А вдруг отменят? Как льготная ипотека поменяла рынок жилья

Какие программы льготной ипотеки действуют в России?

Сейчас в России доступны семь федеральных льготных программ.

• Семейная ипотека предназначена для семей с детьми, базовая ставка по ней 6%.
• Дальневосточная и арктическая ипотека рассчитана на покупку жилья в Дальневосточном федеральном округе и на территории арктических регионов, базовая ставка 2%.
• Ипотека с господдержкой — самая массовая льготная программа, дает возможность купить новое жилье. Базовая ставка 8%.
• IТ-ипотека доступна для сотрудников компаний, включенных в реестр Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций. Базовая ставка по этой программе 5%.
• Сельская ипотека действует на покупку жилья в сельской местности и малых городах с населением менее 50 тысяч человек, базовая ставка 3%.
• Военная ипотека рассчитана на поддержку военных-контрактников. Ставки по этой программе каждый банк-участник определяет самостоятельно.
• Ипотека для новых регионов России позволяет купить жилье на этих территориях по ставке 2%.

Только ипотека с господдержкой распространяется на всех совершеннолетних граждан РФ, потому что её цель — развитие первичного рынка недвижимости на всей территории страны. Остальные программы предназначены для конкретных категорий граждан или регионов.

Как льготная ипотека влияет на объемы покупки кредитного жилья?

Льготные ипотечные программы способствовали буму жилищного кредитования в России и росту сделок по приобретению жилья.

Количество выданных кредитов. По итогам 2023 года 20 крупнейших банков России выдали около 2 млн ипотечных кредитов на общую сумму 7,8 трлн руб. Это исторический рекорд. По сравнению с 2022 годом количество выданных кредитов выросло на 53%, а сумма — на 65%.

Доля льготной ипотеки. Рекордной оказалась и доля льготной ипотеки в жилищном кредитовании — 45% от всего количества выданных кредитов и порядка 60 % от их общей суммы.

Кредиты на новостройки. Число кредитов на покупку жилья в новостройках в 2023 году увеличилось по сравнению с 2022-м годом в 2,1 раза, на строительство домов — в 3,7 раза, на покупку частных домов — почти вдвое. Кстати, в в 2023 году был установлен и рекорд в новейшей истории России по вводу жилья в новостройках — 110,44 млн кв. метров.

Количество проданного жилья. В результате в 2023 году в России было продано почти 3,8 миллиона жилых помещений на 18 трлн рублей, что соответствует 11% российского ВВП. Это тоже исторический рекорд.

Таким образом, льготная ипотека (и это ее главный плюс) оказывает решающее влияние на покупку недвижимости во всех сегментах, но особенно в новостройках, стимулирует строительство как новых частных жилых домов, так и многоквартирных.

Однако из-за возможного ужесточения или трансформации некоторых программ льготной ипотеки эксперты прогнозируют падение выдач жилищных кредитов в 2024 году почти на 30%, что приведет к уменьшению количества сделок по приобретению жилья.

Как льготная ипотека меняет жилье в новостройках?

Ипотечный бум, спровоцированный льготными программами, естественным образом привел к росту строительства. При этом застройщики стараются извлечь максимальную прибыль, опасаясь перегрева рынка и спада продаж. Поэтому в новых жилых комплексах девелоперы стремятся увеличить число квартир, что часто приводит к экономии на их площади.

Современный ЖК выглядит примерно как на рендере: детские площадки, инфраструктура и магазинчики на первых этажах.

При этом, чтобы сделать жилье в новостройках более привлекательным, строительные компании стали уделять больше внимания инфраструктуре. ЖК сдаются с готовыми детскими площадками, подземными парковками, помещения первых этажей сдаются под кафе, магазины, салоны красоты. Некоторые застройщики предлагают жилищные комплексы с детским садом. Кроме того, в домах массовой застройки стали активнее использовать современные материалы, которые раньше использовались только в элитных «клубных» домах индивидуальной городской застройки.

Выводы

Плюсами стали поддержка жилищного строительства и отдельных категорий покупателей, а также создание полноценной инфраструктуры ЖК уже на этапе строительства.

Однако основным минусом остается ускорение роста цен на жилье как в новостройках, так и на вторичном рынке. Поэтому для продления существующих программ на среднесрочную перспективу регуляторам придется решить вопрос с их адресностью, чтобы минимизировать их влияние на стоимость недвижимости. Например, глава Центробанка Эльвира Набиуллина не раз высказывалась за сокращение ипотечных программ ради укрепления рубля.

Потенциальным ипотечным заемщикам при этом следует помнить, что банки всегда тщательно проверяют кредитоспособность претендентов на ипотеку, даже если они соответствуют всем условиям льготных программ. Поэтому перед подачей заявки им лучше заблаговременно узнать свой персональный кредитный рейтинг — тем более, что это делается бесплатно. Достаточно зарегистрировать личный кабинет на официальном сайте Национального бюро кредитных историй. Чем выше рейтинг — тем больше шансов на то, что заявку одобрят.

Персональный
кредитный рейтинг

Хороший показатель ПКР
это кратчайший путь к лучшему кредиту!

Узнать ПКР онлайн Это бесплатно

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8K4855