Архив материалов

22.11.2021
15
251
Семь причин отказа и Пять способов их преодоления. Почему банк может отказать в выдаче кредита заемщику с хорошей кредитной историей, - расскажем в статье.
Вопрос читателя: Я взяла фамилию мужа. Как узнать свою кредитную историю по старой фамилии?

Кредитная история остаётся единой в течение всей жизни, нельзя начать её «с нуля», сменив фамилию или имя. При этом в титульной части кредитной истории содержатся сведения как о прежней, так и о новой фамилии субъекта — изменения обязан вносить кредитор при формировании новой записи. При запросе кредитного отчёта идентификация заёмщика проводится не только по признаку фамилии, но и по многим другим — коду кредитной истории, подтверждённой учётной записи на портале «Госуслуги», паспортным данным. Поэтому изменение фамилии не влияет ни на содержание кредитной истории, ни на возможность человека её получить.

🤓
Читайте больше ответов от кредитных экспертов в рубрике вопрос-ответ
Вопрос читателя: Какой кредитный рейтинг надо иметь для одобрения ипотеки?

В прошлом году мы проанализировали заявки на получение ипотечных кредитов, которые фиксируются в кредитных историях граждан. На дату подачи заявки рассчитали персональный кредитный рейтинг для каждого заявителя и посмотрели, как его значение влияет на одобрение. Выяснилось, что заявителям с ПКР менее 600 баллов заявку на ипотеку одобряли в 24% случаев, с ПКР от 601 до 700 баллов — в 46% случаев, а с ПКР более 700 баллов (максимальное значение — 850) одобряемость составила более 70%.

Такие показатели говорят о высокой значимости ПКР потенциального заёмщика для банка. Но это, конечно, не единственный фактор при принятии решения. Немалое значение имеют регулярные доходы и долговая нагрузка. Чтобы самостоятельно узнать показатель долговой нагрузки, нужно разделить ежемесячные платежи по всем действующим кредитам, включая планируемый, на размер среднемесячного дохода. Если хотите взять ипотеку, желательно, чтобы полученное значение не превышало 30%. Кроме того, у каждого банка есть и свои внутренние правила кредитования, которые могут оказать влияние на одобрение.

Мы планируем много писать о том, как банки принимают решения в том или ином сегменте кредитования. Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях, там будет много полезной аналитики и практических советов.

🤓
Читайте больше ответов от кредитных экспертов в рубрике вопрос-ответ
Вопрос читателя: Дадут ли кредитную карту с плохой кредитной историей?

Кредитная история, какой бы некачественной она не была, никогда не закрывает полностью путь к кредитам. Очень много зависит от политики конкретной кредитной организации. Некоторые банки предпочитают клиентов с высоким персональным кредитным рейтингом, предлагая низкие ставки, а другие, напротив, кредитуют широкий круг заёмщиков в силу более рискориентированной стратегии.

Поэтому перед подачей заявки на получение кредитной карты мы рекомендуем заёмщикам с неидеальной кредитной историей лучше изучить рынок, чтобы делать это наверняка. Проверить значение своего кредитного рейтинга можно бесплатно.

🤓
Читайте больше ответов от кредитных экспертов в рубрике вопрос-ответ
Вопрос читателя: Указывают ли банки причину отказа в кредитной истории заёмщика?

Банки до сих пор вправе не сообщать потенциальному клиенту причину отказа в кредите. Но с 1 марта 2015 года их законодательно обязали записывать её в кредитную историю заёмщика. Поэтому, запросив кредитный отчёт, можно узнать, почему банк не выдал заём.

Правда, узнать много подробностей не получится, потому что перечень причин, которые могут записать в кредитную историю, установлен регулятором и включает всего пять пунктов. Это собственная кредитная политика банка, плохая кредитная история потенциального заёмщика, недостоверность подаваемых им сведений, чрезмерная долговая нагрузка заявителя или иная причина (например, подозрительное поведение). Но доступность кредитной истории помогает заёмщику убедиться, что к его добросовестности у банка претензий нет, и испытать шансы в другом банке. Или начать работать над улучшением кредитной истории и собственного имиджа.

