19.07.2022
0
802
3

В чем суть лизинга автомобиля и чем он выгоден для бизнеса и физлиц?

Советы не совсем постороннего

Машину можно купить в кредит, а можно взять во временное пользование, чтобы потом выкупить — это называется лизинг. Рассказываем всё о лизинге в России.

Что такое лизинг автомобиля

При помощи лизинга предприятие может обновить основные средства или расширить производство, не тратя единовременно крупную сумму денег. Именно поэтому для бизнес-клиентов он является наиболее выгодным вариантом приобретения дорогостоящего оборудования или служебного транспорта.

Но и частные лица в последние годы оценили удобство лизинга. Чаще всего с его помощью они приобретают автомобили.

Законодательно лизинг регулируется ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» и двумя статьями Гражданского кодекса РФ.

Насколько лизинг популярен в России

В 2020 году в России было куплено в лизинг 227 тысяч единиц автотранспорта. Это на 2% больше, чем в 2019-м. То есть, даже пандемия не помешала росту этого бизнеса.

При этом весь этот рост произошел за счет лизинга легковых автомобилей (он вырос на 6%). 88% сделок автолизинга заключили юридические лица, 12% — физические. Это свидетельствует, что лизинг из финансового инструмента бизнеса превратился в универсальный продукт для всех клиентов.

Кто участвует в лизинге

В любой лизинговой сделке участвуют три стороны.

Во-первых, лизингодатель — лизинговая компания, которая покупает имущество по запросу клиента, после чего сдает его в лизинг. Очень часто это дочернее подразделение банка.
Во-вторых, лизингополучатель — клиент лизинговой компании, который получает имущество в пользование с возможностью последующего выкупа.
В-третьих, продавец — поставщик имущества, которое приобретает лизинговая компания для сдачи в лизинг.

Иногда в сделке лизинга могут участвовать страховая компания, которая страхует имущество, или юридическое агентство.

Как работает лизинг автомобилей для физических и юридических лиц. В чем разница лизинга и кредита автомобиля

Принцип работы лизинга очень прост.

Если человек хочет купить автомобиль, но не может сразу выплатить полную стоимость, у него есть два пути: кредит и лизинг.

Лизинг от кредита отличается тем, что при кредите ты платишь первоначальный взнос и потом равными долями сумму кредита с процентами. При этом автомобиль принадлежит тебе, но находится в залоге у банка, его нельзя продать до погашения кредита. При лизинге ты тоже платишь первоначальный взнос, а потом делаешь ежемесячные платежи. Автомобиль остается в собственности лизингодателя, клиент им просто пользуется. Лизинг автомобиля выгоден, так как после окончания договора авто можно выкупить по остаточной стоимости — то есть намного дешевле, чем тот же автомобиль стоил, если бы его покупали в кредит.

Таким образом лизинг часто бывает даже выгодней, чем кредит. При этом у лизингополучателя нет таких ограничений, как у заемщика. Например, если клиент закредитован, кредит на машину ему могут не дать. А машину в лизинг — дадут.

Но предприятиям лизинг еще выгодней. С его помощью можно вернуть НДС — юридическим лицам возмещают уплаченный налог на добавленную стоимость с лизинговых платежей, тем самым значительно снижая налоговую нагрузку. А если отнести лизинговые платежи на расходы, это автоматически уменьшает налогооблагаемую базу по налогу на прибыль.

Какое имущество можно взять в лизинг

По закону в России в лизинг можно взять любые «непотребляемые вещи», то есть те, которые не уничтожаются в ходе использования. Это предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество.

Главное, чтобы таким имуществом можно было пользоваться даже после его изнашивания. То есть, в лизинг сдается имущество, не имеющее конкретного срока годности.

Именно поэтому чаще всего в лизинг берут транспортные средства и оборудование. Например, самолеты почти всегда авиакомпании покупают в лизинг. Но лидируют, конечно, автомобили.

В чем плюсы лизинга автомобилей

В лизинг можно приобрести любой автотранспорт — легковые, грузовые авто и спецтехнику. Можно выбрать любой тип авто (новое и б/у), а также любого продавца (физическое или юридическое лицо).

