Как самозанятому получить ипотеку

Кто такой самозанятый

По закону самозанятым считается любой человек, который платит специальный налог на профессиональный доход (НПД). При этом ему не нужно дополнительно отчислять подоходный налог или налог на прибыль.

Оформиться как самозанятые могут репетиторы, няни, дизайнеры и многие другие фрилансеры. Если у индивидуального предпринимателя нет штата работников, он тоже может получить статус самозанятого — и платить налог на профессиональный доход, освободившись от налогового режима, которым пользовался ранее.

Кто не может быть самозанятым

Действующее законодательство не содержит полного перечня видов деятельности, которыми могут заниматься самозанятые, но определяет «запрещенные» профессии:

• посредники и агенты;
• арендодатели, которые сдают нежилую недвижимость;
• продавцы товаров, которые произвел кто-то другой;
• люди, занимающиеся частным порядком добычей полезных ископаемых;
• госслужащие, адвокаты, частные нотариусы, арбитражные управляющие, медиаторы и оценщики;
• продавцы алкоголя, сигарет, лекарств, лотерейных билетов, изделий из меха и кожи и других товаров, требующих обязательной маркировки.

Однако если госслужащий или нотариус в свободное время рисует картины и продает их, эту деятельность он может оформить как самозанятость. Также, например, владельцу жилья, занимающемуся его сдачей в аренду, разрешено платить налог на профессиональный доход вместо подоходного. Такой вариант разрешен даже для госслужащих, которым нельзя заниматься никаким другим бизнесом.

При таких «совмещениях» можно без проблем получить кредит, не объявляя о своем двойном статусе — главное, иметь регулярный доход и постоянную работу. Но может ли самозанятый получить ипотеку, если у него нет стороннего официального трудоустройства, и дает ли самозанятость преимущества?

Главные плюсы статуса самозанятого

Этот статус позволяет не опасаться проверок налоговой инспекции, штрафов и судебных разбирательств из-за того, что не заплатили налоги или ведете предпринимательскую деятельность без регистрации.

В отличие от ИП, самозанятость не обязывает вносить страховые взносы и не требует никакой отчетности в налоговую, а платить налоги нужно, только если есть доход.

Но еще крайне важно, что этот статус дает доступ к льготным займам в ряде государственных кредитных организаций, право на гарантийную поддержку фондов содействия кредитованию и скидки на аренду помещений в коворкингах и бизнес-инкубаторах.

Как подтверждается доход самозанятого для ипотеки

Раньше банки по своим правилам могли принимать в качестве подтверждения дохода только справку 2-НДФЛ с места работы. Понятно, что у самозанятых такой справки не было и на этом все переговоры с потенциальным кредитором заканчивались.

Теперь же они могут подтвердить свой доход справкой о состоянии расчетов (доходов) по налогу на профессиональный доход по форме ФНС России (КНД 1122036). Справку за несколько минут можно получить в приложении «Мой налог».

Как получить ипотеку, если вы самозанятый

Какие банки одобрят вам кредит?

• Финорганизация, в которой вы оформлены как самозанятый.

  Заявка на ипотечный кредит подается и оформляется онлайн. Нужен только паспорт, если вы подключены к сервису для самозанятых и ваш доход приходит на карту банка, в котором вы хотите взять ипотеку.

  Единственный визит в офис банка нужен для подписания кредитного договора и других документов по сделке. Само одобрение происходит за несколько минут — проверка данных самозанятых автоматизирована.

• В сторонних банках.

  У каждого кредитора свои условия. В 2024 году банки дают ипотеку самозанятым гражданам наравне с официально трудоустроенными заемщиками, но могут повысить требуемый первоначальный взнос.

Можно ли получить вычет с покупки недвижимости при самозанятости

Нет. Налоговый вычет удастся оформить только тем, кто платит доход 13%. Однако вы можете рассчитывать на выплату, если совмещаете 2 вида деятельности — работу в найме и самозанятость.

При этом самозанятые заемщики имеют право использовать другие меры поддержки — например, внести маткапитал в качестве первоначального взноса или оформить рефинансирование ипотеки.

Какая недвижимость доступна самозанятым

По программе жилищного кредитования можно приобрести:

• жилье на вторичном рынке или в новостройке,
• загородный дом,
• дачу,
• машино-место или гараж.

Чтобы не возникло сложностей при оформлении ипотечного кредита, привлеките созаемщика или предложите залог — например, другую недвижимость. Увеличить шансы на положительный ответ банка также помогут высокий ежемесячный доход и большой трудовой стаж — не менее года в статусе самозанятого.

Условия кредитования при самозанятости идентичны тем, которые предусмотрены аналогичной программой работающих по найму. Но есть и ограничения.

Ограничения по ипотеке для самозанятых

Программа жилищного кредитования не распространяется на индивидуальное жилищное строительство. Кроме того, первоначальный взнос для самозанятых составляет не менее 15% от стоимости вашего будущего жилья. Максимальный срок кредита — до 30 лет, минимальная сумма — 300 тысяч рублей, максимальная — 100 миллионов рублей.

Для чего самозанятому персональный кредитный рейтинг

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) остается одним из важнейших факторов одобрения заявки по любому кредитному продукту. От итогового балла зависят процентная ставка и другие условия кредитования — шансы на получение ипотеки самозанятым увеличиваются, если у потенциального заемщика положительная кредитная история.

ПКР рассчитывается Национальным бюро кредитных историй совершенно бесплатно неограниченное количество раз. Сделать это удобнее всего на сайте НБКИ.

Рейтинг выставляется в диапазоне от 1 до 999 баллов и чем он выше — тем лучше. Например, ипотечные заемщики в среднем имеют ПКР около 780 баллов. Вообще же для лучшего понимания заемщиками в НБКИ придумали подсказку, помогающую самостоятельно определить, насколько высок рейтинг. Это четыре цветовых индикатора качества, за каждым из которых закреплен определенный диапазон рейтинговой шкалы. Красный цвет означает низкое качество кредитоспособности, желтый — среднее, светло-зеленый — высокое, а ярко-зеленый — очень высокое.

Запрашивайте свой ПКР и берите выгодные кредиты. С некоторыми предложениями банков можно ознакомиться прямо при получении кредитного рейтинга.

Персональный
кредитный рейтинг

Хороший показатель ПКР
это кратчайший путь к лучшему кредиту!

Узнать ПКР онлайн Это бесплатно

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8K4855