Рубрикатор статей
Каждый заемщик хочет переплатить за кредит как можно меньше. Для этого важно обращать внимание не только на прописанные в договоре условия, но и на свое финансовое положение, а также другие факторы. Расскажем о наиболее существенных препятствиях, стоящих на пути к выгодному кредиту.
Стоит отметить, что к информационной части кредитной истории банки и микрофинансовые организации могут получить доступ даже без согласия заемщика. То есть кредитор все равно узнает, в какие кредитные организации вы раньше обращались за деньгами, а также сколько у вас одобрений и отказов по кредитным заявкам.
Персональный кредитный рейтинг (ПКР) показывает способность заемщика обслуживать кредиты, качество его кредитной истории. Он измеряется в баллах по шкале от 1 до 999 на основании записей в кредитной истории. Чем выше рейтинг, тем больше шансов получить кредит на более выгодных условиях. На повышение рейтинга влияют регулярное пользование кредитами и кредитными картами без просрочек и отсутствие некредитных долгов.
Проверить свой персональный кредитный рейтинг можно практически моментально и всегда бесплатно в личном кабинете на официальном сайте Национального бюро кредитных историй или мобильном приложении НБКИ-Онлайн.
При любом крупном кредите — потребительском на значительную сумму, автокредите, не говоря уже об ипотеке — банк требует от заемщика справку о доходах. При этом доходами банк считает лишь те деньги, получение которых вы можете подтвердить официальными документами с печатью. Поэтому если вы не имеете постоянного места работы или статуса индивидуального предпринимателя и живете на разовые подработки, даже при неплохих реальных доходах банк будет считать вас рискованным заемщиком. То есть белая зарплата и официальное место работы крайне важны при получении кредитов на значительные суммы и с залогом.
При выдаче любого кредита банки обязаны рассчитывать и учитывать в кредитном договоре показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика. Формального запрета на выдачу кредита заемщику с любым ПДН нет. Но если долговая нагрузка (а речь идет только об отношении всех ежемесячных платежей по кредитам и займам к официальным ежемесячным доходам) выше 50%, риск отказа в кредите или более жестких условий возрастает.
Кроме подтверждения доходов, по некоторым кредитам банки требуют подтверждения, что у вас есть постоянная работа. Отсутствие постоянной работы или даже слишком частая смена рабочих мест — три и более раз в среднем за год — могут негативно отразиться на условиях кредита. Постоянная работа и белая зарплата имеют особенно важное значение, если вы хотите взять ипотеку.
Если учитывать все эти особенности перед подачей заявки на кредит и принять минимальные меры к их устранению, можно серьезно улучшить себе условия кредитования — снизить ставку, продлить срок или увеличить сумму. А то и все сразу.