Рубрикатор статей
Машину можно купить в кредит, а можно взять во временное пользование, чтобы потом выкупить — это называется лизинг. Рассказываем всё о лизинге в России.
При помощи
Но и частные лица в последние годы оценили удобство лизинга. Чаще всего с его помощью они совершают покупки автомобилей.
Законодательно лизинг регулируется ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» и двумя статьями Гражданского кодекса РФ.
В 2020 году в России было куплено в лизинг 227 тысяч единиц автотранспорта. Это на 2% больше, чем в 2019-м. То есть, даже пандемия не помешала росту этого бизнеса.
При этом весь этот рост произошел за счет лизинга легковых автомобилей (он вырос на 6%). 88% сделок автолизинга заключили юридические лица, 12% — физические лица. Это свидетельствует о том, что лизинг из финансового инструмента бизнеса превратился в универсальный продукт для всех клиентов.
В любой лизинговой сделке участвуют три стороны.
Во-первых, лизингодатель — лизинговая компания, которая покупает имущество по запросу клиента, после чего сдает его в лизинг. Очень часто это дочернее подразделение банка.
Во-вторых, лизингополучатель — клиент лизинговой компании, который получает имущество в пользование с возможностью последующего выкупа.
В-третьих, продавец — поставщик имущества, которое приобретает лизинговая компания для сдачи в лизинг.
Иногда в сделке лизинга могут участвовать страховая компания, которая страхует имущество, или юридическое агентство.
Принцип работы лизинга очень прост.
Если человек хочет купить автомобиль, но не может сразу выплатить полную стоимость автомобиля, у него есть два пути: кредит и лизинг.
Лизинг от кредита отличается тем, что при кредите ты платишь первоначальный взнос и потом равными долями сумму кредита с процентами. При этом автомобиль принадлежит тебе, но находится в залоге у банка, его нельзя продать до погашения кредита. При лизинге ты тоже платишь первоначальный взнос, а потом вносишь ежемесячные платежи. Автомобиль остается в собственности лизингодателя, клиент им просто пользуется. Лизинг автомобиля выгоден, так как после окончания договора авто можно выкупить по остаточной стоимости — то есть намного дешевле, чем тот же автомобиль стоил, если бы его покупали в кредит.
Таким образом лизинг для физических и юридических лиц часто бывает даже выгодней, чем
Но предприятиям лизинг еще выгодней. С его помощью можно вернуть НДС — юридическим лицам возмещают уплаченный налог на добавленную стоимость с лизинговых платежей, тем самым значительно снижая налоговую нагрузку. А если отнести лизинговые платежи на расходы, это автоматически уменьшает налогооблагаемую базу по налогу на прибыль.
По закону в России предметом лизинга могут стать любые «непотребляемые вещи», то есть те, которые не уничтожаются в ходе использования. Это предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество.
Главное, чтобы таким имуществом можно было пользоваться даже после его изнашивания. То есть, в лизинг сдается имущество, не имеющее конкретного срока годности.
Именно поэтому чаще всего в лизинг берут транспортные средства и оборудование. Например, самолеты почти всегда авиакомпании покупают в лизинг. Но лидируют, конечно, автомобили.
В лизинг можно приобрести любой автотранспорт — легковые, грузовые авто и спецтехнику. Можно выбрать любой тип авто (новое и б/у), а также любого продавца (физическое или юридическое лицо).
При лизинге нужно гораздо меньше документов, чем для любого бизнес-кредита. Требования к клиенту при лизинге мягче по сравнению с теми, которые предъявляют к заемщикам банки. Еще один важный плюс: взятым в лизинг автотранспортом можно пользоваться сразу после внесения авансового платежа.
Процентная ставка при лизинге как правило выше, чем при кредите. А дисциплина платежей — строже. Если у вас есть просрочки по оплате лизинговых платежей, лизинговая компания может изъять
Кроме того, важно учитывать, что проводить техосмотр автомобиля будут специалисты лизинговой компании или ее компании-партнера. То есть, скрыть какие-то дефекты у вас не получится.
Лизинговая сделка делится на несколько этапов. Вот как выглядит классический вариант лизинга автомобиля
После выплаты всех обязательных платежей и истечения срока договора лизингополучатель имеет право выкупить автомобиль, внеся последний, выкупной платеж.
Любой взятый в лизинг транспорт и права на него нужно регистрировать в госорганах.
График лизинговых платежей для каждого клиента по каждой сделке составляется индивидуально. Чаще всего при лизинге используются три вида платежей.
Регрессивный — в этом случае платежи уменьшаются на протяжении действия договора лизинга. Такой график позволяет снизить процент по платежам.
Аннуитетный — в таком случае долг погашается равными частями на протяжении действия договора лизинга. Такой график помогает рассчитать бюджет на долгий срок, заложив одинаковые расходы на лизинг.
Сезонный — такой график построен под сезонность бизнеса клиента. В доходный сезон платежи за лизинг будут самыми большими, а в низкий сезон — минимальными.
Большинство лизингодателей позволяют закрыть сделку раньше срока. Но чаще всего для клиента это невыгодно — при досрочной оплате остаточной стоимости сумма выкупа автомобиля будет выше, а возможности снизить налоговую нагрузку уменьшатся.
Даже если сделку лизинга оформляет компания, не говоря уже о случаях, когда это делает частное лицо, лизинговая компания проверяет финансовое положение своего контрагента. С разрешения клиента делается стандартный запрос кредитной истории и оценивается ее качество. Результат влияет на конечные условия договора и процентную ставку.
Персональный кредитный рейтинг, который рассчитывается на основании записей кредитной истории, как раз отражает ее качество в баллах в диапазоне от 1 до 999 единиц. Чем рейтинг выше — тем лучше для клиента, тем более выгодные условия он получит как лизингополучатель.
Проверить значение персонального кредитного рейтинга можно бесплатно и без ограничений на сайте НБКИ или в мобильном приложении НБКИ-Онлайн.