28.08.2023

Как распознать мошенников, которые «исправляют» кредитную историю?

Советы не совсем постороннего

Если вы хотя бы раз пропустили платеж по кредиту, это отражается в кредитной истории и понижает шанс получить новый заем. Рассказываем, как мошенники пытаются заработать на желании улучшить кредитную историю и как от них уберечься.

За последние годы негативный опыт знакомства с финансовыми мошенниками приобрели многие российские граждане. У одного скомпрометировали карту, другого «развели» на перевод, паспортные данные третьего использовали для получения кредита. К счастью, на попытки узнать по телефону номер банковской карты россияне уже реагируют автоматически, прерывая звонок.

С мошенничеством в сфере кредитных историй граждане сталкиваются реже, хотя по своей массовости они немногим уступают банковским. Например, в крупнейшем Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) хранятся кредитные истории 100 млн российских граждан — а это все экономически активное население. И все они — потенциальная добыча мошенников.

Почему не стоит доверять сайтам с первых страниц поисковиков?

Даже беглый обзор сети показывает большую востребованность таких услуг, как запрос своей кредитной истории и исправление содержащихся в ней записей. Но поисковые сервисы при наборе в поисковой строке «БКИ» или «кредитные истории» ставят на первые позиции рекламные объявления, ведущие на сайты, большинство которых не имеют никакого отношения к официальным БКИ. Существенная их часть создана мошенниками, предлагающими не только получить кредитную историю, но и улучшить ее. Для этого надо всего лишь заполнить форму со своими данными и перечислить деньги.

В чем здесь подвох?

Во-первых, любой субъект кредитной истории (то есть заемщик) имеет законное право дважды в год запрашивать свою кредитную историю бесплатно. Тот, кто хоть раз делал это в бюро кредитных историй, не пойдет на такие сайты. Он знает более удобный способ получения своей кредитной истории.
Во-вторых, запрашивать свою кредитную историю может только сам заемщик или банк-кредитор с разрешения заемщика. То, что выдают такие сайты под видом кредитной истории, ей не является.
В-третьих, «исправлять» кредитную историю можно только при обнаружении недостоверных записей, для этого есть определенная законом процедура оспаривания. Никаким другим образом удалить сведения из нее нельзя.
В-четвертых, официальный запрос кредитной истории должен подтверждаться идентификацией субъекта через портал «Госуслуги». Так защищаются персональные данные заемщика. На сайтах многочисленных псевдо-брокеров и «кредитных консультантов» ничего подобного нет.
В-пятых, кредитную историю можно получить только в официальном бюро кредитных историй, включенной в реестр Банка России. Больше нигде. Все остальные источники, которые обещают что-то показать и даже исправить — мошенники.

К сожалению, многие граждане этого не знают, и, посещая недобросовестные сайты, оставляют там свои персональные данные и теряют деньги.

Правоохранительные органы в деле

Наличие проблемы уже признали правоохранительные органы и есть первые результаты борьбы с новым видом финансовых преступников.

История про мошенничество в Краснодаре

В июле 2023 года Ленинский районный суд Краснодара приговорил пятерых сотрудников некоего ООО «Надежное финансовое будущее» к лишению свободы на сроки от полутора до двух лет за особо крупное мошенничество.

Как выяснило следствие, осужденные предлагали гражданам улучшить их кредитные истории и повысить кредитный рейтинг. Стоимость «услуг», которых никто и не собирался предоставлять, составляла от 50 тысяч до миллиона рублей.

Примечателен здесь не столько факт мошенничества, сколько масштаб замысла. Суд установил, что с ноября 2020-го фигуранты зарегистрировали не только компанию «Надежное финансовое будущее» в Краснодаре, но и организации в других регионах: «Юрком» и «Фемида» в Санкт-Петербурге, «Профинанс» в Москве, «Винфин» в Таганроге, «ЦФС» в Екатеринбурге. Как сказано в сообщении прокуратуры Западного административного округа Краснодара, они продолжают устанавливать другие эпизоды преступной деятельности осужденных.

Другие эпизоды здесь важны, потому что кредитные истории имеют высокий доходный потенциал для мошенников. Они есть у каждого, кто брал кредит, более 40 млн российских граждан имеют действующие обязательства перед банками или другими кредиторами. А более миллиона человек испытывали проблемы с обслуживанием своих кредитов — то есть имеют плохую кредитную историю и явный стимул добиваться ее улучшения.

Спасение заемщиков в их собственных руках

Но одни правоохранительные органы вряд ли справятся с проблемой самостоятельно, если граждане сами не будут соблюдать элементарные меры финансовой безопасности. А именно:

Тщательно проверять информацию. На сайте настоящего бюро кредитной истории должны быть указаны все реквизиты и ссылка на официальный реестр Банка России. Полный реестр с адресами сайтов можно найти на сайте Банка России.
Настоящее бюро кредитных историй никогда не предлагает исправить кредитную историю, особенно за деньги. Основной совет по улучшению качества кредитной истории и повышению персонального кредитного рейтинга заключается в скрупулезном выполнении своих обязательств по новым кредитам и отсутствии просрочек.
Следует обратить внимание на доменный адрес сайта, с которого вы делаете запрос кредитной истории. Если есть сомнения в добросовестности ресурса — лучше зайти на сайт бюро кредитных историй через портал «Госуслуги», там есть необходимая функция.
Если вам позвонят или пришлют СМС с предложением исправить кредитную историю или поднять персональный кредитный рейтинг — делать то же самое, что с мошенниками, пытающимися узнать пин-код вашей банковской карты. То есть сразу вешать трубку.

Главный же совет всем заемщикам: надо знать свою кредитную историю и персональный кредитный рейтинг. Получение их — бесплатно (в случае с рейтингом еще и не ограничено количеством запросов), а занимает не больше двух минут — гораздо быстрее, чем у мошенников. Знающего заемщика обмануть гораздо сложнее.