Можно ли взять кредит для погашения другого кредита?

Но выгодно ли брать новый кредит, чтобы погасить другую задолженность? Что еще можно сделать, если нечем платить по кредитным обязательствам? Обсуждаем в статье.

Стоит ли брать новый кредит, чтобы закрыть старый

Заемщик может оформить очередной потребительский кредит, чтобы погасить уже существующий долг. Такой подход имеет смысл, если новые условия привлекательнее прежних: процент переплаты ниже, сумма ежемесячного платежа меньше. Иначе брать заем неразумно — согласившись на невыгодное предложение, можно быстро «утонуть» в долгах.

В то же время банк вряд ли предложит хорошие условия человеку, у которого уже есть один или несколько займов. У граждан с несколькими задолженностями — высокий показатель долговой нагрузки (ПДН). ПДН отражает какую часть доходов заемщик тратит на погашение долгов. Чем больше финансовых обязательств, тем выше ПДН, а значит, меньше вероятность, что вы вернете деньги кредитору вовремя.

Где взять деньги, чтобы погасить открытые кредиты

Неподготовленные заемщики думают, что им доступно всего 3 способа избавиться от долгов без оформления нового потребкредита:

• Занять у родственников или друзей;
• Попробовать использовать очередной банковский продукт — например, кредитку;
• Обратиться в МФО — взять микрозайм.

На самом деле, есть другой способ — рефинансирование, или перекредитование. Так называют новый кредит, который берут, чтобы погасить другие действующие кредиты. От потребительского займа рефинансирование отличается целью, процентной ставкой и структурой кредитования.

Как рефинансирование помогает выплачивать кредиты

Когда банк рефинансирует кредиты человека, средства сразу направляются на счета действующих задолженностей. До заемщика эти деньги не доходят. Все открытые долги погашаются, а в кредитной истории появляется отметка о закрытии счетов.

Но клиент по-прежнему должен вернуть одолженные у кредитора средства. Поэтому вместо множества маленьких кредитов формируется один большой. На него банк предлагает более выгодные для заемщика условия — увеличенный срок выплат и пониженную ставку. Погасить такую задолженность становится проще.

Человеку стоит подумать о перекредитовании, если у него открыто несколько займов, и он постоянно путается в датах платежей. Кроме этого, такая процедура — способ сэкономить на процентах по большому кредиту — по ипотеке или автокредиту.

Однако рефинансирование считается выгодным, лишь когда новая ставка меньше старой на 2% и более.

Чем рефинансирование отличается от реструктуризации

Рефинансирование не стоит путать с реструктуризацией. В первом случае прежние долги погашаются за счет нового кредита — с новым договором и обновленными условиями. Рефинансировать задолженности можно в любом банке.

Реструктуризация — изменение условий действующего договора. В этом случае кредитор предлагает увеличить срок выплат, чтобы уменьшить ежемесячный платеж. Или может оформить кредитные каникулы — если заемщик временно не может платить даже уменьшенную сумму. Такую процедуру можно провести только в том банке, где у вас открыт заем.

Какой способ погашения долга выбрать?

Для каждого случая подходит свой вариант. При принятии решения нужно учитывать количество и виды задолженностей, которые нужно погасить, актуальные предложения банков, размер остатка долга, и, главное — материальные возможности заемщика.

Чтобы облегчить финансовое бремя, обратитесь за помощью к сотрудникам банка. Не стоит бояться, что кредитор нависнет над вами грозовой тучей, начнет требовать немедленно искать деньги или сразу продаст долг коллекторам. На самом деле, банки заинтересованы в том, чтобы клиенты вовремя возвращали заемные средства, поэтому готовы пойти на уступки.

Важно помнить, что кредиторы одобряют заявки на перекредитование или реструктуризацию только ответственным заемщикам. Иными словами, сотрудники обязательно смотрят кредитную историю обратившегося гражданина. Отсутствие записей о просрочках и низкая долговая нагрузка увеличивают шансы на получение одобрения.

Запросить КИ можно на сайте Национального бюро кредитных историй. Дважды в год НБКИ предоставляет клиентам отчет бесплатно. Там же можно узнать свой Персональный кредитный рейтинг — он отражает качество кредитной истории.

Если у вас хороший ПКР и качественная КИ, обратиться за перекредитованием в банк нужно как можно скорее. В противном случае, если пустить дело на самотек, в отчете могут появиться записи о просрочках, и рефинансировать или реструктуризировать кредит будет сложнее.

Узнайте, что

о вас пишут банки!

Проверьте свою кредитную
историю на сайте НБКИ

Получить бесплатно Два первых
запроса в год

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8Jy5r7