Онлайн-займы под контролем: как МФО проверяют данные заемщиков

Зачем ввели новую проверку заемщиков МФО

Банк России ввел новую дополнительную проверку реквизитов заемщиков при получении онлайн-займов в рамках исполнения принятого недавно закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (9-ФЗ). Делается это для борьбы с мошенниками, которые оформляют договоры на других граждан без их ведома, получают деньги, а должниками становятся ничего не подозревающие жертвы финансовых аферистов.

Для того, чтобы микрофинансисты подходили к проверке своих клиентов единообразно, Банк России издал приказ «Об установлении признаков совпадения сведений о заемщике и получателе денежных средств». Согласно этому документу, все МФО теперь обязаны проводить дополнительную предварительную проверку получателей микрокредитов в случае, если деньги перечисляются онлайн.

Что и как проверяют МФО у заемщиков

В рамках новых требований МФО обязаны сверить имя, отчество (при наличии) и фамилию (или первую букву фамилии) человека, который хочет взять заем, с такими же данными владельца счета или карты, на которые поступят деньги. Для этого микрофинансовые организации должны запросить в банке, на счет в котором перечисляются микрокредиты, информацию о владельце счета или карты.

Кроме того, человек может сам предоставить заверенную справку из Федеральной налоговой службы об открытых им счетах и картах. Это ускорит получение займа.

Проверка данных заемщика при перечислении займа через сервис быстрых платежей Банка России

Если деньги по договору потребительского займа передаются путем зачисления на банковский счет заемщика с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России (СБП), проверяются совпадение имени, отчества (при наличии) и фамилии (первой буквы фамилии) получателя денежных средств.

В этом случае микрофинансовая организация запрашивает данные о получателе быстрого платежа у Операционного платежного клирингового центра сервиса быстрых платежей, то есть у АО «НСПК» (Национальная система платежных карт). МФО проверяет соответствие полученных данных от НСПК с именем, отчеством (при наличии) и фамилией (первой буквой фамилии) заемщика, которые есть в распоряжении самой микрофинансовой организации.

Проверка данных заемщика при перечислении средств другим путем

Если деньги отправляются по договору потребительского займа путем зачисления на банковский счет не через СБП, проверяются совпадение имени, отчества (при наличии) и фамилии получателя денежных средств с именем, отчеством (при наличии) и фамилией заемщика, имеющимися в распоряжении микрофинансовой организации.

Эта информация подтверждается с помощью запроса от МФО в банк, где открыт счет заемщика, на который перечисляются деньги микрозайма. МФО запрашивает у кредитной организации подтверждение принадлежности заемщику указанного им счета. Для подтверждения требуется согласие заемщика, предоставленного им кредитной организации на передачу такой информации микрофинансовой организации.

Второй способ проверки — тестовый перевод микрофинансовой организацией денег по реквизитам банковского счета, на который будет зачислен заем. Перевод проводится по имени, отчеству (при наличии) и фамилии получателя денежных средств. Далее МФО обязана получить подтверждение тестового перевода от кредитной организации, обслуживающей микрофинансовую организацию.

Проверка данных заемщика при перечислении средств с использованием ЭСП банка-эмитента

Если деньги микрозайма перечисляются с помощью электронного средства платежа банка, МФО проверяет совпадение имени, отчества (при наличии) и фамилии (первой буквы фамилии) получателя денежных средств с именем, отчеством (при наличии) и фамилией (первой буквой фамилии) заемщика, со сведениями кредитной организации, предоставившей заемщику ЭСП, которое будет использовано для зачисления денежных средств по договору потребительского займа.

Проверка проводится с помощью запроса микрофинансовой организации в адрес банка-эмитента о подтверждении принадлежности заемщику ЭСП, которое будет использовано для зачисления денежных средств по договору потребительского займа. Запрос возможен только при согласии заемщика, которое дается банку-эмитенту на передачу микрофинансовой организации такой информации.

Второй способ проверки — прохождение заемщиком аутентификации с использованием сервиса, предоставляемого банком-эмитентом электронного средства платежа, которое будет использовано для зачисления денежных средств по договору потребительского займа.

Проверка данных заемщика при перечислении средств с использованием ЭСП заемщика

Если деньги микрокредита перечисляются с использованием электронного платежного средства самого заемщика, проверяются совпадение сведений о банковском счете и (или) ЭСП, которые будут использованы для зачисления средств, со сведениями об открытых заемщику банковских счетах (вкладах, банковских картах), содержащимися в заполненных по специальной форме Федеральной налоговой службы сведениях об открытых банковских счетах ЭСП физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем. Заемщик предоставляет такие сведения в МФО в электронном виде. Эти сведения должно быть подписаны усиленной квалифицированной электронной подписью должностного лица налогового органа. МФО обязано проверить подлинность такой электронной подписи.

Еще один способ — проверить соответствие сведений о банковском счете и ЭСП, которые будут использованы для зачисления денег, договору потребительского займа, со сведениями о счете и ЭСП, которые были использованы для зачисления средств по двум и более договорам потребительского займа, заключенным данной микрофинансовой организацией с заемщиком с такими же именем, отчеством (при наличии) и фамилией, а также абонентским номером подвижной радиотелефонной связи.

Условие — эти займы заемщик должен был оформить в течение года до даты получения микрофинансовой организацией нового заявления о предоставлении потребительского займа. В таком случае заемщик обязан заплатить к моменту получения нового займа не менее 50% суммы основного долга.

Каких клиентов МФО не проверяют

Для клиентов, которые уже брали в данной микрофинансовой организации два или более займа в течение года до даты нового заявления и при этом использовали тот же банковский счет или карту, проверка не требуется.

Ну и любому заемщику необходимо помнить, что, если он не планирует в ближайшее время брать заем, лучше установить самозапрет на заключение с ним договоров потребительского кредита или займа через портал «Госуслуги» или МФЦ. Таким образом можно обезопасить себя от мошенников, с которыми призван бороться закон о дополнительных проверках заемщиков. Важно только не забыть потом проверить внесение самозапрета в свою кредитную историю, запросив ее на сайте НБКИ.

Узнайте, что
о вас пишут банки!

Проверьте свою кредитную
историю на сайте НБКИ

Получить бесплатно Два первых
запроса в год

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8Jy5r7