Рубрикатор статей
Почему количество одобряемых кредитов снижается, а заемщиков с хорошим рейтингом становится больше? И как защититься от мошенников? Очень большое и полезное интервью Алексея Волкова.
Чем крупнее банк, тем он надежнее. Обычно это так, но надёжность банка — не главный фактор для кредита и не всегда он положительно влияет на условия. Мы расскажем обо всех плюсах и минусах кредитов в крупном банке.
Эксперты НБКИ сформулировали 5 простых правил финансового поведения, которые помогут избавиться от тревоги по поводу кредита и вовремя отдать долг.
Действительно ли самозапрет поможет защититься от кредитов, которые на ваше имя могут взять мошенники? И какие способы защиты есть уже сейчас? Обо всём в нашем материале.
Как отличить мошенников от коллекторов? Как понять, что коллекторы нарушают закон и пресечь это? Могут ли взыскатели долгов звонить вашим родственникам? Об этом и многом другом читайте в нашей статье.
Банк России 28 апреля сохранил ключевую ставку на уровне 7,5%. Таким образом, ее значение остается неизменным с сентября прошлого года.
С июня 2023 года Банк России ужесточил требования к льготной ипотеке. Теперь минимальный первоначальный взнос заемщиков по таким кредитам будет установлен на уровне 20% стоимости приобретаемого жилья. А если банк выдаст ипотеку с меньшим первоначальным взносом, к нему будет применено более жесткое регулирование.
Ожидается, что вводимые меры приведут к падению спроса на соответствующие кредиты и жилье. Но, как отметил заместитель председателя ЦБ Алексей Заботкин, это должно поспособствовать более устойчивому развитию, а также балансу в соотношении спроса и предложения. С новыми правилами банки будут более тщательно подходить к отбору потенциальных клиентов, а последним нужно внимательнее относиться к качеству своей кредитной истории. Запросить свою кредитную историю и бесплатно рассчитать Персональный кредитный рейтинг можно на сайте НБКИ и в мобильном приложении НБКИ-Онлайн.
Ожидается, что через полгода, с 1 января 2024, уровень минимального первоначального взноса для ипотечных заемщиков будет повышен до 30%.
Когда заемщику нужно проверить кредитную историю, он обращается с запросом в бюро, где она хранится. Но если заемщик обнаружил в своей кредитной истории ошибку, бюро не может исправить ее самостоятельно. Почему так?
Мы говорим про использование плавающих ставок по кредитам. Рассказываем, что это, как они работают и почему их не применяют в России.
С помощью кредитной истории банки узнают о том, как человек погашал кредиты последние 7 лет. В ней фиксируется поведение заемщика, отмечаются просрочки, отказы в выдаче, долговые обязательства, определенные судом. Банки используют эту информацию, чтобы принять решение: одобрить кредит или нет.
Директору компании с хорошим официальным доходом банки могут отказать в личном кредите. Почему так происходит и что должны сделать руководители, чтобы точно получить ипотеку?
Рассчитаем самостоятельно за пять минут. И не надо ждать ответа от банка.
В предыдущих постах мы учили рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН), а также размер ежемесячного платежа по кредиту, исходя из его основных параметров. Теперь расскажем, как выбирать кредит, исходя из собственных финансовых возможностей.
Есть займы, которые юридически не являются кредитами, но по сути очень на него похожи: рассрочка, лизинг и факторинг. Рассказываем, что это, фиксируют ли их кредитная история и как они влияют на ваш персональный кредитный рейтинг.
Рассказываем, что такое кредитная история, на что она влияет и где ее можно узнать бесплатно.
Если вы рассчитываете когда-нибудь обратиться в банк для получения кредита, непременно должны познакомиться с этим понятием из мира финансов.
Заемщику важно регулярно проверять кредитную историю, чтобы убедиться в корректности внесенных записей. Это поможет вовремя пресечь попытку мошенничества или исправить ошибку кредитора.
Источником формирования кредитной истории является кредитор, к которому заёмщик обращается за кредитом. Если договор о рассрочке двусторонний (только между продавцом и покупателем) покупка редко отражается в кредитной истории. В этом случае по закону продавец не обязан делать запись в кредитной истории.
Другое дело, если в договоре кроме покупателя и продавца участвует банк. Тогда кредитная организация предоставляет покупателю кредит с определенной ставкой, а продавец компенсирует эту ставку скидкой. В этом случае банк предварительно запрашивает кредитную историю с согласия покупателя, и вносит в нее записи по мере погашения кредита. Если все гасится вовремя — кредитная история улучшается и персональный кредитный рейтинг растет. Если допускаются просрочки или происходит невозврат — качество кредитной истории падает.
Перед тем, как выдать кредит, банк проверяет добросовестность заемщика. Чем больше факторов при этом учитывается, тем меньше риск для кредитора ошибиться и потерять деньги. Итоговая оценка кредитоспособности потенциального клиента выражается в скоринговом балле. Ближайший аналог скорингового балла — Персональный кредитный рейтинг.
В последнее время банки последовательно снижали процентные ставки, делая кредиты доступнее. Процесс, безусловно, позитивный и для банковских клиентов, и для всей экономики. Но те, кто взял «длинные» кредиты несколько лет назад, вправе почувствовать себя обделенными. Они-то привлекали средства под высокую ставку, которая действует до сих пор, потому обслуживание кредитов для них оказывается в разы дороже, чем у новых заемщиков.
Ипотечные брокеры и риелторы часто жалуются, что банки отказывают их клиентам в кредите из-за низкого качества кредитной истории. Они не знают, что им посоветовать и как поступать самим, чтобы не остаться без покупателей.
Все-таки оформление кредита — процесс ответственный, а если ты находишься в том состоянии, которое не позволит вспомнить подробности, денег просто не дадут. Реальность, конечно, сложнее, и бывает, что про долг люди забывают.
От тех, кто никогда не брал кредит, часто можно услышать, что кредитная история — очередная ловушка банков, чтобы больше зарабатывать на клиентах. Только опытные заемщики знают, какую пользу несет кредитная история тому, кто умеет ей грамотно воспользоваться.
В России с осени 2020 года физлица могут инициировать собственное банкротство по упрощенной процедуре, без судебных процедур. Объясним, в чем особенности и выгода быстрой несостоятельности.