Как НБКИ проверяет данные и обеспечивает их безопасность

Почему НБКИ можно доверять

Сегодня в России работают 6 официально зарегистрированных в реестре Банка России бюро кредитных историй. В их число входит Национальное бюро кредитных историй. Уже сам факт нахождения в реестре подтверждает, что бюро кредитных историй работает в полном соответствии с законом, имеет право собирать сведения о кредитах граждан, собирать и хранить кредитные истории и выдавать кредитные отчеты по требованию клиентов. Но одно дело доверять многочисленным лицензиям и проверкам, и совсем другое — самому убедиться в наличии надежно выстроенной многослойной системы проверок данных и их защиты.

НБКИ состоит в реестре Банка России под номером 077–00003–002. В 2021 году бюро первым в стране получило статус квалифицированного. Это означает, что бюро соответствует жестким критериям по программному обеспечению хранения данных и минимальному размеру собственных средств. То есть, имеет запас технической и финансовой надежности. Квалифицированные бюро по закону обязаны хранить и предоставлять информацию о среднемесячном платеже заемщика, собирая сведения из всех БКИ.

Для заемщиков статус НБКИ как квалифицированного бюро означает, что здесь они могут получить более точную оценку своей кредитоспособности. При этом данная информация может быть получена при обращении в любой банк или микрофинансовую организацию.

НБКИ работает в соответствии с 218-ФЗ «О кредитных историях» и прямо поднадзорно Банку России

Кроме того, бюро имеет лицензию Федеральной службы по техническому и экспортному контролю на деятельность по технической защите конфиденциальной информации. Это означает, что оно обладает всеми техническими возможностями и соблюдает все требования, обеспечивающие защиту персональных данных и конфиденциальной клиентов в кредитных историях.

Как мы проверяем контрагентов и почему это делаем

НБКИ получает данные от внешних источников — банков, микрофинансовых организаций, службы судебных приставов, компаний в сфере жилищно-коммунального хозяйства. Мы не можем гарантировать точность этих данных, но можем гарантировать легитимность источников, передающих эти данные, для этого мы проводим проверку контрагентов перед заключением договора.

Прежде чем начать получать данные, мы проверяем потенциальных партнеров. Это делают специалисты по комплаенсу. Комплаенсом называют систему мер, обеспечивающую соответствие работы компании закону и профессиональным стандартам.

• Шаг 1. Мы получили заявку или запрос от потенциального партнера — источника формирования кредитной истории — на заключение договора с НБКИ. После этого Бюро запрашивает у потенциального партнера необходимые для проверки учредительные документы.
• Шаг 2. Получив пакет документов, мы проверяем нового контрагента через сервис комплексной проверки контрагентов и комплаенс-контроля. Это позволяет проверить достоверность информации, содержащейся в переданных нам сведениях и документах. Кроме того, мы проверяем достоверность информации о партнере с использованием официальных источников информации сайта Банка России, Федеральной налоговой службы и других органов. Дополнительно проверяется благонадежность конкретных представителей организации, указанных в переданных нам документах.
• Шаг 3. Бюро постоянно проводит мониторинг юридических лиц, сведения о которых были исключены Банком России из реестров некредитных финансовых организаций. Это делается для того, чтобы оперативно прекратить прием сведений от организаций, которые утратили статус источника данных или прекратили деятельность в связи с ликвидацией.

Как мы проверяем данные о клиентах от источников кредитных историй

Каждый день в бюро в автоматизированном формате поступают миллионы кредитных записей. Это огромный массив информации. К ней есть обязательное базовое требование: все данные передаются в зашифрованном виде и подписываются электронной подписью.

Предварительный контроль

Если присланные в бюро данные оформлены некорректно — например, отсутствует электронная подпись, они не принимаются к обработке. В таком случае НБКИ уведомляет контрагента о выявленных нарушениях.

Если предварительная проверка данных от партнера прошла успешно, автоматизированная система НБКИ проводит полную проверку информации на соответствие установленному Банком России формату предоставления сведений.

По результатам обработки информации формируются квитанции, содержащие сведения о принятых и отклоненных записях кредитных историй с указанием причин отклонения.

