Чиним без препятствий. Как выгоднее сделать ремонт в кредит?

По данным социологических опросов, ремонт является второй по степени популярности у россиян целью потребительских кредитов после покупки автомобиля. Поэтому многие банки специально предлагают заемщикам занять на ремонтные работы в квартире или частном доме. Впрочем, целевой потребительский кредит — не единственный вариант сделать ремонт с при помощи банка.

Какими бывают кредиты на ремонт

Для оплаты ремонта можно использовать сразу несколько кредитов. Прежде всего, это два вида потребительских кредитов — целевые и нецелевые (наличными). У каждого из них свои особенности.

В случае выбора целевого кредита на ремонт заемные деньги можно будет тратить только на закупку стройматериалов и ремонтные работы. Это важно учитывать, потому что, например, мебель или технику на такой кредит не купишь.

У кредита наличными более широкие возможности использования Его можно тратить как на ремонт, так и на любые другие цели. Поскольку часто при ремонте возникают неожиданные потребности, это удобнее.

Минус же заключается в том, что, как правило, условия целевых кредитов более привлекательные и ставка по ним ниже. В любом случае, прежде чем обращаться к кредитору с заявкой, следует изучить все предложения банков, и понять, где выгоднее будет занять с учетом ваших потребностей.

Еще одна возможность сделать ремонт в кредит — взять специальный ипотечный кредит с возможностью оплатить и покупку жилья, и его ремонт. Такие продукты в последнее время начали предлагать российские банки.

Как выбирать кредит на ремонт квартиры

Если вы купили квартиру по ипотеке и вас все устраивает в своем банке, лучше обратиться туда же за кредитом на ремонт. Можно выбрать и другой банк. Но принципиально важно рассчитать доходы и размер нового кредита, который вы способны «потянуть».

Если вы решили обновить квартиру, в которой живете давно, тип кредита лучше выбирать в зависимости от масштабов ремонта. Для капитального ремонта оптимальней взять целевой потребительский кредит, это будет дешевле. Когда квартира нуждается в ремонте косметическом, выгоднее относительно небольшой и недлинный (на срок не дольше года) потребкредит на любые цели. Если же речь о капитальном ремонте вплоть до перепланировки и ваша квартира не заложена по ипотеке, можно подумать об оформлении долгосрочного целевого кредита под залог квартиры. Это позволит получить в долг больше на длительный срок и под меньший процент.

Как выбирать кредит на ремонт дома

Ремонтировать дом выгоднее с помощью нецелевого потребительского кредита. Если брать целевой кредит, выгоднее оформить его под залог земельного участка с домом. В таком случае есть шанс получить более значительную сумму под меньший процент.

Если намечается долгосрочный сложный комплексный ремонт с обустройством земельного участка, в ходе ремонтных работ, возможно, придется брать не один кредит. Но очень важно не допустить непосильной долговой нагрузки. Поэтому в случае длительного ремонта лучше не брать второй кредит, пока не погашен первый.

Как сделать ремонт с помощью ипотеки

Существуют два способа включить ремонт в ипотеку.

• Во-первых, покупка квартиры в ипотеку с изначально заложенным в сумму и условия кредита ремонтом и мебелью от застройщика. Естественно, этот вариант касается только ремонта жилья в новостройке. В таком случае ипотеку с учетом ремонта и мебели от застройщика выдает его банк-партнер. Покупателю не нужно искать рабочих, выбирать стройматериалы и мебель, заниматься их доставкой. При таком варианте сама компания-застройщик закупает стройматериалы по оптовым ценам и нанимает подрядчиков сразу на большой объем работ. Поэтому такой ремонт, как правило, обходится собственнику дешевле, чем самостоятельный.
• Во-вторых, целевая ипотека на ремонт. В таком случае оформляется отдельный ипотечный кредит только на ремонт, а не на покупку жилья. Этот вид кредита можно получить, только если у заемщика уже есть собственная недвижимость, которую банк принимает в качестве залога. Таким залогом может стать и квартира с полностью погашенной ранее ипотекой.

При этом в стандартный ипотечный кредит на квартиру нельзя добавить стоимость ремонта, который заемщик делает сам. Самостоятельным считается ремонт, при котором заемщик заказывает дизайн-проект, нанимает бригаду и покупает стройматериалы.

Банки не добавляют в ипотеку стоимость кредита потому, что он всегда выдается под стоимость залога — обычно это 80–90% от оценочной стоимости недвижимости. А любой ремонт делает квартиру дороже. Однако у банка нет гарантии, что в случае невозможности заемщика погашать кредит кредитор сможет продать отремонтированную квартиру по цене выше первоначальной оценки. Поэтому банки практически никогда не увеличивают изначально одобренную сумму ипотечного кредита.

Нельзя взять ипотеку на сумму, превышающую стоимость квартиры. Но можно купить в ипотеку недвижимость с частичным или полным ремонтом от застройщика — тогда стоимость отделки включат в договор долевого участия и в сумму кредита.

На каких условиях можно взять кредит на ремонт

Разброс ставок и сроков потребительских кредитов в банках, в том числе целевых кредитов на ремонт, очень велик.

• Целевые кредиты на ремонт можно найти по ставкам от 1,9% на сумму от 20 тысяч до 15 миллионов рублей на срок от 3 до 15 лет.
• Нецелевые потребительские кредиты, которые можно направить на ремонт, имеют еще более значительный разброс ставок и сумм.

Главное условие — иметь постоянный доход, контролировать свою долговую нагрузку и не допускать просрочек по другим кредитам и кредитным картам, чтобы не ухудшать свою кредитную историю.

Как выбрать оптимальный кредит при помощи персонального кредитного рейтинга

На изучение кредитных продуктов в разных банках может уйти неоправданно много времени. Между тем есть проверенный способ получить самые выгодные кредиты.

Если вы уже имеете опыт расчета персонального кредитного рейтинга в Национальном бюро кредитных историй, то знаете, что вместе с рейтингом заемщик обычно получает кредитные предложения на основе выставленных баллов. Поскольку баллы рейтинга определяют качество вашей кредитной истории, эти предложения оптимальны по своим условиям. Поэтому не исключено, что ремонт здесь обойдется дешевле всего. Это дополнительно к тому, что узнаете качество своей кредитной истории.

Проверить значение персонального кредитного рейтинга удобнее всего на официальном сайте НБКИ или в мобильном приложении НБКИ-Онлайн. Быстро и надежно.

Персональный
кредитный рейтинг

Хороший показатель ПКР
это кратчайший путь к лучшему кредиту!

Узнать ПКР онлайн Это бесплатно