Кто такие раздолжнители и почему это не вариант для заемщиков

Кто такие раздолжнители

Антиколлекторами или раздолжнителями называют компании или частных лиц, которые за вознаграждение обещают помочь должнику уменьшить долговую нагрузку.

Обычно за конкретную плату такой агент обещает зафиксировать ежемесячный платеж на весь срок действия кредита, снизить размер выплат кредитору или даже полностью освободить клиента от обязательств.

Среди антиколлекторов много вполне добросовестных компаний или частных агентов, но часто встречаются и откровенные мошенники. Чтобы различить их, важно понимать, что имеет право делать раздолжнитель в рамках закона.

Законные услуги разолжнителей

Раздолжнитель имеет право предлагать клиентам набор юридических (но не финансовых) услуг. При этом их эффективность не гарантирована.

Представительство в переговорах с банком или микрофинансовой организацией (МФО). Юрист может от имени своего клиента составлять заявления в адрес кредитора, обсуждать с ним условия реструктуризации долга, рефинансирования или кредитных каникул, получать необходимые документы. Если посредник выполняет работу добросовестно, он сэкономит ваше время.

Но гарантию результата никакой раздолжнитель дать не сможет. Решение менять условия кредита или предоставлять кредитные каникулы заемщику принимают только кредиторы — банк или МФО.

Более того, от долгового бремени такая помощь не освободит: вы можете получить отсрочку погашения кредита или снижение размера текущих платежей, но кредитору придется вернуть занятые деньги с процентами. Да еще и заплатить раздолжнителю за услуги.

Оспаривание условий кредитного договора в судебном порядке. Многие юристы заявляют о возможности расторгнуть кредитный договор с банком через суд. По закону оспорить кредитный договор в суде действительно можно, но расторгнуть его таким способом удается крайне редко. Такие соглашения составляют профессионалы, предусматривая защиту кредитора, в том числе, от возможных судебных претензий.

Чаще юристу-раздолжнителю удается снизить размер штрафных санкций или изменить другие условия, например, очередность учета платежей заемщика.

Взаимодействие с коллекторским агентством. Спустя 4 месяца после первой просрочки по кредиту заемщик имеет право поручить общение с коллекторами адвокату. Но даже при наличии адвоката-посредника долг не обнуляется и продолжает расти. Рано или поздно коллекторы могут взыскать задолженность через суд и подключить судебных приставов, у которых гораздо больше полномочий по давлению на неплательщика.

Послесудебное сопровождение. После передачи дела в Федеральную службу судебных приставов раздолжнители могут представлять интересы должника в ведомстве. Но заемщик должен помнить, что услуги таких юристов платные. При этом взаимодействие должника с приставами четко урегулировано законами. Должник может общаться с приставами самостоятельно и без дополнительной платы.

Использование срока исковой давности. Есть юристы, которые обещают избавить клиента от задолженностей с использованием механизма срока исковой давности. По закону такое возможно, но шансы крайне малы. Обычно банки и МФО внимательно следят за временем подачи исков, чтобы не утратить право на судебное взыскание долга.

Незаконные и сомнительные услуги раздолжнителей

Наряду с легальными услугами антиколлекторов есть откровенно мошеннические или просто сомнительные.

Вот самые типичные нелегальные или сомнительные схемы раздолжнителей.

«Деньги вперед». Раздолжнитель обещают уладить дело с кредитором за сумму, составляющую малую часть задолженности: например, выкупить долг с дисконтом. Для этого он просит клиента перевести нужные средства авансом. Получает деньги и попросту пропадает, оставляя жертву наедине с банком или МФО.

Даже если раздолжнитель обещает выкупить долг без аванса, он станет вашим новым кредитором и будет выбивать оплату своими методами.

Убеждение кредитора. Некоторые посредники обещают убедить кредитную организацию забыть про долг, например, ссылаясь на обстоятельства непреодолимой силы или угрожая банкротством заемщика. Но грамотные банковские юристы умеют работать с подобными обращениями, так что успеха они не приносят. А более «личный» подход — шантаж или взятка сотруднику банка — это прямое нарушение закона.

Кроме того, раздолжнители могут просто обманывать клиента, что якобы постоянно общаются с банком или МФО и скоро урегулируют вопрос. Тем временем кредитор продолжает начислять проценты и штрафы, а затем может продать просроченный долг коллекторам или подать в суд.

Инвестиционное решение. Антиколлекторы предлагают клиенту вложить средства в сверхприбыльный проект или финансовый инструмент и так заработать на погашение просроченных кредитов. По факту старые долги растут и появляются новые, проект обычно «не срабатывает», а сам аферист исчезает с деньгами. Впрочем, даже если это реальный брокер, инвестиции не всегда приносят доход, риск потери средств сохраняется. Как и непогашенный долг.

Спасение имущества. Если ситуация идет к тому, что кредитор скоро подключит судебных приставов, раздолжнители помогают переписать имущество должника на третьих лиц, чтобы сохранить его в процессе исполнительного производства, обещая, что этим дело и закончится. Но это неправда:

• приставы в ходе взыскания не ограничиваются изъятием активов;
• долг не исчезнет, а у взыскателя останется право перезапускать исполнительное производство;
• сделку должника по выводу имущества кредитор может оспорить в суде.

Покупка векселя. В этой схеме раздолжнитель продает клиенту вексель с правом требования возврата денег в будущем. Предполагается, что затем вексель будет изъят у должника приставами как дебиторская задолженность. Взыскатель откажется ее принимать, и производство закроют. На самом деле приставы далеко не всегда изымают подобные векселя. Кроме того, после окончания исполнительного производства кредитор имеет право через полгода возбудить его повторно.

Охота за персональными данными. Иногда мошенникам не нужны деньги жертвы. Они добиваются получения личных данных человека, которые фигурируют в кредитном договоре, чтобы затем использовать их в мошеннических целях.

Как определить недобросовестного раздолжнителя

Банк России определил признаки, по которым можно опознать рекламу недобросовестных раздолжнителей.

Например, это реклама, в которой убеждают, что существует государственная система для списания долгов, при этом ссылки на законы не предоставляются.

Недобросовестной является и реклама, гарантирующая, что человека признают банкротом, сохранив при этом имущество. Используются фраза «защита имущества от арестов» и призывы не платить по кредитам: «отменяем платежи» или «больше не платите кредиторам».

Фразы с обещанием списать все долги: «полное списание» или «спишем 100% долгов» — также признаки рекламы мошеннических раздолжнителей.

Как действовать заемщикам

Если просто перестать платить по кредиту, надеясь на помощь раздолжнителя, долг продолжит расти из-за штрафов и неустоек. Кроме того, кредитор может обратиться в суд, и тогда долги со счета заемщика взыщут принудительно, а судебные приставы могут арестовать имущество. Такому заемщику будет сложнее получить новый кредит, поскольку задолженность отразится в кредитной истории.

При возникновении проблем с долгами в первую очередь нужно связаться с кредиторами. Они тоже заинтересованы в том, чтобы заемщик смог вернуть долг. Решить проблему помогут отсрочка по кредиту или ипотеке (кредитные или ипотечные каникулы), реструктуризация и рефинансирование кредита, комплексное урегулирование задолженности.

Все эти варианты нужно уточнять и согласовывать в вашем банке-кредиторе. Только здесь есть возможность реально улучшить свое положение, договорившись о смягчении условий. И лучше это делать без посредников.

Узнайте, что
о вас пишут банки!

Проверьте свою кредитную
историю на сайте НБКИ

Получить бесплатно Два первых
запроса в год

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8Jy5r7