16.05.2022
0
373
2

Как продать машину в залоге

Советы не совсем постороннего

Вы взяли ипотеку или автокредит под залог машины, как вдруг срочно понадобилась крупная сумма. Можно ли продать залог, не нарушив кредитный договор?

Есть два вида залога автомобиля при кредите: когда ПТС у заемщика и когда ПТС у банка. Расскажем, как действовать в обоих случаях.

Продать кредитный автомобиль, если ПТС остается у заемщика

Такое бывает редко, но не исключается. При этом варианте можно продать автомобиль даже без обращения к банку-кредитору. Однако лучше все-таки обратиться, потому что если банк узнает (а он может проверять залоговое имущество в ГИБДД), вам может грозить обвинение в мошенничестве.

Поэтому банк извещается о продаже, кредит гасится покупателем, обременение снимается, после чего передача прав собственности регистрируется в ГИБДД.

Продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке: 7 способов

Когда ПТС в банке (так при автокредитах бывает чаще всего), есть несколько способов продажи автомобиля.

  1. Способ 1. Кредитор самостоятельно находит покупателя
    Его используют банки, когда заемщик перестает выплачивать кредит. В таком случае банк часто снижает цену, чтобы продать машину побыстрее и получить хоть какие-то деньги. При этом, как правило, бывший заемщик остается в долгу перед кредитной организацией. То есть от долга перед банком заемщик таким способом полностью не избавится.
  2. Способ 2. Покупателя ищет заемщик и договаривается с банком
    Продавец (заемщик по автокредиту) ищет человека, который готов купить кредитный автомобиль. Затем заключает договор с этим покупателем, получает с него деньги и досрочно погашает кредит. Банк спустя несколько дней после погашения возвращает ПТС бывшему заемщику (продавцу). А тот передает документы на машину новому владельцу. Внешне способ простой, но его сложно воплотить в жизнь, а именно — найти покупателя, готового доверить продавцу деньги в полной уверенности, что тот через какое-то время передаст ему ПТС от автомобиля.
  3. Способ 3. Кредит переоформляют на покупателя
    При этом способе надо уведомить банк и получить его согласие. Покупателю перед походом в банк придется собрать те же документы, что и при оформлении обычного кредита.
  4. Способ 4. Кредит гасят досрочно с помощью другого кредита
    персональный кредитный рейтингМожно досрочно погасить автокредит с залогом, использовав потребительский кредит. Если сумма автокредита небольшая, а  достаточно высок, есть шанс оформить потребительский кредит на хороших условиях. Новым кредитом гасится старый, сама машина продается, а вырученными за нее деньгами вы расплачиваетесь с потребительским кредитом.
    Персональный
    кредитный рейтинг
    Хороший показатель ПКР
    это кратчайший путь к лучшему кредиту!
    Узнать ПКР онлайн Это бесплатно
    пкр
  5. Способ 5. Автомобиль продают через автосалон
    Он годится для тех, кто собирается покупать новое авто. Обращаетесь в автосалон, который работает с системой trade in. Все юридические хлопоты, в том числе по урегулированию ваших отношений с банком-кредитором, возьмет на себя автосалон, вам лишь нужно будет подписать документы и доплатить за новый автомобиль.
    Минусы этой схемы заключаются в потере 15–20 процентов от рыночной стоимости автомобиля для более быстрой продажи. А вам как покупателю придется доплачивать автосалону большую сумму, исходя из этой уценки.
  6. Способ 6. Залог переоформляют на другое имущество заемщика
    Вы может узнать у банка-кредитора, готов ли он рассмотреть в качестве залога другое ваше имущество — например, дом или участок. Недвижимое имущество ликвиднее, поэтому есть шанс, что банк переоформит залог на него. После этого вы сможете законно продать кредитный автомобиль новому покупателю.
  7. Способ 7. Используют услугу «срочный выкуп залогового авто»
    В России появились компании, которые выкупают транспортные средства, находящиеся под залогом. Обычно это делают так называемые автоломбарды. Формально обращение к ним не считается нарушением договора с банком-кредитором, если вы заранее его предупредите. После прохождения технического осмотра продавцу выдадут деньги, которые уйдут на погашение долга. Минусы те же, что при системе trade in, — потеря 15–20% потенциальной цены автомобиля.

Почему продажа залога по кредиту неблагоприятно влияет на кредитный рейтинг

Как можно понять, если заемщику захочется продать предмет залога, у него есть для этого масса возможностей, вплоть до специально созданных сервисов. Однако лучше будет все-таки сперва хорошо подумать, прежде чем реализовать любой из описанных способов.

Дело в том, что продавать любой залог — жилье или автомашину — до погашения кредита никто из специалистов не советует.

Почти все такие схемы предусматривают досрочное погашение кредита. А это значит, что вы не пройдете полного цикла погашения, значительно опередите график платежей и потому не получите максимально возможного повышения своего персонального кредитного рейтинга.

Скажем, если автокредит выдан на три года, а машину вы продали через год, то ваш кредитный рейтинг поднимется всего на 50–70 баллов, тогда как если бы кредит был погашен через три года, он мог увеличиться на 100–150 баллов. А высокий ПКР от 700 баллов позволяет рассчитывать на самые привлекательные условия по кредитам. В том числе ипотечным или авто.

Потому проверьте свой ПКР на сайте Национального бюро кредитных историй — это бесплатно — и подумайте, выгодно ли вам будет продавать свою квартиру или машину.

Это не позволит расти вашему персональному кредитному рейтингу. А иногда даже снизит его, если у вас были просрочки по автокредиту и банку экстренно пришлось искать покупателя на залоговый автомобиль. К тому же в таком случае вы остаетесь без квартиры или авто, которые купили в кредит.


читайте по теме
СЛОВАРЬ
Персональный кредитный рейтинг
показывает, как хорошо заемщик платил по кредитам; рассчитывается в баллах (от 1 до 999) на основе кредитной истории. Влияет на условия нового кредита: чем выше балл, тем они выгоднее.
ПТС (паспорт транспортного средства) содержит информацию о всех владельцах машины. Водителю нужен редко, в основном при покупке или продаже автомобиля.
Узнать своей персональный кредитный рейтинг можно в личном кабинете НБКИ.
Скачать приложение НБКИ-Онлайн для iOS или Android
Оставьте первый комментарий
Комментарий добавлен
Самое интересное
в вашем почтовом ящике
Мы используем cookies 🍪
Оставаясь на story.nbki.ru, вы соглашаетесь с нашим пользовательским соглашением.