Представителям каких профессий банк может не дать кредит?

Кто лучше всех платит по кредитам: исследование 2023 года

Коллекторские агентства, банки, социологические службы время от времени проводят исследования финансового поведения заемщиков. Обычно предметом для изучения становится связь конкретных профессий с образованием просрочек и невозвратом кредитов.

В 2023 году в ходе одного из таких исследований опрашивались заемщики как минимум с одним просроченным кредитным долгом сроком более 180 дней. И неожиданно выяснилось, что чаще всего среди россиян просрочки по кредитам допускают администраторы, водители и... генеральные директора компаний.

Оказывается, люди с высшим образованием в целом платят по кредитам аккуратнее:

• Свыше 70% просрочек допустили заемщики со средним специальным образованием или без среднего/высшего образования.
• На специалистов с одним или более высшим образованием приходится только около 30% банковских должников. Но зато почти четверть таких должников (23%) занимают руководящие должности в компаниях: топ-менеджеры, руководители среднего звена.

Профессиональные навыки финансовой грамотности — не панацея от просрочек. Среди должников с высшим образованием:

• 34% составляют сотрудники финансово-юридической сферы: экономисты, юрисконсульты, бухгалтера, аудиторы
• 22% должников с высшим образованием — представители технических специальностей (инженеры, технологи, энергетики)
• 15% — IT-специалисты
• 11% — обладатели творческих профессий (актеры, музыканты, журналисты, писатели)
• 7% — работники системы здравоохранения, образования и социальной сферы

Представителям каких профессий банки неохотно выдают кредиты?

В кредитных историях нет сведений о профессии и должностном положении заемщика. При этом у большинства банков есть свои скоринговые системы оценки потенциальных заемщиков. И в этих моделях профессии соискателей кредитов учитываются. В некоторых банках есть даже негласные «черные» списки рискованных профессий, представителям которых рекомендуется одобрять кредиты с повышенной осторожностью.

По мнению банков, особенно ненадежными категориями заемщиков считаются несколько профессий и профессиональных групп.

Неквалифицированные работники

Грузчики, подсобные рабочие, дворники и представители иных низкооплачиваемых профессий часто получают отказ в выдаче крупных займов. Причина, по которой банки относят рабочих без квалификации к неблагонадежным заемщикам очевидна — низкий уровень дохода.

Социальные работники

Люди, работающие в системе социального обеспечения, мало зарабатывают и, как правило, не стремятся к поиску дополнительных источников дохода. Социальные работники в большинстве случаев без проблем получают одобрение небольших кредитов, но в долгосрочных ссудах на значительные суммы банки им часто отказывают.

Работники туристических компаний и агентств

Банкам не нравится, что доход представителей туристической отрасли зависит от количества проданных путевок и имеет сезонный характер. Кроме того, в сфере туризма существует высокая конкуренция, из-за чего туристические компании часто разоряются или сокращают сотрудников.

Риелторы, агенты по продаже недвижимости

Причина та же, что и для работников турагентств — зависимость доходов от объема продаж. Риелторы работают за процент от сделок. Поэтому банки считают агентов по недвижимости заемщиками с нестабильным доходом.

Водители грузовых автомобилей и таксисты

Считаются группой риска для банков, потому что в любой момент могут потерять работу. Возможность ДТП, лишения прав или поломки транспортного средства снижает вероятность оформления выгодного займа. Из-за этого банки часто отказывают в кредитах дальнобойщикам, даже несмотря на их сравнительно высокий доход.

Строители

Обычно они платят по кредитам аккуратно, но имеют сезонный и нестабильный заработок. К тому же работающие непосредственно на стройплощадках имеют повышенный риск получить проблемы со здоровьем.

Работники сельского хозяйства

Их доходы зависят от непредсказуемых факторов — погоды и урожая. Нестабильный сезонный заработок отрицательно влияет на погашение кредитов. Обычно работники аграрного сектора могут получить крупные деньги взаймы на длительный срок только по более высокой ставке или после оформления страховок.

Работники МЧС, пожарные, полицейские и военнослужащие

Их работа связана с повышенным риском для жизни. Банки вынуждены это учитывать. Кроме того, банки считают рискованными заемщиками спортсменов, в том числе занимающихся экстремальными видами спорта, инкассаторов и частных охранников, работников малого бизнеса.

Персональный кредитный рейтинг поможет решить проблему

Конечно, выводы исследователей вовсе не означают невозможность условного строителя или пожарного взять крупный кредит. Просто скоринговые модели банков учитывают в том числе процент невозврата кредитов в зависимости от профессии. То есть размер и стабильность доходов заемщиков, а также повышенный профессиональный риск получения травм и увечий. И ужесточают для таких клиентов условия кредитования.

Но заемщикам, которые будут знать об этом, довольно легко уравнять шансы с другими потенциальными клиентами. Надо всего лишь регулярно следить за своим персональным кредитным рейтингом, исключая возможность просрочек при выплате текущих задолженностей.

Если сделать своей привычкой добросовестное финансовое поведение, то можно быть уверенным, что ваши условия как минимум не будут хуже, чем у других заемщиков. А скорее всего — лучше.

Персональный кредитный рейтинг в НБКИ можно получить бесплатно неограниченное количество раз. Достаточно зарегистрировать личный кабинет на официальном сайте бюро — и не забывать регулярно проверять кредитный потенциал.

Кстати, вместе с рейтингом пользователи получают здесь персональные кредитные предложения лучших российских банков. Профессия в данном случае значит меньше, чем баллы рейтинга.

Персональный
кредитный рейтинг

Хороший показатель ПКР
это кратчайший путь к лучшему кредиту!

Узнать ПКР онлайн Это бесплатно

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8K4855