Как повысить шансы на одобрение ипотеки в 2026

Кто может получить ипотечный кредит

Прежде чем подавать заявку на ипотеку в конкретный банк, узнайте на сайте его требования к ипотечным заемщикам. Требования эти различаются в зависимости от конкретных программ ипотечного кредитования и у конкретных кредитных организаций.

Чтобы претендовать на ипотеку, нужно заранее соответствовать нескольким базовым условиям.

• Надо иметь российское гражданство. Большинство банков отказывают в выдаче ипотеки иностранцам.
• Вам должно быть от 21 до 70 лет на дату погашения кредита. У заемщиков старше 60 лет и особенно у пенсионеров не очень много шансов получить ипотечный кредит. Так же их почти нет у заемщиков сразу после совершеннолетия.
• У вас должны быть стабильный официально подтвержденный доход, размер которого устроит банк, и постоянная работа.
• Стаж на месте постоянной работы на момент подачи ипотечной заявки должен составлять не менее 3 месяцев, и вы уже должны пройти испытательный срок. Также для банка важно, чтобы вы до подачи заявки не меняли работу слишком часто.

Как узнать, почему банк отказал в ипотеке

Банки имеют право отказать в заключении договора для выдачи кредита без объяснения причин. Но кредитные организации обязаны вносить данные обо всех обращениях и основаниях отказа в кредитную историю заемщика.

Чтобы узнать причину отказа, следует запросить кредитную историю, например в НБКИ. По закону такая информация хранится в закрытой части кредитного отчета. Кстати, следует помнить, что дважды в календарный год кредитную историю можно запросить бесплатно.

Главные причины отказа в ипотечном кредите

Если вы подходите по возрасту и имеете постоянный доход, банки чаще всего отказывают по следующим причинам:

Ошибки при заполнении документов. В таком случае нужно уточнить у менеджера банка, в чем ошибки, исправить их и предоставить корректные данные.

Недостоверная информация.  Ипотечный кредит выдается на значительную сумму и долгий срок. Поэтому банки особенно тщательно проверяют документы ипотечных заемщиков на случайное или намеренное искажение фактов. Узнайте у сотрудника банка, в течение какого срока можно подать повторную заявку с исправленными документами.

Плохая кредитная история или ее отсутствие. Если у клиента отсутствует кредитная история — он никогда не брал кредиты и не пользовался кредитными картами, банк не может адекватно ценить, сумеет ли такой заемщик вернуть долг. В таком случае положительному решению банка может способствовать увеличение суммы первоначального взноса и привлечение созаемщиков.

Если у заемщика плохая кредитная история, он допускал просрочки по выплатам или у него есть неоплаченные штрафы, банк с высокой вероятностью не одобрит заявку на предоставление ипотечного кредита.

Проверьте в личном кабинете на сайте бюро кредитных историй свой персональный кредитный рейтинг. Он считается по шкале от 1 до 999 баллов

• Рейтинг от 1 до 695 баллов считается показателем низкой кредитоспособности — с таким очень мало шансов получить ипотеку.
• Средний кредитный рейтинг — от 696 до 818 баллов. Вам могут одобрить ипотеку (особенно если рейтинг у верхней границы этого диапазона), но не на самых выгодных условиях.
• При рейтинге от 819 до 927 баллов при наличии постоянного дохода и работы вы почти наверняка получите ипотеку на стандартных рыночных условиях и льготную ипотеку, если подходите под параметры льготных программ.
• Ну и при самом высоком кредитном рейтинге от 928 до 999 баллов ипотека вам почти гарантирована.

Недостаточный уровень дохода.  Ипотечные кредиты всегда выдаются на большие суммы. Поэтому банки особенно внимательно смотрят на показатель долговой нагрузки заявителя. Как правило, банки исходят из того, что ежемесячная выплата по кредиту не должна превышать половину официально подтвержденного месячного дохода. Кроме того, банк может учитывать и другие обязательные расходы человека — например, уплату алиментов.

Как уменьшить риск отказа банка при ипотечном кредите

Чтобы свести к минимуму риск отказа банка, важно заранее подготовиться к подаче заявки на ипотечный кредит.

Перед походом в банк определитесь с объектом недвижимости или примерной суммой ипотечного кредита на покупку жилья. У банков есть минимальные требования к первоначальному взносу. Лучше, чтобы ваш первоначальный взнос был выше этого минимума.

Проверьте, есть ли у вас все необходимые документы, данные в них должны быть актуальны и корректны. Перечень требуемых документов важно заранее запросить в банке, где вы планируете оформить ипотеку.

Проверьте свою кредитную историю. Возможно, в ней допущена ошибка, и выплаченный кредит числится действующим.

Постарайтесь погасить все текущие задолженности — другие кредиты, лимит по кредитной карте, штрафы, долги за услуги ЖКХ, если они есть. Если у соискателя ипотеки уже есть кредитные обязательства, банк может посчитать, что клиент слишком закредитован, а дополнительный заем сделает невозможным погашения ипотечного кредита.

Оцените свою платежеспособность. Сделать это можно так:

• Сложить сумму своих доходов и доходов созаемщиков, если вы планируете привлечь их к оформлению ипотечной сделки. Речь идет только о постоянных и официально подтвержденных доходах — разовые доходы от подработок банк не учитывает.
• Посчитать в ипотечном калькуляторе (они есть на сайтах всех крупных банков и финансовых агрегаторов) примерную сумму ежемесячного платежа при той сумме и сроке кредита, на которые вы претендуете. Прибавить к получившейся сумме платежа ежемесячные взносы по действующим кредитам, если они есть.
• Вычесть из суммы своих официально подтвержденных доходов размер расходов по займам. Если остаток составляет менее половины от суммы доходов, лучше сразу в заявке снизить сумму запрашиваемого ипотечного кредита или увеличить срок его выплаты.

В случае отказа банка проверьте еще раз свою кредитную историю в НБКИ. Если есть какие-либо задолженности — погасите их прежде, чем подавать повторную заявку.

Узнайте, что
о вас пишут банки!

Проверьте свою кредитную
историю на сайте НБКИ

Получить бесплатно Два первых
запроса в год

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8Jy5r7