Деньги из гаджета. Плюсы и минусы онлайн-кредитов

Какие кредиты можно получить дистанционно?

Онлайн-кредит или онлайн-заём выдается без посещения офиса кредитной организации. Как правило дистанционно можно получить потребительские кредиты (кредиты наличными), а также кредитные карты. Иногда банки могут выдать онлайн и автокредит, но только если речь не идет о залоге покупаемого на кредитные деньги автомобиля. Микрофинансовые организации выдают без посещения офиса займы на разные сроки, но занимаемые суммы там, как правило, существенно меньше.

Из-за скорости оформления такие кредиты называются экспресс-кредитами, а займы — экспресс-займами.

При этом онлайн-кредиты не стоит путать с кредитами, заявки на которые можно подать дистанционно, но деньги выдаются только после оформления кредитного договора и предоставления пакета необходимых документов непосредственно в офисе. Так, во многих банках доступны онлайн-заявки на ипотеку, но получить такой кредит без посещения офиса невозможно.

Как получить онлайн-кредит?

Выбираем наиболее подходящий банк

Выбирать банк, в котором вы хотите получить экспресс-кредит, можно или перебирая предложения на сайтах финансовых организаций, или зайдя в финансовый маркетплейс, где собраны предложения разных кредитных организаций.

При выборе следует запомнить, что хороший шанс получить более выгодные условия есть в тех банках, где вы прежде обслуживались (например, брали кредит, который уже погасили без просрочек) или на чью карту получаете зарплату. Также улучшенные условия предлагаются заемщикам, которые обращаются в Национальное бюро кредитных историй за расчетом бесплатного персонального кредитного рейтинга. В последнем случае это связано с тем, что ставка основывается на значении рейтинга — то есть на качестве вашей кредитной истории.

Персональный
кредитный рейтинг

Хороший показатель ПКР
это кратчайший путь к лучшему кредиту!

Узнать ПКР онлайн Это бесплатно

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8K4855

Заполняем заявку

На сайтах банков всегда есть форма заявки на экспресс-кредит. Ее необходимо заполнить на своем гаджете. В заявке обычно указываются персональные данные с ФИО, дата рождения и контактный телефон, адрес электронной почты, паспортные данные, желаемые сумма и срок кредита. Одним кликом заявка отправляется в банк.После этого вам могут перезвонить для подтверждения заявки, а также для уточнения содержащихся в ней сведений.

Получаем кредитный договор и деньги

После одобрения экспресс-кредита — как правило, этот процесс занимает не более 10 минут — заемщик получает уведомление по указанному им телефону. Кредитный договор доставляет курьер в указанное заемщиком в заявке место и в удобное для него время. После подписания документов деньги переводятся на карту или банковский счет, а иногда выдаются наличными. Наличные также может выдать сотрудник банка при доставке кредитного договора.

Требования к заемщикам — стандартные, хотя могут незначительно отличаться в разных банках. Обычно есть ограничения по возрасту (от 18 до 65 лет, иногда до 70), заемщик должен быть гражданином России. Из документов для получения онлайн-кредита понадобится паспорт, иногда СНИЛС.

Плюсы онлайн-кредитов

Скорость оформления заявки и поступления денег. Заявка рассматривается не более 10 минут, деньги на карту или электронный кошелек поступают практически сразу после одобрения.

Высокий процент одобрения. Это происходит из-за незначительных сумм и больших ставок по экспресс-кредитам. Даже при не слишком высоком персональном кредитном рейтинге банк часто не отказывает, а просто повышает процентную ставку.

Минимум документов и другой «бюрократии». Например, с вас не попросят залог и поручителя.

Не проверяют стаж работы и официальные доходы. Онлайн-кредиты могут получить студенты, пенсионеры и безработные.

Минусы онлайн-кредитов

Высокая цена. Все плюсы онлайн-кредитов для заемщиков кредиторы «компенсируют» высокой ценой. Даже у традиционных банков ставка составляет десятки процентов, а у микрофинансовых организаций — сотни. Впрочем, с 1 июля 2023 года максимальные ставки для МФО ограничены 292% годовых (0,8% в день), но и с таким ограничением все риски кредитора отбиваются.

Высокий риск столкнуться с мошенниками. Как правило, это «серые» кредиторы, работающие без лицензий, но крайне хитро составляющие договор займа, из-за чего можно потом лишиться квартиры. Поэтому, если вы решили занять деньги в не известной вам кредитной организации, проверьте ее лицензию на сайте Банка России в списке банков или в списке микрофинансовых организаций.

Вывод

Экспресс-кредиты полезны только в случае срочной неотложной нужды в деньгах. Во всех остальных случаях выгоднее брать обычные потребительские кредиты, которые обойдутся дешевле, даже если придется потратить больше времени на их оформление и предоставить банку больше документов.

Узнайте, что

о вас пишут банки!

Проверьте свою кредитную
историю на сайте НБКИ

Получить бесплатно Два первых
запроса в год

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8Jy5r7