Чем сегодня выгоден кредит под залог недвижимости

Какие кредиты можно получить под залог недвижимости

Сразу оговоримся: речь идет не об ипотеке, где залогом автоматически выступает жилье, которое покупает в кредит заемщик.

Основные виды кредита, которые банки выдают под залог недвижимости заемщика — нецелевой потребительский, целевой потребительский, на развитие бизнеса для ИП и самозанятых. Кроме того, под залог одной своей недвижимости можно взять кредит на покупку другой без первоначального взноса.

Кредиты под залог недвижимости особенно актуальны при высоких ставках кредитования, потому что любые залоги, которые принимают банки, могут улучшить для заемщика условия получения кредитных денег.

Какие залоги принимают банки

Для потребительских кредитов не существует единого перечня залогов. В каждом банке в этом отношении свои условия. И прежде чем подавать кредитную заявку, их можно (и нужно) выяснить на сайте конкретной кредитной организации или на сайтах финансовых агрегаторов, где представлены предложения разных банков.

Как правило, в качестве залога из недвижимости банки принимают апартаменты, квартиры, жилые дома, коммерческие помещения, квартиры в ЗАТО, таунхаусы. Но, разумеется, потребуется их независимая оценка. Все зависит от состояния конкретного объекта, его географического положения и того, как оформлена собственность. Например, если заемщик не единственный собственник жилья, банк может попросить других собственников стать созаемщиками, или вовсе отказать в кредите.

Плюсы кредитов под залог недвижимости

В условиях высоких ставок главный плюс кредита под залог недвижимости- возможность получить деньги на лучших условиях. Залоговые кредиты банки выдают дешевле, чем беззалоговые. При этом немаловажно, что сумма такого кредита может быть больше, чем по кредиту без залога.
Более того — по таким кредитам выше вероятность одобрения кредитной заявки. Залог является для банка страховкой в случае неплатежеспособности заемщика.

Как правило, все виды кредитов под залог недвижимости предусматривают возможность досрочного погашения. При досрочном погашении банк сразу снимает обременение с залога.

Если оформить личную страховку, стоимость кредита будет дешевле. Но страхование самого залога здесь обязательно, как и при ипотеке.
А еще немаловажно, что банки принимают заявки на кредит под залог недвижимости онлайн.

Минусы кредитов под залог недвижимости

Но следует признать, что и возни с кредитами под залог недвижимости тоже много. Так, потребуется самостоятельная оценка недвижимого имущества с привлечением аккредитованной компании-эксперта. А это платная услуга. Ее средняя стоимость — 5–7 тысяч рублей, но может существенно различаться в зависимости от объекта и стоимости услуг конкретного оценщика.

Из-за дополнительных экспертиз и регистрации документов в государственных органах оформление такого кредита может затянуться на несколько дней.

Еще следует учитывать, что в некоторых банках не помогают с регистрацией и оформлением документов. В таком случае придется самостоятельно идти в МФЦ или Росреестр. Опять же страховка на имущество стоит дополнительных денег, которые включают в тело займа.

Ну и следует учитывать, что пока имущество находится под залогом, его нельзя продать или подарить.

Как оформить кредит под залог недвижимости

Такие кредиты оформляют совершеннолетним (от 18 лет) гражданам России, имеющим подтвержденный доход, стаж работы и постоянную регистрацию на территории РФ.

Для оформления нужно подготовить пакет документов. Обязательно потребуются:

• документы заемщика (паспорт гражданина РФ, справка 2-НДФЛ или другие подтверждающие доходы документы);
• документы созаемщика. Если недвижимость находится не в единоличной собственности заемщика, другой владелец становится созаемщиком. Часто банки требуют лишь паспорт созаемщика;
• документы о правах собственности, выписка из Единого государственного реестра недвижимости;
• отчет экспертов о состоянии имущества, оформленная страховка на залог.

Также банки могут при оформлении заявки потребовать еще один личный документ (на выбор: загранпаспорт, СНИЛС, водительское, служебное или пенсионное удостоверение и др.), выписку из домовой книги для жилых помещений, согласие супруга(и) на залог.

Заемщику следует учитывать, что условия по кредитам под залог недвижимости могут сильно отличаться в зависимости от региона нахождения и оценочной стоимости залога. Сейчас в российских банках под залог недвижимости можно получить потребительский кредит по ставкам от 10-15% на срок до 30 лет и на сумму до 200 миллионов рублей.

Ну и, конечно, залог не означает, что кредитор не будет использовать обычные способы оценки кредитоспособности и добросовестности — кредитную историю и официальные доходы. Поэтому перед подачей заявки заемщику важно не забыть проверить качество своей кредитной истории. В НБКИ это можно сделать за пару минут на сайте или в мобильном приложении.

Узнайте, что
о вас пишут банки!

Проверьте свою кредитную
историю на сайте НБКИ

Получить бесплатно Два первых
запроса в год

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8Jy5r7