Из-за этих пяти причин россияне получают кредиты с высокими ставками

Препятствие № 1. Плохая кредитная история

Для всех крупных кредитов, особенно тех, по которым необходим залог (автокредиты, ипотека) банки запрашивают у заемщика разрешение на доступ к кредитной истории. Если вы откажете банку, это вызовет у кредитора подозрения: возможно, вам есть что скрывать.

Стоит отметить, что к информационной части кредитной истории банки и микрофинансовые организации могут получить доступ даже без согласия заемщика. То есть кредитор все равно узнает, в какие кредитные организации вы раньше обращались за деньгами, а также сколько у вас одобрений и отказов по кредитным заявкам.

Признаки плохой кредитной истории:

• большое количество отказов в кредитах при частом обращении за ними, несколько активных кредитов,
• просрочки по прежним и действующим займам или кредитным картам,
• непогашенные некредитные долги (например, за коммунальные услуги или по алиментам).

Препятствие № 2. Незнание персонального кредитного рейтинга

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) показывает способность заемщика обслуживать кредиты, качество его кредитной истории. Он измеряется в баллах по шкале от 1 до 999 на основании записей в кредитной истории. На повышение рейтинга влияют регулярное пользование кредитами и кредитными картами без просрочек и отсутствие некредитных долгов.

По сути, с рейтингом свыше 500 баллов у заемщика уже есть шансы на кредит наличными, но окончательное решение принимает кредитная организация на основе своих внутренних скоринг системах.

Проверить свой персональный кредитный рейтинг можно практически моментально и всегда бесплатно в личном кабинете на официальном сайте Национального бюро кредитных историй или мобильном приложении НБКИ-Онлайн.

Вы можете забыть о каких-то давних просрочках по кредитке или о неоплаченных коммунальных счетах. А это негативно отразилось на решении кредитора.

Препятствие № 3. Отсутствие официального дохода или небольшой официальный доход

При любом крупном кредите — потребительском на значительную сумму, автокредите, не говоря уже об ипотеке — банк требует от заемщика справку о доходах. При этом доходами банк считает лишь те деньги, получение которых вы можете подтвердить официальными документами с печатью. Поэтому если вы не имеете постоянного места работы или статуса индивидуального предпринимателя и живете на разовые подработки, даже при неплохих реальных доходах банк будет считать вас рискованным заемщиком. То есть белая зарплата и официальное место работы крайне важны при получении кредитов на значительные суммы и с залогом.

Препятствие № 4. Высокая долговая нагрузка

При выдаче любого кредита банки обязаны рассчитывать и учитывать в кредитном договоре показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика. Формального запрета на выдачу кредита заемщику с любым ПДН нет. Но если долговая нагрузка (а речь идет только об отношении всех ежемесячных платежей по кредитам и займам к официальным ежемесячным доходам) выше 50%, риск отказа в кредите или более жестких условий возрастает.

Поэтому перед подачей заявки полезно посчитать на кредитном калькуляторе (они есть почти на всех сайтах крупных банков) сумму ежемесячного платежа по приглянувшемуся вам кредиту. И сравнить ее не только с платежами по другим кредитам, если они у вас есть, но и с общими обязательными ежемесячными расходами. Если вы будете отдавать по будущему кредиту существенно больше половины своих постоянных доходов (важно учитывать именно постоянные, на которые можно рассчитывать твердо), лучше воздержаться от нового займа.

Препятствие № 5. Отсутствие постоянной работы или частая смена работы

Кроме подтверждения доходов, по некоторым кредитам банки требуют подтверждения, что у вас есть постоянная работа. Отсутствие постоянной работы или даже слишком частая смена рабочих мест — три и более раз в среднем за год — могут негативно отразиться на условиях кредита. Постоянная работа и белая зарплата имеют особенно важное значение, если вы хотите взять ипотеку.

Если учитывать все эти особенности перед подачей заявки на кредит и принять минимальные меры к их устранению, можно серьезно улучшить себе условия кредитования — снизить ставку, продлить срок или увеличить сумму. А то и все сразу.

Персональный
кредитный рейтинг

Оцените свою 
кредитоспособность!

Узнать ПКР онлайн Это бесплатно

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8K4855