О чём вы спрашиваете

Алексей Волков
Автор, директор
по маркетингу НБКИ

Не всегда можно найти нужный совет и в самых подробных статьях. Наш эксперт отвечает на вопросы читателей.

Константин Крючков
02.06.2022
Как покупки в рассрочку отражаются в моей кредитной истории?

Источником формирования кредитной истории является кредитор, к которому заёмщик обращается за кредитом. Если договор о рассрочке двусторонний (только между продавцом и покупателем) покупка редко отражается в кредитной истории. В этом случае по закону продавец не обязан делать запись в кредитной истории.

Другое дело, если в договоре кроме покупателя и продавца участвует банк. Тогда кредитная организация предоставляет покупателю кредит с определенной ставкой, а продавец компенсирует эту ставку скидкой. В этом случае банк предварительно запрашивает кредитную историю с согласия покупателя, и вносит в нее записи по мере погашения кредита. Если все гасится вовремя — кредитная история улучшается и персональный кредитный рейтинг растет. Если допускаются просрочки или происходит невозврат — качество кредитной истории падает.

Владимир Швецов
08.04.2022
В каких случаях человек не может иметь персональный кредитный рейтинг?

Если у человека нет и не было кредитов, то у него не будет кредитной истории. В этом случае и персональный кредитный рейтинг не может быть рассчитан, потому что он основывается исключительно на записях кредитной истории.

Но здесь следует учитывать, что кредитную историю формируют не только обязательства по кредитам и займам. Например, если человек является злостным неплательщиком за жилищно-коммунальные услуги или по алиментным платежам, его долги подтверждены судом, но не исполнены в течение 10 дней, информация об этом тоже попадает в кредитную историю. Правда, в этом случае персональный кредитный рейтинг будет очень низкий.

Стас Литвяков
14.02.2022
Может ли заемщик получить кредит без подтверждения доходов?

Если заемщик не имеет или не может подтвердить регулярный доход, это, конечно, сильно снижает его возможности по привлечению кредита на выгодных условиях. Но при наличии хорошей кредитной истории он все равно может получить кредит.

В этом случае перед подачей заявки нужно внимательно ознакомиться со своей кредитной историей, чтобы целенаправленно поработать над повышением персонального кредитного рейтинга. Потом надо собрать как можно больше косвенных документов, подтверждающих получение всех возможных доходов и осуществление расходов, — это могут быть справка о движении средств на банковских счетах, имеющихся депозитах. Важно и наличие собственности, которая может послужить дополнительным обеспечением, — недвижимости или автомобиля.

Если все условия будут соблюдены, многие банки с удовольствием выдадут кредит, причем не исключено, что на хороших условиях.

Светлана Галицкая
10.02.2022
Может ли иностранный гражданин иметь кредитную историю в российском БКИ?

Кредитная история формируется кредитором в отношении любого физического лица, являющегося заемщиком по договору займа (кредита) или ряде других указанных в законе случаев.

Иностранные граждане могут брать и берут кредиты в российских банках, поэтому на них тоже формируется кредитная история. При этом по закону в титульной части кредитной истории указывается фамилия, имя и отчество с использованием букв русского и латинского алфавитов на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность.

Юлия Лихотина
09.11.2021
Я взяла фамилию мужа. Как узнать свою кредитную историю по старой фамилии?

Кредитная история остаётся единой в течение всей жизни, нельзя начать её «с нуля», сменив фамилию или имя. При этом в титульной части кредитной истории содержатся сведения как о прежней, так и о новой фамилии субъекта — изменения обязан вносить кредитор при формировании новой записи. При запросе кредитного отчёта идентификация заёмщика проводится не только по признаку фамилии, но и по многим другим — коду кредитной истории, подтверждённой учётной записи на портале «Госуслуги», паспортным данным. Поэтому изменение фамилии не влияет ни на содержание кредитной истории, ни на возможность человека её получить.

Александр Юрченко
19.10.2021
Какой кредитный рейтинг надо иметь для одобрения ипотеки?

В прошлом году мы проанализировали заявки на получение ипотечных кредитов, которые фиксируются в кредитных историях граждан. На дату подачи заявки рассчитали персональный кредитный рейтинг для каждого заявителя и посмотрели, как его значение влияет на одобрение. Выяснилось, что заявителям с ПКР менее 600 баллов заявку на ипотеку одобряли в 24% случаев, с ПКР от 601 до 700 баллов — в 46% случаев, а с ПКР более 700 баллов (максимальное значение — 850) одобряемость составила более 70%.

Такие показатели говорят о высокой значимости ПКР потенциального заёмщика для банка. Но это, конечно, не единственный фактор при принятии решения. Немалое значение имеют регулярные доходы и долговая нагрузка. Чтобы самостоятельно узнать показатель долговой нагрузки, нужно разделить ежемесячные платежи по всем действующим кредитам, включая планируемый, на размер среднемесячного дохода. Если хотите взять ипотеку, желательно, чтобы полученное значение не превышало 30%. Кроме того, у каждого банка есть и свои внутренние правила кредитования, которые могут оказать влияние на одобрение.

Мы планируем много писать о том, как банки принимают решения в том или ином сегменте кредитования. Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях, там будет много полезной аналитики и практических советов.


Самое интересное
в вашем почтовом ящике
Мы используем cookies 🍪
Оставаясь на story.nbki.ru, вы соглашаетесь с нашим пользовательским соглашением.