Банк нажал на паузу: из-за чего блокируют карты и как этого избежать

Почему банки блокируют карты

Банки часто блокируют платежные карты своих клиентов, которые вроде бы не нарушают никаких законов и проводят вполне стандартные для себя банковские операции.

Наиболее частые причины блокировок — подозрения банка в нарушении клиентом федерального закона об отмывании денег (115-ФЗ), неуплата налогов и наличие просроченный задолженности перед налоговыми органами, попадание в базу так называемых «дропов» (это когда через карточные счета таких дропов мошенники переводят деньги и потом их обналичивают).

Даже законопослушные граждане могут случайно вовлечься в мошенническую схему или по незнанию вызвать у банка лишние подозрения. При этом Банк России обязал банки сообщать клиентам четкие причины блокировки карты и приостановки операций по счету. И пояснять, что нужно сделать клиенту для возобновления банковского обслуживания.

Что делать, чтобы банк не заблокировал карту

Банк России предлагает следовать простым правилам, которые помогут вам избежать блокировки банковских карт. И возобновить доступ к операциям в случае, если карту все-таки заблокировали.

Правило 1

Никогда не совершайте денежные операции по просьбе незнакомых людей. Такие переводы часто просят провести дропперы- финансовые мошенники, похищающие средства клиентов банков с помощью сообщников, которые не подозревают, что за просьбой незнакомого человека скрывается мошенническая финансовая операция.

Правило 2

Не возвращайте самостоятельно деньги, которые пришли вам якобы по ошибке. Обратитесь в свой банк и попросите сделать обратный перевод по реквизитам отправителя. Такие переводы часто используют мошенники, чтобы получить реквизиты будущих жертв при возвращении ошибочно полученных ими денег.

Правило 3

Никому не передавайте свою банковскую карту и не предоставляйте доступ в онлайн-банк. Операции по карте и в онлайн-банке- зона персональной ответственности человека.

У банка могут возникнуть вопросы, если финансовые операции, связанные с предпринимательской деятельностью, проводятся по счету физического лица.

Правило 4

Старайтесь не переводить деньги незнакомым людям. В том числе по возможности не платите по номеру телефона в магазинах и на рынках — банк может расценить такие переводы как подозрительные.

Правило 5

Если вы переводите деньги другому человеку с понятной вам целью (например, оплачиваете товары или услуги, отправляете подарок коллеге или родственникам), обязательно укажите назначение платежа. Так переводы станут понятнее и не вызовут лишних подозрений у банка. При этом следует помнить, что попасть под блокировку рискуют пользователи пиратских сайтов, нелегальных онлайн-казино, анонимных криптообменников и других услуг теневого бизнеса. Такие платежи не только опасны сами по себе, но и могут вовлечь совершающего их человека в преступные схемы.

Если вы индивидуальный предприниматель или у вас свой бизнес, не допускайте налоговых задолженностей, ведите дела прозрачно.

Правило 6

Если у вас изменились персональные данные — фамилия при смене паспорта или семейного положения, контактный номер телефона, адрес при переезде, своевременно сообщайте об этом во все банки, картами которых вы пользуетесь.

Как действовать, если банк заблокировал карту

Если банк уже ограничил доступ к счету или карте, кредитная организация обязана сообщить, на основании какого федерального закона и в соответствии с какой его нормой было принято такое решение. Также банк должен уточнить, что делать для восстановления доступа к счету или карте.

Если доступ к счету ограничили по 115-ФЗ, нужно уточнить в банке точную причину блокировки и подготовить документы, которые он запрашивает. Если и после этого банк отказывается пересматривать свое решение, необходимо направить обращение в интернет-приемную Банка России.

Если доступ к счету ограничили в силу требований закона «О национальной платежной системе» (161-ФЗ), это значит, что реквизиты человека попали в базу данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиентов». Это решение можно обжаловать любым из двух способов:

1. Обратиться с заявлением в один из банков, где у вас есть счет (необязательно заблокированный).
2. Направить заявление в Банк России через в интернет-приемную, выбрав тему «Информационная безопасность» и соответствующий тип проблемы.

Узнайте, что
о вас пишут банки!

Проверьте свою кредитную
историю на сайте НБКИ

Получить бесплатно Два первых
запроса в год

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8Jy5r7