Что делать, если чужой долг стал вашим?

Долг по наследству

Ситуация: вступление в права наследства должника

Многие думают, что наследство — это деньги и имущество, которое человек после смерти оставляет родственникам или близким людям, указанным в завещании. Однако это только часть правды. Неоплаченные долги умершего человека также являются частью наследства. Наследники отвечают по кредитным долгам наследодателя и по долгам за имущество, если пользуются этим имуществом. Нельзя принять в наследство только имущество и финансовые активы, не принимая на себя долги.

На долги по наследству есть только одно финансовое ограничение: наследник не обязан тратить на погашение обязательств наследодателя больше денег, чем получил по наследству. При этом стоимость унаследованного имущества в таком случае должна оцениваться независимым оценщиком.

Что делать:

Если долг слишком велик и о нем известно заранее, можно отказаться от наследства. Способы отказа прописаны в Гражданском кодексе. Для отказа нужно написать заявление на имя нотариуса по месту открытия наследства. Его можно подать лично, отправить по почте или через доверенное лицо (подпись наследника должна быть нотариально заверена).

Дело о наследовании ведется в течение полугода. От наследства можно отказаться через представителя (если вы не в стране, например). В этом случае в доверенности должно быть прописано такое полномочие. Если отказываетесь от наследства самостоятельно, то доверенность не нужна.

Отказ от наследства автоматически избавляет человека от долгов наследодателя.

Ситуация: долг стал известен после вступления в наследство или наследник фактически пользуется имуществом умершего должника

Иногда наследник узнает о долге уже после получения свидетельства о наследстве. Также бывает, что наследник фактически пользуется имуществом умершего (живет в квартире, оплачивает коммунальные услуги, делает ремонт), не оформляя наследство юридически. Если у владельца квартиры были долги, то они переходят наследнику даже без юридического оформления.

Что делать:

Обратиться к нотариусу, который ведет наследственное дело. Он обязан заниматься розыском наследственного имущества. Для этого нотариус направляет запросы в банки, запрашивая информацию об открытых счетах и вкладах умершего. Еще нотариус может направить запрос в бюро кредитных историй, чтобы узнать о долгах наследодателя.

Важно: Если у наследодателя остались кредиты, которые придется погашать наследникам, за шесть месяцев, пока по закону открыто наследственное дело, долги могут увеличиться за счет штрафов. Эту проблему лучше решать с помощью депозита нотариуса, на который нужно внести сумму долга. В таком случае обязательства будут считаться исполненными. К моменту вступления в законные права наследника долг не увеличится из-за пеней или штрафов за просрочку.

Влияние на кредитную историю:

Кредитный долг вашего наследодателя, если вы законный наследник, влияет на вашу кредитную историю точно так же, как ваш собственный кредит. Поэтому просрочек лучше не допускать.

Супружеский долг

Ситуация: Долги, остающиеся от бывшего супруга или супруги

Во время совместной жизни в браке супруги могут нажить независимо друг от друга долги, по которым после развода частично придется расплачиваться бывшему партнеру. Это касается долгов по бизнесу, алиментов, компенсаций за причиненный ущерб. Если личного имущества должника не хватает, может быть использовано совместно нажитое имущество.

Что делать:

При разводе суд может выделить долю должника в общем имуществе и наложить на нее арест. Обезопасить себя от финансовых проблем и будущих долгов супруга можно с помощью брачного договора, в котором можно заранее распределить имущество и обязательства. Если в брачном договоре прописано, что супруги по всем личным финансовым обязательствам отвечают только своим личным имуществом, при разводе никто из них не будет платить за бывшего партнера.

Семейный кодекс РФ разрешает делить имущество в паре так, как хотят партнеры, состоявшие в зарегистрированном браке. Главное — чтобы одна из сторон не оказалась в заведомо неблагоприятном финансовом положении. Точно нельзя все имущество записать на одного бывшего супруга, а другому оставить только долги. Кроме того, надо уведомить кредиторов о наличии брачного договора, иначе они не будут обязаны соблюдать его условия.

Влияние на кредитную историю:

Если вы обязаны по закону выплачивать кредитный долг, нажитый в браке, просрочка ухудшит вашу кредитную историю.

Узнайте, что
о вас пишут банки!

Проверьте свою кредитную
историю на сайте НБКИ

Получить бесплатно Два первых
запроса в год

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8Jy5r7

Покупка имущества у продавца-банкрота

Ситуация: Вы купили имущество у человека, который признан банкротом либо находится в процессе банкротства

Покупка у банкрота чревата неприятными последствиями. По закону банкрот не имеет права продавать имущество, и такую сделку могут признать недействительной.

Что делать:

Перед покупкой жилья необходимо заверить сделку у нотариуса. Нотариус проверит документы и убедится, что продавец не числится в списках банкротов. А если числится, сообщит покупателю и не будет заверять сделку. Также при крупных покупках стоит запросить у продавца кредитную историю.

Покупка имущества у должника

Ситуация: Вы покупаете имущество, находящееся в залоге у банка

Владелец, выплачивающий кредит за имущество, может его продать только с согласия банка. Однако покупателю следует быть осторожным. Ведь если сумма продажи окажется меньше суммы долга по кредиту, а продавец откажется платить разницу или вовсе не отдаст деньги кредитору, имущество будет продолжать находиться в залоге. Тогда погашать задолженность придется новому собственнику. В противном случае банк законно конфискует квартиру или машину.

Что делать:

Машину и любое движимое имущество перед покупкой лучше проверить через бесплатный сервис на сайте Федеральной нотариальной палаты. Если вся сделка проходит с участием нотариуса, он сам проверит, не находится ли объект под обременением.

Если речь идет о квартире или недвижимости с накопившимся долгом за коммуналку, то погашать это долг придется новому владельцу. Один из способов обезопасить себя — включить в договор купли-продажи так называемое заверение об обстоятельствах. Это когда продавец подписывает пункт договора, где заверяет покупателя, что не оставил после себя задолженность по коммунальным платежам или налогам. Если позже выяснится, что он ввел покупателя в заблуждение, ему придется возмещать убытки или покрывать неустойку.

Влияние на кредитную историю:

Если должник не вернет долг банку по купленной вами залоговой квартире или машине, он переходит на покупателя. А просрочка по такому кредиту не только может лишить этого имущества, но и ухудшит качество кредитной истории и снизит Персональный кредитный рейтинг.