Можно ли брать кредиты при самозапрете на кредит

Откуда берутся кредиты при самозапрете и законны ли они

Механизм самозапрета на выдачу кредитов и займов действует в России с 1 марта 2025 года. Любой совершеннолетний дееспособный гражданин имеет право устанавливать и снимать такие самозапреты по определенной процедуре бесплатно любое количество раз.

При 30 млн установленных самозапретов на кредиты и займы Банк России выявил уже более 300 тысяч кредитов и займов, который были выданы таким заемщикам.

Такие кредиты могут быть результатом того, что кто-то воспользовался паспортным данными заемщика, а банк не перепроверил наличие самозапрета. Но нередко и сами люди сознательно обращаются за кредитными деньгами при наличии самозапрета — в надежде на то, что можно будет не отдавать такой кредит.

По российскому законодательству никакой официально выданный кредит автоматически не аннулируется. Это значит, что сам должник, который выявил факт кредита, должен обратиться в банк с требованием аннулировать кредитный договор в досудебном или в судебном порядке. Также заявителем может выступить банк.

При этом формально при действующем самозапрете ни получать, ни выдавать кредиты и займы не запрещено. Однако в таком случае кредитор не имеет права требовать возврат как тела кредита, так и процентов, пеней и штрафов. То есть, выдавать кредит или заем при наличии у заемщика действующего запрета потенциально невыгодно самим кредиторам.

Поскольку судебных споров по делам о выданных кредитах и займах при действующем самозапрете пока мало, а самих выявленных ЦБ нарушений сотни тысяч, это означает, что подавляющее большинство таких споров разрешаются в досудебном порядке. Банки сами аннулируют кредиты после подачи иска в суд, а истец отказывается от искового заявления.

Как действовать заемщикам с кредитом или займом при действующем самозапрете

Если вы не брали такой кредит или заём сами, в первую очередь необходимо обращаться к кредитору — в банк или микрофинансовую организацию. Также специалисты настоятельно рекомендуют обратиться с заявлением в полицию — как показывает практика, это поможет ускорить разбирательство в банке. Еще можно параллельно с обращением в банк оспорить ошибочные записи в кредитной истории в бюро кредитных историй, а также написать жалобы в Банк России или в Росфинмониторинг. Эти органы в случае получения жалоб обязаны направить запросы в адрес банка или МФО, которые нарушили запрет.

Хотя самозапрет активно устанавливают люди, которые боятся кредитных мошенников или хотят защитить себя от импульсивных финансовых решений, есть и те, кто сами готовы идти на подлог. Заемщики с высокой закредитованностью, которые уже имеют несколько активных кредитов, с помощью самозапрета пытаются выбраться из долговой ямы.

Отсюда возникают ситуации, когда самозапрет был установлен и остается в силе, но деньги получил именно тот человек, который его установил. Как правило, такие люди пытаются воспользоваться положением статьи 13 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»: если кредит выдан при наличии самозапрета, кредитор не вправе требовать исполнения обязательств по договору. Это означает, что кредитный договор считается незаключенным.

В таком случае у банка все равно остаются способы воздействия на недобросовестного заемщика. К нему, в частности, могут применить правила о возврате неосновательного обогащения и взыскать с него проценты по статье 395 Гражданского кодекса РФ. В таком случае заемщику все равно придется вернуть деньги банку или МФО, но уже не как кредит и проценты по нему.

Кроме того, такой заемщик может попасть под статью 159 Уголовного кодекса РФ как финансовый мошенник. Естественно, это, помимо угрозы штрафа, существенно уменьшит шансы человека получить новые кредиты даже если он снимет самозапрет.

Если самозапрет был установлен как защита от мошенников, а кредит или заем на человека оформил кто-то другой, заемщик ничем не рискует — такой долг по закону аннулируется. Но придется договариваться с кредитором либо подавать иску в суд.

Поэтому, даже если вы установили самозапрет на кредиты, важно время от времени проверять свою кредитную историю в бюро кредитных историй на предмет наличия новых кредитов или займов.

Узнайте, что
о вас пишут банки!

Проверьте свою кредитную
историю на сайте НБКИ

Получить бесплатно Два первых
запроса в год

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8Jy5r7