🤓
Читайте больше ответов от кредитных экспертов в рубрике вопрос-ответ
09.09.2021
0
55

Доля заявок в микрофинансовые организации выросла на 23,7%.

Вопрос читателя: Как получить наилучшие условия по рефинансированию?

Если коротко, то для наилучшего рефинансирования заемщику нужно добросовестно исполнять обязательства по активному кредиту. Каждая задержка платежа будет видна в кредитной истории и негативно отразится на новом займе.

Но если потребитель настроен на более тщательную подготовку и располагает для этого одним-двумя месяцами, он может активизировать использование кредитных продуктов. Например, кредитная карта при грамотном использовании грейс-периода позволит значительно улучшить качество кредитной истории и поднять персональный кредитный рейтинг. А это значит, что и условия рефинансирования будут близкими к оптимальным. Важно только внимательно отслеживать уровень персонального кредитного рейтинга и не забыть закрыть все текущие обязательства перед обращением к новому кредитору.

🤓
Читайте больше ответов от кредитных экспертов в рубрике вопрос-ответ
23.08.2021
3
178

Когда вы хотите взять кредит на бизнес, банк в первую очередь интересует финансовое положение этого бизнеса. Даже если вы ИП или самозанятый. Но персональный кредитный рейтинг тоже может помочь. Рассказываем, как.

23.08.2021
2
126

От показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика зависит, выдаст ли ему банк кредит. Рассказываем, что это такое, как его рассчитать самому и до обращения в банк понять, можно ли получить кредит.


Вопрос читателя: Как улучшить кредитную историю после банкротства?

Быть банкротом не очень приятно, и качество кредитной истории при этом страдает очень сильно. Но это не означает «поражения в кредитных правах» — банкрот тоже может брать ссуды, хоть и по высокой ставке. Соответственно, его персональный кредитный рейтинг при аккуратном исполнении новых обязательств будет постепенно восстанавливаться.

На практике при восстановлении кредитной истории нужно учитывать следующее:

— нельзя брать кредит во время процедуры банкротства, а после её завершения лучше подождите несколько месяцев;
— учитывайте, что информация о банкротстве находится в кредитной истории, и не пытайтесь скрыть этот факт;
— имейте ввиду, что в течение пяти лет после банкротства вновь списать свои долги не получится, то есть финансовая дисциплина на этот раз должна соблюдаться лучше;
— при первых займах нужно быть морально и материально готовым к самым невыгодным условиям кредитования;
— не забывайте регулярно проверять персональный кредитный рейтинг в личном кабинете на сайте НБКИ.

🤓
Читайте больше ответов от кредитных экспертов в рубрике вопрос-ответ
16.08.2021
1
33
Госдума предложила новую инициативу: дать заемщикам право запрещать получение онлайн-кредит на свое имя. К чему это может привести?
16.08.2021
1
1246
Вы подали заявку на кредит и ждете ответа. И при этом не знаете, как банк принимает решение. Мы — знаем. И вам расскажем, чтобы повысить шанс услышать от банка «да».
16.08.2021
0
155

Учеба за границей кажется для многих россиян несбыточной мечтой. Но это реально, даже если не хватает денег на обучение: можно получить кредит на образование. Рассказываем, как это сделать.

2
201

В современном мире очень сложно прожить без кредитов. Но как получить первый кредит, когда еще нет кредитной истории? И какой кредит лучше брать первым?

Узнайте, что
о вас пишут банки!
Проверьте кредитную историю
Получить бесплатно Два первых
запроса в год
0
165

Вы уже брали кредиты, имеете высокий персональный кредитный рейтинг и хотите купить автомобиль. Как выбрать самый выгодный автокредит?

1
128

Льготный, целевой или потребительский — рассказываем обо всех вариантах.

Самое интересное
в вашем почтовом ящике