Здоровый кредит. Можно ли занять деньги у банка на лечение?

Какие кредиты на лечение доступны и какой лучше выбрать?

Для медицинских процедур существуют два вида кредита — потребительский на любые цели (нецелевой) или непосредственно на лечение и конкретную операцию (целевой).

Нецелевой кредит

Если это нецелевой кредит, при заполнении заявки все равно необходимо указать цель, на которую заемщик просит у банка деньги. В таком случае кредит переводится на карточный счет клиента или выдается наличными. Но после этого банк не следит за тем, на что будут потрачены эти деньги. У заемщика есть право самому определить, направить ли их на непосредственно лечение полностью или часть использовать на другие цели, в том числе на повседневные расходы.

Целевой кредит

Целевой кредит, в отличие от стандартного потребительского, заемщик может использовать только на лечение или операцию. Чтобы получить его, кроме документов, подтверждающих платежеспособность, паспорта, СНИЛС и справки 2-НДФЛ, нужно принести в банк письменное подтверждение цели кредита — выписки, заключения, диагноз, иногда даже прайс-лист с пометками врачей о курсе выбранного лечения.

Тратить целевой кредит можно только на описанные в медицинских документах (а не в кредитной заявке!) цели. Например, эти деньги нельзя потратить на проезд к месту лечения, если оно в другом городе или другой стране. Или на лечение зубов, если вы взяли кредит на пластическую операцию.

В некоторых случаях банк переводит деньги по целевому кредиту сразу на счет больницы, а не выдает клиенту на руки. Это зависит от условий договора и конкретного кредита. Обычно, если у банка действует партнерское соглашение с клиникой, кредитные деньги идут сразу на ее счет. Во всех остальных случаях их выдают заемщику. Но он обязан регулярно предоставлять банку подтверждающие документы о лечении: чеки, заключения врачей, акты о проведенных анализах и медицинских процедурах.

Выбирая между целевым кредитом и потребительским, следует учитывать, что более сложная процедура сбора документов в первом случае компенсируется сравнительно низкой ставкой и другими послаблениями. Причем разница в цене может оказаться существенной.

Кстати, о зубах и пластическая хирургии

Ну и раз мы упомянули услуги стоматолога, то имеет смысл отдельно прописать возможность воспользоваться ими в кредит. Некоторые банки предлагают специальные целевые кредиты на лечение зубов — хотя стоит это недёшево, особенно если речь идет об установке имплантов или коронок. Неслучайно в России даже существует налоговый вычет за протезирование и имплантацию.

Получить «зубной» кредит можно на протезирование, лечение или реставрацию зубов, хирургические операции на челюсти. Поскольку стоматология считается сравнительно неопасной для жизни, банки выдают такие кредиты охотно, не опасаясь, что заемщик не сможет платить после лечения из-за тяжелого восстановления или утраты трудоспособности.

Также банки достаточно легко выдают кредиты на пластическую хирургию. Об этом тоже стоит упомянуть, хотя здесь практикуется совершенно отличный подход к заемщику, о котором лучше рассказать отдельно, в другой статье.

В каких случаях в кредите на лечение могут отказать?

Независимо от качества кредитной истории, банки могут отказать заемщику в кредите на медицинские цели, если речь идет о серьезных болезнях, заведомо долгом и трудном периоде восстановления или ментальных проблемах.

Кредит на лечение тяжелого заболевания получить значительно сложнее, чем на пластическую хирургию или на стандартное обследование. Особенно если требуется большая сумма, а вероятность полного выздоровления невысока.

В частности, кредит могут не выдать, если:

• планируется лечение онкологии выше 2 стадии;
• лечение тяжёлых и системных заболеваний;
• лечение и операции с высоким риском получения инвалидности любой стадии;
• лечение болезней, связанных с отклонениями в психике;
• опасное для жизни хирургическое вмешательство;
• избавление от наркомании, алкоголизма и других зависимостей.

В тех случаях, когда заемщик надолго выпадает из работоспособного состояния или его жизнь находится под значительным риском, банк тоже может отказать. Поэтому, чтобы повысить свои шансы, понадобятся созаемщик или поручитель без проблем со здоровьем, имущество для залога или крупная страховка, которая покроет риски невозврата кредита. Впрочем, страховщики, как правило, тоже не включают в программы добровольного медицинского страхования некоторые тяжелые болезни.

Где можно получить кредит на лечение?

Это можно сделать как в самом банке, так и в клинике, где заемщик планирует лечиться или делать хирургическую операцию.

При получении кредита в банке существенно увеличивается выбор вариантов по условиям и ставкам, есть возможность досрочного погашения с экономией на процентах, страховка по желанию. А при нецелевом кредите можно не отчитываться о расходовании денег.

Оформить кредит в клинике можно прямо в кабинете принимающего врача или в регистратуре. Не нужно иметь подтверждающие документы и расчеты стоимости лечения — все это сделает сама клиника.

Некоторые сетевые клиники даже оформляют рассрочку без участия банка. В таком случае клиент просто раз в месяц переводит часть суммы за проведенное лечение на счет клиники.

При этом стоит учитывать, что у клиник ограниченный набор банков-партнеров, а при серьезной болезни или долгом лечении вероятен отказ в кредите или потребуется поручитель, который сможет платить в случае проблем со здоровьем у заемщика.

Условия кредитования и способы их улучшения

Многие крупные банки официально предлагают кредиты на лечение. Прямо сейчас на сайтах можно найти около сотни таких предложений с разбросом ставок от 2% до 35% годовых на суммы от 150 тысяч рублей до 10 миллионов и на срок от года до 10 лет.

И в этом случае важно помнить, что в значительной степени условия кредитования будут зависеть не столько от состояния здоровья будущего пациента, сколько от качества его кредитной истории. Если вы прежде брали кредиты, своевременно и без просрочек их отдавали, то сможете рассчитывать на снижение ставки, большую сумму кредита и другие послабления.

А чтобы узнать качество своей кредитной истории, нужно всего лишь рассчитать свой персональный кредитный рейтинг на сайте НБКИ. Все происходит бесплатно и очень быстро.

Кроме того, вместе с рейтингом можно получить индивидуальные предложения от российских банков, привязанные именно к вашему рейтингу. Вполне возможно, что именно эти предложения окажутся самыми выгодными и помогут восстановить здоровье.

Персональный
кредитный рейтинг

Хороший показатель ПКР
это кратчайший путь к лучшему кредиту!

Узнать ПКР онлайн Это бесплатно

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8K4855