Что делать, если на вас оформлен чужой кредит

Как у вас может появиться чужой кредит

Обычно речь идет о кредитах наличными, которые можно оформить удаленно по паспортным данным. Такие заявки банки рассматривают быстро, без дополнительной идентификации заемщика.

Чаще всего такие кредиты оформляются по персональным данным людей, потерявших паспорт,по украденным паспортам или по данным «цифровых следов», которые все мы неизбежно оставляем, пользуясь сервисами онлайн-торговли и другими интернет-ресурсами.

Также иногда мошенники вымогают данные банковских реквизитов и персональные данные жертв с помощью телефонных звонков.

Взять по паспортным данным другого человека ипотеку, автокредит или залоговый кредит для бизнеса практически невозможно — в таком случае банки требуют больше подтверждающих документов.

Как узнать о чужом кредите

О чужом кредите на ваше имя может сообщить банк-кредитор. Это может быть SMC-уведомление или звонок представителя кредитной организации, который говорит о якобы просроченном кредитном платеже.

Есть достаточно распространенный способ финансового мошенничества с так называемым «мнимым» кредитом. Мошенник звонит от имени банка и сообщает, что кредит уже выдан. Когда вы начинаете объяснять, что никаких кредитов не просили и не брали, злоумышленник диктует номер спецсчета, через который можно сразу закрыть кредит за относительно небольшую плату. И под этим предлогом получает данные о реквизитах жертвы.

Самый надежный способ быстро узнать о «чужом» кредите на свое имя — проверить кредитную историю. Дважды в год запрашивать кредитный отчет у своего бюро кредитных историй можно бесплатно. Здесь важно отдавать себе отчет, что как только на ваше имя заключается кредитный договор,он сразу отображается в кредитной истории.

Узнать, где хранится ваша кредитная история (если вы раньше никогда ее не проверяли), можно через портал Госуслуги. Кстати, через аккаунт на Госуслугах проходит идентификация владельцев личного кабинета на сайтах бюро кредитных историй. Например, НБКИ.

После запроса Госуслуги отправят вам уведомление, в каком бюро хранится ваша кредитная история. Затем на сайте этого бюро в личном кабинете вы можете запросить кредитный отчет. И проверить записи обо всех активных и погашенных кредитах и займах — эти сведения в бюро кредитных историй обязаны отправлять банки. Так вы можете обнаружить запись о чужом кредите на ваше имя.

Как «отменить» чужой кредит на ваше имя

Если вы получили подтверждение, что на вас оформлен чужой кредит, есть несколько крайне важных шагов.

Прежде всего сохранить все свидетельства того, когда и как вы об этом узнали. Необходимо сохранить письмо из банка, требование о погашении долга, уведомление из бюро кредитных историй или сообщение от приставов.

Далее — подать заявление-претензию указанному в кредитной истории или позвонившему вам банку-кредитору, который выдал вам «чужой» кредит. В заявлении в адрес кредитора необходимо указать, что вы оспариваете именно сам факт заключения кредитного договора и подачи заявки на кредит. Отправлять такой документ лучше заказным письмом с уведомлением. Заявление должно быть максимально подробным и детальным.

Если банк или микрофинансовая организация согласятся, что заём или кредит получил не тот человек, который указан в договоре, кредитор самостоятельно удалит из вашей кредитной истории сведения о таком кредите или займе. В таком случае кредитор может сам подать заявление о кредитном мошенничестве в правоохранительные органы. Но может и не согласиться.

Напишите заявление в полицию. Смысл заявления — юридически зафиксировать факт оформления мошеннического займа на ваше имя. Формально с таким заявлением по вашей просьбе может обратиться и кредитор — банк или микрофинансовая организация.Однако, по факту, когда заявление в полицию подает лично пострадавший, правоохранители рассматривают такие обращения быстрее, чем от микрофинансовых организаций или банков.

Обязательно подайте заявление в ваше бюро кредитных историй (БКИ) об оспаривании записи в кредитной истории о мошенническом кредите, который вы не брали. По закону БКИ обязано в течение 20 рабочих дней направить запрос кредитору и ответить заявителю. Если кредитор согласится, что вы не брали этот кредит, БКИ примет решение об исправлении вашей кредитной истории.

Если не удалось договориться с кредитором, оспорьте кредит в суде. К сожалению, кредитные мошенники часто указывают в своих заявках подлинные паспортные данные своих жертв. В таком случае кредитор может не удовлетворить заявление пострадавшего от злоумышленников о признании кредитного договора недействительным. В случае отказа кредитора вы имеете право обратиться в суд с иском о признании договора кредита незаключенным.

В этом случае вместе с иском лучше подать заявление еще и в полицию или прокуратуру. По факту подачи этих заявлений правоохранительные органы обязаны провести проверку и направить официальный запрос кредитору.

Защита — сервисы против кредитного мошенничества

Их предлагают за относительно небольшую плату (как правило, до 1000 рублей) бюро кредитных историй.

Когда мошенник оформляет кредит по вашим паспортным данным, запись о нем обязательно попадает в вашу кредитную историю. Вы можете узнать об этом слишком поздно и оказаться в скверной ситуации. Банки будут отказывать вам в выдаче нового займа из-за просрочек по мошенническому кредиту. А кредиторы будут требовать от вас погашения чужого долга.

Сервис защиты от финансовых мошенников дает возможность быстро узнать о новой заявке на кредит, изменении паспортных данных или выдаче нового кредита, который вы не запрашивали. В НБКИ подписаться на него можно прямо на сайте

Работает это так.

Когда в банк поступает любая заявка на кредит, кредитная организация по закону обязана сообщить об этом в бюро кредитных историй. А само БКИ, в свою очередь, тут же уведомит вас о появлении в базе новой заявки или нового кредита по SMS или электронной почте.

Если вы получили уведомление о новой заявке на кредит с номером и датой подачи, сразу проверяете кредитную историю в личном кабинете БКИ. Вы увидите подробную информацию о заявке. Если данные в заявке не ваши или ваши, но вы не подавали кредитных заявок — сразу обращайтесь к указанному в записи кредитору.

Если вы получили уведомление об уже оформленном кредите с суммой и датой оформления, проверяете кредитную историю в личном кабинете бюро . Там отразится вся подробная информация о кредите.

Подключите защиту
от мошенничества

Мы предупредим, если кто-то попытается оформить кредит на ваше имя.
Подписка действует 1 год

Подключить

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8KTJDu