Спасибо, что подписались на нашу рассылку!

Кредитная история остаётся единой в течение всей жизни, нельзя начать её «с нуля», сменив фамилию или имя. При этом в титульной части кредитной истории содержатся сведения как о прежней, так и о новой фамилии субъекта — изменения обязан вносить кредитор при формировании новой записи. При запросе кредитного отчёта идентификация заёмщика проводится не только по признаку фамилии, но и по многим другим — коду кредитной истории, подтверждённой учётной записи на портале «Госуслуги», паспортным данным. Поэтому изменение фамилии не влияет ни на содержание кредитной истории, ни на возможность человека её получить.

В прошлом году мы проанализировали заявки на получение ипотечных кредитов, которые фиксируются в кредитных историях граждан. На дату подачи заявки рассчитали персональный кредитный рейтинг для каждого заявителя и посмотрели, как его значение влияет на одобрение. Выяснилось, что заявителям с ПКР менее 600 баллов заявку на ипотеку одобряли в 24% случаев, с ПКР от 601 до 700 баллов — в 46% случаев, а с ПКР более 700 баллов (максимальное значение — 850) одобряемость составила более 70%.

Такие показатели говорят о высокой значимости ПКР потенциального заёмщика для банка. Но это, конечно, не единственный фактор при принятии решения. Немалое значение имеют регулярные доходы и долговая нагрузка. Чтобы самостоятельно узнать показатель долговой нагрузки, нужно разделить ежемесячные платежи по всем действующим кредитам, включая планируемый, на размер среднемесячного дохода. Если хотите взять ипотеку, желательно, чтобы полученное значение не превышало 30%. Кроме того, у каждого банка есть и свои внутренние правила кредитования, которые могут оказать влияние на одобрение.

Мы планируем много писать о том, как банки принимают решения в том или ином сегменте кредитования. Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях, там будет много полезной аналитики и практических советов.

Вы хотите получить кредит побольше и подешевле. Банк хочет дать кредит поменьше и подороже. Как убедить кредитора встать на вашу сторону?

Кредитная история, какой бы некачественной она не была, никогда не закрывает полностью путь к кредитам. Очень много зависит от политики конкретной кредитной организации. Некоторые банки предпочитают клиентов с высоким персональным кредитным рейтингом, предлагая низкие ставки, а другие, напротив, кредитуют широкий круг заёмщиков в силу более рискориентированной стратегии.

Поэтому перед подачей заявки на получение кредитной карты мы рекомендуем заёмщикам с неидеальной кредитной историей лучше изучить рынок, чтобы делать это наверняка. Проверить значение своего кредитного рейтинга можно бесплатно.

Банки до сих пор вправе не сообщать потенциальному клиенту причину отказа в кредите. Но с 1 марта 2015 года их законодательно обязали записывать её в кредитную историю заёмщика. Поэтому, запросив кредитный отчёт, можно узнать, почему банк не выдал заём.

Правда, узнать много подробностей не получится, потому что перечень причин, которые могут записать в кредитную историю, установлен регулятором и включает всего пять пунктов. Это собственная кредитная политика банка, плохая кредитная история потенциального заёмщика, недостоверность подаваемых им сведений, чрезмерная долговая нагрузка заявителя или иная причина (например, подозрительное поведение). Но доступность кредитной истории помогает заёмщику убедиться, что к его добросовестности у банка претензий нет, и испытать шансы в другом банке. Или начать работать над улучшением кредитной истории и собственного имиджа.