02.06.2025

Банкротство в какую цену?

Анатомия кредита

Уже скоро десять лет как в России действует закон о банкротстве физлиц и с каждым годом количество банкротов увеличивается. Рассказываем, сколько стоит такая процедура и можно ли обанкротиться бесплатно.

Банкротство и расплата с кредиторами: что выгоднее

Банкротство — единственная законная возможность для должника полностью и безболезненно списать обязательства перед банками и микрофинансовыми организациями, коммунальные долги, задолженность перед государственным бюджетом и другими кредиторами.

Вопреки издавна устоявшемуся мнению банкротство в любом варианте выгодно для должника, потому что означает в первую очередь списание долгов. Вопрос только в том, что судебное банкротство нельзя провести без дополнительных расходов со стороны должника, да и внесудебное хоть и считается «экономичным» но тоже связано с определенными издержками. Тем не менее даже судебное банкротство оказывается по расходам дешевле, чем расплата со всеми кредиторами. Трудность только в том, что потенциально несостоятельному должнику необходимо будет доказать отсутствие финансовых ресурсов для погашения долгов.

Сколько стоит внесудебное банкротство

С 2020 года закон позволяет гражданам списывать задолженность через Многофункциональные центры госуслуг (МФЦ). Формально это бесплатная процедура, но есть нюансы.

Внесудебное банкротство возможно при сумме долга от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. При этом потенциальному банкроту необходимо иметь закрытые исполнительные производства из-за невозможности взыскать задолженность или длящиеся не менее 7 лет. Для пенсионеров и других получателей социальных выплат взыскание должно безуспешно длиться не менее одного года. Кроме того, обязательное условие внесудебного банкротства — отсутствие постоянного источника дохода, если не считать за таковой пенсию, соцвыплаты и пособия.

В МФЦ потребуют предоставить заявление, список кредиторов с указанием сумм долгов, а льготникам необходимо дополнительно подтвердить получение пенсии справкой из Фонда пенсионного и социального страхования.

Следует иметь в виду, что должнику все равно придется частично расстаться с имуществом, которое финансовый управляющий сочтет не обязательным для поддержания нормальной жизни. За банкротом сохранятся единственное жилье, предметы быта, личные вещи и имущество, потребное по мнению финансового управляющего для нормальной жизни должника.

При этом кредиторы могут инициировать исполнительное производство или подать в суд на банкротство должника — тогда процесс списания задолженности через МФЦ автоматически прервется.

Аспектов и нюансов здесь много, поэтому должнику имеет смысл (а по сути, совершенно необходимо) потратить деньги на консультацию с юристом. Тут расценки индивидуальны, но наиболее частый диапазон — от 4 до 8 тысяч рублей, в зависимости от продолжительности. И, конечно, стоит иметь в виду, что сбор необходимых документов тоже может забрать немало ресурсов, даже если это просто личное время и силы.

Сколько стоит банкротство по суду

Судебное банкротство состоит из нескольких этапов. Его цена для должника зависит от сложности дела, количества процедур, а также цены за услуги финансового управляющего и юриста. Они имеют право назначать цену на свою работу самостоятельно.

Каждый процессуальный шаг должник оплачивает отдельно.

Шаг первый. Обращение в суд

Начало процедуру судебного банкротства — подача заявления в арбитражный суд. Заявитель прикладывает квитанцию об уплате госпошлины и документы, подтверждающие финансовую несостоятельность, а также свидетельства о собственности на имущество. На этом этапе придется оплатить госпошлину и некоторые справки.

Расходы на этапе подачи в суд:

Госпошлина — 300 рублей.

Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), при наличии недвижимого имущества — по 460 рублей за каждую справку.

Печать и копирование документов о наличии собственности, заключении или расторжении брака, наличии детей, заработной плате и иных имеющих значение для банкротства факторов — можно сделать самостоятельно на домашнем принтере или в копировальном центре. Стоимость зависит от объема документов. На эти цели нужно закладывать до 5000 рублей.

Почтовые расходы на рассылку уведомлений о начале процедуры каждому кредитору. Необходимо направить копию заявления, а почтовый квиток приложить к комплекту документов для суда. Стоимость зависит от тарифа Почты России на отправку в конкретный город.

Услуги нотариуса по оформлению доверенности, если заявитель подает в суд через представителя. Стоимость — 2 000 рублей.

Депозит в размере 25 000 рублей на оплату работы финансового управляющего плюс комиссия банка в размере 500 рублей. Эти деньги перечисляются на счет суда до подачи заявления. Можно ходатайствовать об отсрочке, если финансовое положение не позволяет перечислить эту сумму сразу. При этом сумма в 25 000 рублей назначается за одну судебную процедуру, а в банкротстве их может быть две — тогда эта статья расходов составит 50 000 рублей. Кроме того, управляющий назначает свою цену на услуги, что вполне оправданно, ведь банкротство длится до года и более. Итоговая цена услуг финансового управляющего зависит от региона и уровня компетентности специалиста.