Регулярные проверки

Федеральный закон «О кредитных историях» (218-ФЗ) предусматривает ответственность за искажение данных, переданных в бюро кредитных историй. Поэтому Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Банка России проводит регулярные проверки достоверности информации, содержащейся в кредитных историях. По результатам проверок в адрес источников кредитных историй и к нам в бюро направляются предписания исправить информацию, если она признана недействительной.

Отчеты качества данных

Для упрощения процесса контроля качества данных НБКИ еженедельно формирует отчеты качества и публикует их для партнеров — источников данных. Исправление данных производит партнер НБКИ в соответствии с требованиями формата передачи кредитной информации. В рамках регулярных отчетов качества бюро проводит углубленный анализ данных.

В случае выявления подозрительных или противоречивых записей в кредитной истории бюро вступает в прямой контакт с источником, чтобы уточнить и оперативно исправить информацию.

Как в НБКИ обеспечивается безопасность данных

Естественно, НБКИ соблюдает все требования 152-ФЗ «О персональных данных», а также все требования нормативно-правовых актов Банка России, ФСБ и Федеральной службы по техническому и экспортному контролю, включая требования специального положения об обеспечении защиты информации при оказании профессиональных услуг на финансовом рынке.

Обмен информации

При обмене данными между бюро, источниками и пользователями информации используется шифрование каналов ее передачи. Для этого применяются сертифицированные ФСБ России средства криптографической защиты информации.

Хранение данных

Для хранения данных клиентов мы используем выделенные сервера с разграничением доступа уполномоченных сотрудников. Такие сотрудники имеют специальный допуск. Их регулярно инструктируют в соответствии со специальным регламентом. Для внутреннего контроля в НБКИ регистрируются все без исключения действия с информацией.

Выдача информации клиенту

При выдаче данных заемщику — субъекту кредитной истории мы проводим его идентификацию. Это делается через портал «Госуслуги» онлайн, при личном визите в бюро — по паспорту, при обращении по Почте России — через заверение подписи на запросе у нотариуса.

Что делать, если вы все же обнаружили ошибку в своей кредитной истории

Для таких случаев законом предусмотрен порядок оспаривания сведений в кредитной истории, описанный на странице «Оспорить кредитную историю в НБКИ». Заполните заявление по специальной форме, которую можно заполнить или скачать прямо на сайте. Укажите, какие данные из кредитного отчета требуется изменить или дополнить. Поставьте подпись и укажите дату. Передайте заполненный запрос в НБКИ. Этот можно сделать почтой по адресу: 121069, Москва, Скатертный переулок, дом 20 или лично в бизнес-центре «Красивый дом»: Москва, Нововладыкинский проезд, дом 8, строение 4, подъезд 1, этаж 2, офис 209. При визите в офис не забудьте взять паспорт. Также можно передать заявление на исправление кредитной истории через форму обратной связи на странице «Контакты».

От ошибок никто не застрахован. Кредиторы могут передать в бюро ошибочную информацию или вовремя не обновить сведения, например, об уже погашенном вами кредите.

Мы обработаем ваше заявление и направим кредитору запрос на проверку данных. После проверки кредитор либо внесет необходимые изменения в кредитную историю, либо, в случае не подтверждения информации об ошибке, оставит все без изменений. НБКИ получит подробную информацию от кредитора, сформирует ответ на ваше заявление и отправит его по адресу, указанному в вашем заявлении.

Срок оспаривания данных кредитной истории в НБКИ — 20 рабочих дней.

Мы защитим ваши данные

НБКИ соблюдает все требования по безопасности данных. Регулярно проверяет источники кредитных историй и корректность предоставляемой ими информации. Наши внутренние корпоративные стандарты обязывают сотрудников бюро не просто выполнять, но «выполнять с усердием» все требования законов и нормативных актов.

Результат — практически полное отсутствие претензий со стороны надзорных органов, 100 миллионов субъектов кредитных историй и 5 миллионов пользователей и партнеров.

Все желающие могут ознакомиться с нашими внутренними документами, регламентирующими политику обработки персональных данных.

Ваша кредитная история в надежных руках!

Узнайте, что
о вас пишут банки!

Проверьте свою кредитную
историю на сайте НБКИ

Получить бесплатно Два первых
запроса в год

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8Jy5r7