Как выбрать банк для потребкредита?

Где выбирать банк

Кажется, что логичнее всего выбирать потребительский кредит на сайтах финансовых агрегаторов, где предложения от разных банков можно сравнивать в одном месте. Однако такому подходу есть хорошая альтернатива в виде запроса своей кредитной истории в личном кабинете на сайте НБКИ. Здесь вместе с кредитным отчетом вы получите кредитные предложения от ведущих российских банков, рассчитанные по качеству именно вашей кредитной истории.

Предложения в личном кабинете охватывают по максимуму весь спектр продуктов — кредитные карты, ипотеку, автокредиты и даже микрозаймы. Выбрав лучшие, уже можно приступить к более тщательному отбору, заходя на сайты банков и знакомясь с подробностями.

И здесь необходимо напомнить, что кредитную историю дважды в году можно получить бесплатно — то есть никаких издержек не будет.

Процентная ставка и полная стоимость кредита

Самый важный фактор при выборе банка для оформления кредита — процентная ставка. От ее размера зависит, сколько вы в итоге переплатите. Важен не только указанный процент по кредиту. Надо проверить наличие дополнительных услуг, влияющих на ставку, и возможности заменить эту услугу на более дешевую или вовсе отказаться от каких-то услуг. Также заранее просчитать ежемесячный платеж по кредиту, который должен быть по карману вашему бюджету. Чтобы просчитать такой платеж, удобнее воспользоваться кредитным калькулятором , например, на сайте НБКИ.

Некоторые банки выдают льготные кредиты с более низкой ставкой для своих клиентов, если у них открыт вклад или зарплатный счет.

Часто банки включают в ставку кредита необходимость покупки полиса страхования жизни и здоровья, внесения единовременного платежа, выполнения условий по минимальной сумме. Поэтому важно посмотреть не только на ставку, но и на полную стоимость кредита (ПСК). Именно ПСК показывает реальные расходы на погашение кредита. Банки обязаны указывать полную стоимость кредита во всех кредитных договорах.

Важно: точную ставку можно узнать только после того, как банк рассмотрит заявку. Поэтому есть смысл отправить заявки несколько банков, чтобы выбрать кредит из нескольких предложенных вариантов. Правда, при этом следует помнить, что все заявки фиксируются в кредитной истории и слишком большое их количество (даже скромные 4-5) могут отрицательно повлиять на последующие попытки привлечь выгодный кредит. Поэтому так стоит делать, только если не собираешься в ближайшие пару лет обращаться за крупным кредитом.

Срок кредита

Кроме ставки, ключевой показатель при выборе банка — срок кредита. Чем длиннее срок, тем больше придется заплатить банку. Но при более длинном сроке кредита меньше размер ежемесячного платежа.

Если вам важнее закрыть кредит как можно скорее — занимайте деньги на срок не более года. Также короткий срок подходит, если у вас есть возможность вносить значительные месячные платежи без ущерба для личных финансов. Считается, что безопасный ежемесячный платеж должен составлять не более 30% от вашего дохода.

Но если ежемесячный платеж по краткосрочному займу слишком велик для бюджета, берите кредит на срок от 3 лет и выше.

При сравнении условий важно ориентироваться именно на полную стоимость кредита, а не только на ежемесячный платеж. Разные банки предлагают одинаковые размеры такого платежа по кредитам на разные сроки. В таком случае более длинный срок окажется невыгодным по сравнению с коротким.

Сумма займа

У разных банков разные лимиты по потребительским кредитам. В крупных банках они сейчас обычно находятся в диапазоне от 5 миллионов до 40 миллионов рублей. Соотносите запрашиваемую у банка сумму со ставкой и сроком кредита. От этого будет зависеть размер ежемесячного платежа и сумма переплаты.

Документы для кредита

Есть достаточно стандартный для банков пакет документов для потребительского кредита:

• российский паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность, например, водительские права);
• трудовая книжку (иногда — выписка из нее или заверенная копия);
• справка о доходах и суммах налога физлица;
• ИНН и СНИЛС;
• военный билет (если есть).

Но есть у банков и свои отличия при приеме таких документов. Экспресс-кредит можно вообще получить только по паспорту. Если деньги нужны срочно, лучше подойдет банк, который просит более скромный пакет документов. Чем меньше документов требуется, тем быстрее кредитор рассмотрит заявку и тем раньше вы получите ответ.

Также срочно получить деньги можно, оформив микрозаем в микрофинансовой организации. Его оформляют по паспорту за один день. Но по такому займу ограничены срок (не более года), сумма и намного более высокая процентная ставка.

Срок рассмотрения заявки

Этот параметр также важен для тех, кому деньги нужны в ближайшее время. В некоторых кредитных организациях срок рассмотрения заявки составляет сутки с момента ее подачи, в других — несколько дней. Экспресс-кредиты на небольшие суммы можно получить за считаные часы. Главное, внимательно читайте условия.

Месторасположение банка

Не самый главный, но тоже полезный критерий. Физическая доступность банка важна, если вы не рискуете вносить платежи по кредиту онлайн, если у банка нет онлайн-приложения, а вы не готовы тратить много времени на ежемесячные поездки, чтобы внести очередной платеж.

Онлайн-сервис банка, в котором вы хотите взять кредит, лучше проверить заранее: насколько им удобно пользоваться, все ли понятно, не берет банк ли дополнительных комиссий при переводе, чтобы у вас не накопился неожиданный долг по кредиту, даже если вы вносите платежи в срок.

Отзывы о банке

Если ваш выбор не один их самых крупных и известных банков, прочитайте о нем отзывы на сайтах финансовых агрегаторов. Мнение других заемщиков может поменять ваше. И, между прочим, хотя этот критерий мы поставили седьмым, он точно не последний по значимости. С него можно даже начать — не исключено, что это сэкономит потенциальному заемщику массу времени.

Узнайте, что
о вас пишут банки!

Проверьте свою кредитную
историю на сайте НБКИ

Получить бесплатно Два первых
запроса в год

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8Jy5r7