01.06.2026

Без бюджета: как в пять приемов подготовиться к образовательному кредиту

Советы не совсем постороннего

Выбор высшего образования для себя или ребенка — одно из важнейших решений в жизни. Если вы собираетесь получать диплом в кредит, это требует отдельной подготовки. Рассказываем, как подготовиться к выбору образовательного кредита.

Шаг первый. Выбор ВУЗа

Совершенно очевидно, сначала нужно выбрать высшее учебное заведение- в России или за рубежом, где будете учиться вы или ваш ребенок. Посмотрите, сколько стоит обучение в вузе, который вам кажется предпочтительным. Каковы условия поступления на платные места.

Как и при покупке в кредит квартиры, где важен первоначальный взнос, прикиньте, какую сумму вы можете позволить заплатить из собственных средств, и какую придется занимать.

Не менее важно хотя бы примерно просчитать, из каких средств и за какое время вы можете вернуть деньги образовательного кредита.

Шаг второй. Выбор вида кредита

В России доступны два вида образовательных кредитов — льготные государственные и потребительские. Они радикально отличаются по условиям и правилам погашения.

Льготные образовательные кредиты может получить только сам студент. Базовая ставка льготного кредита — 3% на срок до 15 лет.

В течение учебы и еще 9 месяцев после выдачи диплома заёмщик (сперва студент, а потом выпускник) оплачивает только проценты. Разницу с рыночной ставкой банкам компенсирует государство. Если студент досрочно уходит из вуза, действие льготы прекращается. Тогда придется выплачивать долг на рыночных условиях.

Ежемесячный платеж по льготному кредиту увеличивается постепенно. В первый год студент платит 40% от общей суммы процентов, во второй — 60%, а дальше — 100%. Отсчет срока 15 лет для возврата основного долга по льготному кредиту начинается после окончания учебы, а не в момент, когда кредит взят.

Для оформления льготного кредита обязательное условие — договор на обучение на имя заемщика.

Потребительский образовательный кредит — целевой или нецелевой — может получить как сам студент, так и любой из его родителей. Такой кредит выдается по рыночной ставке, проценты по нему выплачиваются в полном объеме на обычных условиях кредитного договора. Никаких отсрочек выплаты основного долга или процентов на время учебы изначально такой вид кредита не предусматривает. Отсрочки возможны в индивидуальном порядке в случае сложной жизненной ситуации заемщика или его семьи по договоренности с банком.

При досрочного прекращения учебы условия выплаты потребительского образовательного кредита не меняются.

Шаг третий. Выбор специальности

Если вы хотите получить льготный образовательный кредит, надо посмотреть, есть ли ваша специальность в перечне приоритетных для государства. Сам перечень утвержден приказом правительства в ноябре 2025 года и доступен на многих сайтах, в том числе банков.

В частности, специальности, связанные с экономикой, управлением и правом, к приоритетным не относятся, поскольку в них и так переизбыток кадров.

Приоритетными для льготных образовательных кредитов профессиональными направлениями правительство в данный момент считает инженерно-технические, медицинские и педагогические специальности. Конкретный список таких профессий составляет и обновляет кабинет министров.

Также кабинет министров составляет список программ и специальностей высшего образования, по которым устанавливает предельное количество мест для приема на платную форму обучения. Поэтому, выбрав специальность для льготного кредита и будущий вуз, важно узнать в нем, остались ли еще там в году, когда вы собрались поступать, свободные платные места.

Определить специальность, если вы претендуете на льготный кредит, важно еще вот почему. Если раньше льготные образовательные кредиты выдавали студентам любой специальности по универсальной ставке 3% на 15 лет, теперь эти условия для конкретных специальностей определяет и меняет правительство. То есть, определившись со специальностью, вы тем самым узнаете и условия будущего льготного кредита.

Шаг четвертый. Посмотреть кредитную историю

Если для студента это первый в жизни кредит, и он не льготный, а потребительский, банк может запросить сведения об официальных доходах его родителей или попросить кого-то из них стать созаемщиком.

Если потребительский кредит берет кто-то из родителей, можно получить отказ при наличии нескольких других активных кредитов, непогашенной ипотеки или просрочек по прежним кредитам.

Хотя количество потребительских образовательных кредитов на одного заемщика не ограничено, банки могут отказать в выдаче нового кредита, если у заемщика проблемы с погашением прошлого.

Шаг пятый. Выбор банка

Льготные образовательные которые выдают только крупнейшие банки. Нецелевые потребительские кредиты или целевые потребительские кредиты на образование можно получить практически в любой кредитной организации.

Выбор банка важен, если вы берете потребительский кредит на образование. При прочих равных условиях, если кредит берет родитель, более выгодный вариант может предложить его зарплатный банк. При этом целевые и нецелевые образовательные потребительские кредиты существенно отличаются в разных банках по срокам, максимальной сумме и условиям. Поэтому лучше изучить и сравнить несколько вариантов.

Образовательный кредит на учебу в вузе или колледже доступен гражданам России в возрасте от 14 лет. Если заемщику на момент подачи заявки не исполнилось 18 лет, к пакету документов необходимо добавить письменное согласие родителей на выдачу кредита их ребёнку.