08.07.2022
0
555
8

Рассчитываем процент и срок кредита, чтобы не утонуть в долгах и не получить от банка отказ

Кредитный калькулятор

В предыдущих постах мы учили рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН), а также размер ежемесячного платежа по кредиту, исходя из его основных параметров (срока, размера и ставки). Теперь расскажем, как выбирать кредит, исходя из собственных финансовых возможностей. Для ориентира используем тот же ПДН. А для наглядности предположим, что мы собираемся обновить обстановку и взять кредит на покупку мебели.

Рассчитываем минимальный срок и процент кредита, которые одобрит банк

Дано
Желаемый кредит: 100 000 рублей
Доход: 50 000 рублей
Готовы тратить на кредиты: 12 500 рублей в месяц
Дополнительно: есть кредитка с лимитом 100 00 рублей

Решение

  1. Рассчитываем показатель долговой нагрузки (процент дохода, который готовы потратить на кредит). Для этого делим месячный доход на сумму, которую каждый месяц готовы отдавать за кредит:
    12 500 / 50 000 = 25%
    И не забываем про кредитку. Она влияет на ПДН даже если ей не пользуются: добавляем 10%.
    Следовательно, реальный ПДН для получения кредита будет составлять:
    25-10=15%.
  2. Вычисляем ежемесячный платёж с учётом ПДН. То есть рассчитываем 15% от зарплаты:
    50 000*0,15= 7 500 рублей.
    Это максимальная сумма ежемесячная платежа, которую одобрит банк.
  3. Узнаём процент, под который банк одобрит кредит. Для этого нужно выяснить свой персональный кредитный рейтинг. Чтобы узнать свой ПКР нужно зарегистрироваться на сайте или в мобильном приложении НБКИ. Дважды в год ПКР можно узнать бесплатно.

    Предположим, наш персональный кредитный рейтинг — 690 баллов, что дает высокие шансы на получение требуемой суммы по ставке 12% годовых.

    phone.jpg

  4. Подбираем срок кредита в Excel.
    • Шаг 1. Идем в раздел «Формулы» или нажимаем английскую f рядом с меню «ввода» на экране.
    • formula-plt.png
    • Шаг 2. Переходим в «Финансовые функции», выбираем опцию ПЛТ и нажимаем «Оk».
    • plt.png
    • Шаг 3. В появившемся окне заполняем два поля:
      Ставка: сюда через правый слэш последовательно вбиваем процент годовых по кредиту (12%), количество месяцев в году (12) и еще 100.
      Пс (полная стоимость): вбиваем размер кредита, в нашем случае — 100 000 рублей.
    • 2.png
    • Шаг 5. Выясняем минимальный срок кредита методом подбора. Для этого вбиваем в поле «Кпер» количество месяцев. После этого эксель выдаёт нам ежемесячный платёж. Если сумма больше 7500 рублей, значит, срок нужно увеличить.
    • 5.png
    Например, начнём с 12 месяцев. В этом случае мы получаем минимальный ежемесячный платёж 8884 рубля (на картинке обозначен красными прямоугольниками). Значит нужно увеличить срок кредита.

    Методом подбора доходим до 15 месяцев и получаем сумму ежемесячного платежа 7212 рублей. Следовательно, 15 месяцев — это минимальный срок, на который банк одобрит кредит.

    6.png

    Ответ

    100 000 рублей под 12% годовых на срок от 15 месяцев — условия, на которых банк одобрит кредит.

Закрепляем материал

Рассчитайте минимальный срок кредита. Делитесь ответами в комментариях.

Дано:
Хочу получить в кредит: 256 000 рублей
Зарабатываю: 40 000 рублей
Мой ПКР: 750 баллов
Ставка с таким ПКР: 16%
ПДН: 30%
Дополнительно: есть кредитка с лимитом 70 000 рублей

Эти знания стали полезными для вас? Делитесь с друзьями, подписывайтесь на наши публикации и пишите, какие еще банковские тайны для вас были бы интересны!

Персональный
кредитный рейтинг
Хороший показатель ПКР
это кратчайший путь к лучшему кредиту!
Узнать ПКР онлайн Это бесплатно
пкр

СЛОВАРЬ
Персональный кредитный рейтинг
показывает, как хорошо заемщик платил по кредитам; рассчитывается в баллах (от 1 до 999) на основе кредитной истории. Влияет на условия нового кредита: чем выше балл, тем они выгоднее.
Оставьте первый комментарий
Комментарий добавлен
Самое интересное
в вашем почтовом ящике
Мы используем cookies 🍪
Оставаясь на story.nbki.ru, вы соглашаетесь с нашим пользовательским соглашением.