Микрофинансистам дали новый стандарт работы с заемщиками

Основные разделы нового стандарта и основные изменения

Банк России представил обновленный базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций (СРО) в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (МФО). Это обширный 22-страничный документ, регулирующий все основные принципы работы МФО и их взаимодействия с заемщиками.

Базовый стандарт обязаны применять все МФО, в том числе те, которые не входят в профессиональные саморегулируемые организации. Микрофинансовая организация обязана обеспечить соблюдение требований Базового стандарта третьим лицом, действующим по поручению, от имени и за счет этой МФО.

Стандарт, в частности, содержит:

• обновленные правила предоставления информации заемщикам;
• принципы и порядок предоставления информации получателям финансовых услуг;
• особенности предоставления информации на официальном сайте микрофинансовой организации (при этом наличие сайта для МФО необязательно);
• правила рекламы и интернет-рекламы услуг МФО; правила взаимодействия микрофинансовых организаций с получателями финансовых услуг;
• правила оценки МФО платежеспособности получателя финансовой услуги;
• порядок взаимодействия микрофинансовых организаций с получателями финансовых услуг при возникновении задолженности;
• правила реструктуризации долга заемщика МФО;
• минимальные стандарты обслуживания и оборудования офисов МФО;
• правила рассмотрения обращений получателей финансовых услуг;
• реализацию права получателя финансовой услуги на досудебный порядок разрешения споров;
• правила предложения дополнительных услуг.

Согласно документу, МФО с 1 июля 2026 года предписан ряд новых обязательных правил оформления договоров займа.

Одна из важнейших новаций заключается в том, что сотрудникам МФО запретили проставлять за клиента согласие на получение дополнительных услуг, в том числе если они предлагаются не одновременно с заключением договора.

Стандарт также обязывает микрофинансистов представлять потребителям на всех этапах оказания дополнительной услуги полную информацию о ней и ее поставщике, о праве отказаться от услуги. А также исчерпывающую информацию о влиянии этого отказа на условия займа.

Кроме того, МФО больше не могут с помощью различных визуальных приемов (цвет, размер, вид шрифта и других) акцентировать внимание потребителей на самых выгодных условиях договора и при этом скрывать остальные.

Новый стандарт уточняет порядок и сроки рассмотрения микрофинансовыми организациями обращений потребителей, информирования о заключаемых договорах и их рисках, а также отдельные требования к деятельности в сфере взыскания просроченной задолженности.

Что это означает для заемщиков

Главная цель обновленного стандарта — защита заемщиков от навязывания дополнительных услуг и снижение уровня их долговой нагрузки.

Микрофинансовая организация обязана предоставить заемщику информацию, достаточную для принятия обоснованного решения о целесообразности заключения договора потребительского займа на предлагаемых МФО условиях. В частности, кредитор должен сообщить клиенту о необходимости внимательно проанализировать свое финансовое положение, учитывая, в том числе:

1. соразмерность долговой нагрузки с текущим финансовым положением;
2. предполагаемые сроки и суммы поступления денежных средств для исполнения своих обязательств по договору потребительского займа (периодичность выплаты заработной платы, получения иных доходов);
3. вероятность наступления обстоятельств непреодолимой силы и иных обстоятельств, которые могут привести к невозможности исполнения своих обязательств по договору потребительского займа (потеря работы, задержка получения заработной платы и иных видов доходов по не зависящим от получателя финансовой услуги причинам, состояние здоровья получателя финансовой услуги, которое способно негативно повлиять на трудоустройство и, соответственно, получение дохода);
4. информацию о возможном увеличении суммы расходов получателя финансовой услуги по сравнению с ожидаемой суммой расходов при несвоевременном исполнении обязательств по договору потребительского займа и о применяемой к получателю финансовой услуги неустойке (штрафе, пени) за нарушение обязательств по такому договору;
5. информацию о риске обращения взыскания на предмет залога в случае неисполнения получателем финансовой услуги своих обязательств по возврату заемных средств (если заём предусматривает залог).

Микрофинансовая организация обязана обеспечить, чтобы предоставляемая заемщикам информация и содержание документов были понятны и доступны клиентам, не имеющим специальных знаний в области финансов. При этом не допускается искажение информации, приводящее к неоднозначному или двусмысленному толкованию условий финансовой услуги.

Для предоставления информации МФО обязана использовать согласованные с заемщиком при заключении договора способы взаимодействия, не противоречащие законодательству и внутренним документам самой организации. В частности, такими способами могут служить телефонная связь; телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям мессенджерам, почтовые отправления и т.п..

В случае обращения получателя финансовой услуги за устной консультацией предельный срок ожидания в очереди не может превышать 30 минут.

В целях недопущения превышения предельного уровня платежеспособности получателя финансовой услуги между одной микрофинансовой организацией и одним заемщиком не может быть заключено более девяти договоров потребительского микрозайма, срок возврата потребительского микрозайма по которым не превышает 30 календарных дней. При этом договора со сроком действия не более семи календарных дней в этом перечне не учитываются.

Микрофинансовая организация обязана с учетом требований законодательства Российской Федерации информировать получателя финансовой услуги по договору потребительского займа о факте, сроке, суммах, составе и последствиях неисполнения обязательств по возврату просроченной задолженности, запрашивать у заемщика информацию относительно причин возникновения просроченной задолженности.

Стандарт определяет ситуации, в которых МФО обязана рассмотреть вопрос о возможности реструктуризации задолженности получателя финансовой услуги перед микрофинансовой организацией по договору потребительского займа. Речь идет о ситуациях, наступивших после получения потребительского займа.

Это, в частности: смерть получателя финансовой услуги; несчастный случай, повлекший причинение тяжкого вреда здоровью заемщика или его близких родственников; присвоение заемщику инвалидности 1 — 2 группы после заключения договора об оказании финансовой услуги; тяжелое заболевание замемщика, длящееся не менее 21 календарного дня со сроком реабилитации свыше 14 календарных дней; решение суда о признании получателя финансовой услуги недееспособным или ограниченным в дееспособности; единовременная утрата заемщиком имущества на сумму свыше 500 000 руб. ; потеря работы или иного источника дохода в течение срока действия договора займа с последующей невозможностью трудоустройства в течение 3 (трех) месяцев и более в случае, если заемщик имеет несовершеннолетних детей либо его семья относится к категории неполных семей.

При этом максимальное число дополнительных соглашений к договору потребительского микрозайма, при заключении которых увеличивается срок возврата денежных средств, не может превышать пяти за год.

Подключите защиту
от мошенничества
Мы предупредим, если кто-то попытается оформить кредит на ваше имя.
Подписка действует 1 год
Подключить
Реклама АО «НБКИ» erid LjN8KTJDu