Шаг второй. Реструктуризация долгов

Реструктуризация долга — первая процедура банкротства, которая подразумевает попытку финансово оздоровить положение должника. Если у гражданина есть доход, кредиторы на общем собрании могут договориться об условиях частичного погашения задолженности. При этом статус банкрота не присваивается, имущество не изымается. Заявитель обязуется выплачивать деньги в соответствии с утвержденным судом графиком на протяжении максимум 5 лет, а после его исполнения задолженность считается погашенной.

Расходы на этапе реструктуризации:

Оплата услуг финансового управляющего в размере 25 000 рублей за процедуру. Дополнительно необходимо доплатить 7% от выставленного долга. Например, если долг 100 тысяч рублей, доплата составит 7000 рублей.

Реструктуризация вводится только в отношении человека, имеющего доход, без действующей судимости за экономические преступления и при условии, что он не банкротился в течение 5 лет и не реструктурировал долг в течение 8 лет. Если эти условия не соблюдаются, инициатор банкротства имеет право ходатайствовать в суде о пропуске процедуры и переходе к следующему этапу. Если должник не вносит платежи каждый месяц по графику, реализация имущества наступает принудительно.

Шаг третий. Реализация имущества

Реализация имущества — финальная процедура, в результате которой гражданин объявляется банкротом, а все его задолженности аннулируются. Чтобы достичь поставленной цели, в течение полугода и более финансовый управляющий занимается описью и последующей организацией торгов. Вырученные средства направляются кредиторам для частичного погашения. Обязательства, на которые не хватило денег, списываются.

Расходы на этапе реализации имущества:

Фиксированная стоимость услуг финансового управляющего — 25 000 рублей. Их потребуется внести еще раз, если ранее прошла реструктуризация долга. Если суд принял прошение о пропуске первой процедуры, повторно платить не нужно. При отсутствии реструктуризации расходы на финансового управляющего не превысят 25 000 рублей депозита. При этом 7% от продажи имущества не придется оплачивать отдельно. Эта сумма начисляется управляющим из вырученных на торгах средств.

Таким образом, при реализации имущества не будет переплат, как в случае с реструктуризацией, когда должник из своего кармана платит и финансовому управляющему, и кредиторам.

Оплата организации торгов. Стоимость формируется от объема имущества и тарифа площадки. Ориентировочно цена одних торгов — 3 000 рублей.
Чтобы обозначить стартовую цену имущества, управляющий проводит оценку объектов, которые вошли в конкурсную массу. Если должник считает стоимость заниженной, он вправе заказать независимую оценку, но платить за нее будет самостоятельно. Расходы могут составить около 2 000 рублей за оценку квартиры. За оценку загородного дома придется заплатить больше.

Стоимость обязательных публикаций. Публикации в СМИ обязательны, поскольку позволяют соблюсти права участников процедуры. Например, у кредиторов есть 2 месяца на заявление требований, а официальные источники становятся одним из способов сообщить, как идет дело о банкротстве.

Должник обязан опубликовать данные о банкротстве в следующих СМИ:

Газета «Коммерсантъ». Принимает сообщения о признании заявителя банкротом и введении процедур. В зависимости от особенностей конкретного дела, публикаций будет одна или две. Стоимость зависит от площади, которую займет объявление. В среднем заплатить предстоит около 15 000 рублей.
Сайт «Федресурс». Ведет Единый реестр информации о банкротстве. Публикует сведения о признании гражданина банкротом, о назначении или смене финансового управляющего, о проведении торгов и иных движениях дела о банкротстве. Публикация стоит 451 рубль 25 копеек. В среднем в течение процедуры судебного банкротства требуется 6-7 объявлений на сумму около 3 000 рублей.

Дополнительные расходы, необходимые для продвижения судебного банкротства:

На заказные письма, примерно по 100 рублей за одну отправку.
Услуги банка на открытие и обслуживание счета — в зависимости от расценок банка.

Оплата торговой площадки на стадии реализации имущества.

На такие расходы стоит закладывать примерно 2 000 рублей. Кроме того, могут потребоваться услуги оценщика и других экспертов. Стоимость зависит от тарифов выбранной компании.

Итоговая стоимость судебного банкротства:

300 рублей — госпошлина;
460 рублей — выписка из ЕГРН при наличии недвижимого имущества;
5 000 рублей — почтовые расходы за все время банкротства;
25 000 рублей депозит суда за услуги АУ, плюс комиссия банка 500 рублей;
3 000 рублей — организация торгов;
15 000 рублей — публикация в газете «Коммерсант»;
3 000 рублей — публикация на Федресурсе;
2 000 рублей — прочие мелкие расходы.

Процедуру реструктуризации выгоднее пропустить и сразу перейти к реализации имущества. Это экономить деньги и время. Если пропустить ее не удалось, сумма депозита не 25 000, а 50 000 рублей.

Итого обязательные платежи при банкротстве составляют не менее 54 260 рублей. Услуги юриста, который поможет минимизировать риски, последствия и значительно сократит срок процедуры, оплачиваются отдельно. В итоге получается около 120 000 рублей. При наличии осложняющих обстоятельств стоимость ведения процедуры увеличится. Но это в любом случае дешевле, чем полностью расплачиваться с кредиторами.