При лизинге нужно гораздо меньше документов, чем для любого бизнес-кредита. Требования к клиенту при лизинге мягче по сравнению с теми, которые предъявляют к заемщикам банки. Еще один важный плюс: взятым в лизинг автотранспортом можно пользоваться сразу после внесения авансового платежа.

Основные минусы лизинга автотранспорта

Процентная ставка при лизинге как правило выше, чем при кредите. А дисциплина платежей — строже. Если у вас есть просрочки по оплате лизинговых платежей, лизинговая компания может изъять арендованный автомобиль.

Кроме того, важно учитывать, что проводить техосмотр автомобиля будут специалисты лизинговой компании или ее компании-партнера. То есть, скрыть какие-то дефекты у вас не получится.

Как проходит лизинговая сделка

Лизинговая сделка делится на несколько этапов. Вот как выглядит классический вариант лизинга автомобиля

Первый этап — выбор имущества: клиент сам определяет, какой автомобиль ему нужен — от марки до технического оснащения.

Второй этап — сбор пакета документов: клиент собирает необходимые документы, после чего отправляет их в лизинговую компанию вместе с заявкой на финансирование.

Третий этап — принятие решения: лизинговая компания рассматривает заявку на лизинг, проверяет реальное финансовое положение клиента, после чего решает, финансировать ли сделку.

Четвертый этап — заключение сделки: клиент и лизинговая компания заключают между собой договор лизинга.

Пятый этап — внесение авансового платежа: клиент оплачивает первоначальный взнос за имущество по договору лизинга (обычно 20-50% от общей стоимости договора).

Шестой этап — передача автомобиля: после внесения авансового платежа клиент получает транспортное средство в пользование. При этом вносит лизинговые платежи по индивидуально составленному графику на протяжении всего действия договора лизинга.

После выплаты всех обязательных платежей лизингополучатель имеет право выкупить автомобиль, внеся последний, выкупной платеж.

Любой взятый в лизинг транспорт и права на него нужно регистрировать в госорганах.

Как клиент платит за лизинг

График лизинговых платежей для каждого клиента по каждой сделке составляется индивидуально. Чаще всего при лизинге используются три вида платежей.

Регрессивный — в этом случае платежи уменьшаются на протяжении действия договора лизинга. Такой график позволяет снизить процент по платежам.

Аннуитетный — в таком случае долг погашается равными частями на протяжении действия договора лизинга. Такой график помогает рассчитать бюджет на долгий срок, заложив одинаковые расходы на лизинг.

Сезонный — такой график построен под сезонность бизнеса клиента. В доходный сезон платежи за лизинг будут самыми большими, а в низкий сезон — минимальными.

Большинство лизингодателей позволяют закрыть сделку раньше срока. Но чаще всего для клиента это невыгодно — при досрочной оплате остаточной стоимости сумма выкупа автомобиля будет выше, а возможности снизить налоговую нагрузку уменьшатся.

Поможет ли лизингополучателю высокий персональный кредитный рейтинг?

Даже если сделку лизинга оформляет компания, не говоря уже о случаях, когда это делает частное лицо, лизинговая компания проверяет финансовое положение своего контрагента. С разрешения клиента делается стандартный запрос кредитной истории и оценивается ее качество. Результат влияет на конечные условия договора и процентную ставку.

Персональный кредитный рейтинг, который рассчитывается на основании записей кредитной истории, как раз отражает ее качество в баллах в диапазоне от 1 до 999 единиц. Чем рейтинг выше — тем лучше для клиента, тем более выгодные условия он получит как лизингополучатель.

Проверить значение персонального кредитного рейтинга можно бесплатно и без ограничений на сайте НБКИ или в мобильном приложении НБКИ-Онлайн.


читайте по теме
читайте по теме
СЛОВАРЬ
Лизинг
Финансовая услуга, с помощью которой клиент пользуется имуществом, зарабатывает на нем, и в итоге может получить его в собственность.
Оставьте первый комментарий
Комментарий добавлен
Самое интересное
в вашем почтовом ящике
Мы используем cookies 🍪
Оставаясь на story.nbki.ru, вы соглашаетесь с нашим пользовательским соглашением.