В 2023 году россияне установили очередные рекорды по POS-кредитам. Это что такое, а?

Что такое POS-кредиты?

POS — сокращение от «point of sales», в переводе с английского — «точка продаж». POS-кредит действительно обычно оформляют и получают прямо в точке продаж: например, магазине бытовой техники, офисе мобильной связи, мебельном салоне, туристическом агентстве или строительном супермаркете. Такой кредит можно взять и онлайн, на сайте компании-продавца.

Как правило, в торговых точках работают кредитные консультанты, которые предлагают покупателям приобрести необходимый товар или услугу в кредит. Кредиторами могут выступать как банки, так и микрофинансовые организации (МФО), с которыми работает компания-продавец.

Как и на каких условиях их получают?

POS-кредит считается наименее рискованным видом потребительского кредитования, потому что всегда выдается на конкретную покупку, на относительно небольшую сумму и на относительно короткий срок. Обычно POS-кредиты и займы оформляют на срок от 3 месяцев до 3 лет.

Процентные ставки по банковским POS-кредитам, как правило, ниже, чем по кредитным картам, но выше, чем по стандартным потребительским кредитам, оформленным в том же банке напрямую. POS-займы, которые выдают МФО, дороже любых банковских кредитов.

Чтобы оформить договор, нужен только паспорт, подтверждения доходов не требуется. Процедура одобрение кредита, как правило, занимает считаные минуты:

1. Заемщик подписывает договор с банком или микрофинансовой организацией.
2. Если кредит одобрен, покупатель получает товар, а продавец — деньги от банка или микрофинансовой организации. То есть, банк или МФО оплачивают покупку за покупателя, а он обязан вовремя вернуть им эти деньги с процентами.

Сколько POS-кредитов выдают в России?

В России недавно установлены рекорды как по количеству, так и объему выданных POS-кредитов. По данным Frank RG, в 2023 году

• объем POS-кредитования впервые превысил 450 млрд рублей,
• а количество таких кредитов достигло 14 млн.

Рекорд по сумме выданных POS-кредитов установлен не только за счёт увеличения количества, но и благодаря росту среднего чека кредита, стабильно превышающего 35 тысяч рублей.

Главный и новый тренд на рынке POS-кредитования в России — увеличение выдачи онлайн-кредитов на фоне активного роста продаж на маркетплейсах. В 2023 году впервые за всю историю наблюдений онлайн-выдачи POS-кредитов перегнали офлайн — сейчас их соотношение на рынке 52 на 48. Причем значительную часть таких кредитов онлайн выдают не сайты магазинов или салонов связи, а торговые или образовательные онлайн-платформы.

Кроме того, отмечается проникновение услуг POS-кредитования в новые сегменты бизнеса и увеличение спроса на такие кредиты со стороны покупателей.

На что россияне берут POS-кредиты?

• Первое место по доле покупок с помощью POS-кредитов занимают мобильные телефоны: на них приходится треть рынка такого кредитования.
• На втором месте приобретение мебели с долей около 20%.
• На третьем бытовая техника — 16-17%.

Относительно новым трендом стал резкий рост POS-кредитов, выдаваемых на образовательные услуги. В 2023 году их объем увеличился в четыре раза, а доля образовательных услуг в POS-кредитовании достигла 4%.

Кроме того, в сезон отпусков россияне достаточно активно пользуются POS-кредитами на отдых и путешествия. Здесь их доля составляет около 2%. Понятно, что такие кредиты активнее выдаются в два «высоких сезона» отпусков — летом и под новогодние каникулы.

Еще одной относительно новой сферой использования POS-кредитов стали платные медицинские услуги. Их доля недавно достигла 2,5%.

Кроме того, россияне покупают с помощью POS-кредитов покупают меховые изделия, строительные материалы, мотоциклы, скутеры, мопеды и квадроциклы.

Как кредиты влияют на кредитную историю и почему важно за ней следить?

Хотя POS-кредиты можно взять онлайн или непосредственно в торговой точке, иногда даже без прямого участия представителя банка, такие займы не отличаются от любых других кредитов по своему влиянию на кредитную историю. Просрочки здесь не менее губительны для уровня персонального кредитного рейтинга, чем просрочки по ипотеке или автокредиту.

Тем не менее заемщики часто допускают ошибку, воспринимая POS-кредит как финансовые обязательства перед компанией-продавцом, а не банком. И поэтому допускают просрочки на несколько дней, не опасаясь последствий.

На самом деле кредитором является банк, а просрочка может привести к штрафу, ухудшению кредитной истории и падению персонального кредитного рейтинга. В результате новый кредит в любом банке станет получить сложнее. Поэтому вносить платежи за POS-кредит важно четко в соответствии с графиком и даже лучше немного заранее — за день-два до срока, чтобы деньги гарантированно успели поступить на счет. И даже после этого специалисты рекомендуют проверить в своей кредитной истории, что платеж был отражен правильно, как своевременный.

Запросить свою кредитную историю в НБКИ и бесплатно рассчитать персональный кредитный рейтинг удобно на официальном сайте бюро или в мобильном приложении НБКИ-Онлайн.

Узнайте, что
о вас пишут банки!

Проверьте свою кредитную
историю на сайте НБКИ

Получить бесплатно Два первых
запроса в год

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8Jy5r7