Все, что нужно знать о банкротстве

Что хорошего в банкротстве

На первый взгляд ничего. Конечно, никто не хочет пережить финансовый крах и стать банкротом. Тем не менее в получении юридического статуса банкрота есть свои плюсы.

Причины банкротства могут быть объективными: болезнь, внезапное увольнение и потеря дохода, инвалидность, смерть родственников и близких. В сложной жизненной ситуации стать банкротом по закону — единственный шанс избавиться от непосильной долговой нагрузки.

Процедура банкротства дает человеку законное право освободиться от долгов, если нет физической возможности их выплачивать.

При этом если у должника есть доходы или имущество, достаточные для погашения долга, но он просто не желает это делать, оснований для банкротства нет.

Как оформить банкротство

В России физические лица могут сделать это двумя способами: через Арбитражный суд или во внесудебном порядке. 1 сентября 2020 года для граждан ввели упрощенный порядок внесудебного банкротства — по заявлению через МФЦ.

Через арбитражный суд
При банкротстве через Арбитражный суд вы платите госпошлину 300 рублей, вознаграждение арбитражного управляющего — 25 тысяч рублей и другие дополнительные расходы. При таком способе нет ограничений по сумме долга. Постановление об окончательном исполнении производства (его выносит судебный пристав-исполнитель) не требуется. Сроки процесса банкротства через суд непредсказуемы: от нескольких месяцев до нескольких лет.

Во внесудебном порядке через МФЦ
При банкротстве во внесудебном порядке через многофункциональный центр госуслуг (МФЦ) процедура бесплатна. Однако в таком случае есть ограничения по сумме долгов — от 50 тысяч до 500 тысяч рублей.

Постановление об окончательном исполнении производства при банкротстве через МФЦ обязательно. Зато вы сразу знаете, сколько продлится процедура — ровно 6 месяцев с момента подачи документов.

При расчете общей суммы долга потенциального банкрота учитываются следующие обязательства: долги по займам и кредитам (включая проценты по ним); долги по налогам и сборам; долги по договорам поручительства (включая суммы, по которым основной должник платит вовремя); долги по алиментам.

Сумма долга учитывается независимо от наступления даты платежа, просрочек и обращения кредитора в суд для взыскания задолженности. Точную сумму долга по кредитам можно запросить у каждого кредитора, по налогам — проверить на сайте nalog. ru, по автоштрафам — на сайте ГИБДД, сведения по исполнительным производствам — на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Внесудебная процедура банкротства возможна, только если в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с отсутствием имущества, на которое можно обратить взыскание, а исполнительный документ возвращен взыскателю.

Это очень важный момент, из-за несоблюдения которого гражданам очень часто отказывают в упрощенной процедуре банкротства.

По закону МФЦ обязаны проверить соответствие заявителя установленным критериям внесудебного банкротства и в течение 3 рабочих дней с момента подачи заявления включить его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Отсчет шести месяцев процедуры внесудебного банкротства начинается с момента включения в реестр сведений о должнике по его заявлению.

На время процедуры внесудебного банкротства приостанавливается исполнение всех исполнительных документов по имущественным взысканиям, прекращается начисление процентов и штрафов. Это не касается требований, не указанных в списке кредиторов, который вы приложили к заявлению о внесудебном банкротстве. Кроме того, с должника продолжают взыскивать ущерб вреда жизни и здоровью, возмещение морального вреда и недоплаченные потенциальным банкротом своим работникам зарплаты и выходные пособия. Приостановка не распространяется на алименты.

Приставы во время процедуры внесудебного банкротства не имеют права продавать имущество гражданина в счет погашения его долгов, а банк — списывать деньги со счетов должника.

Чего нельзя делать должнику во время банкротства

В течение процедуры банкротства должник не имеет права брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять любые другие обеспечительные сделки.

Повторно подать заявление в МФЦ на внесудебное банкротство можно только через 10 лет после прекращения первой процедуры. При этом кредиторы могут сами в любой момент инициировать ваше банкротство в судебном порядке.

Пока идет внесудебное банкротство, кредиторы по закону в некоторых случаях имеют право начать судебное. Это возможно, если обязательства перед этим кредитором не указаны в заявлении о внесудебном банкротстве; задолженность указана, но занижена; обнаружено имущество или имущественные права должника; суд признал сделку должника недействительной по иску кредитора; должник не направил в МФЦ сведения об улучшении имущественного положения.

Если в течение срока внесудебного банкротства начнется судебное, внесудебная процедура прекращается. МФЦ обязаны зафиксировать это в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

От каких долгов не избавляет банкротство

Есть несколько видов обязательств, которые придется исполнять даже в случае признания несостоятельным.

• Во-первых, долги, не указанные в списке кредиторов, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве. Поэтому «забывать» что-то при составлении списка юристы не рекомендуют.
• Во-вторых, долги, возникшие в период процедуры внесудебного банкротства.
• В-третьих, долги по возмещению вреда жизни или здоровью, по выплате зарплаты и выходного пособия, по возмещению морального вреда и по алиментам.

Кроме того, банкрот не освобождается от долгов по делам о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по неосторожности.

Следует учитывать, что внесудебное банкротство может оказаться ничтожным, если будут доказаны неправомерные действия при осуществлении банкротства или банкротство окажется фиктивным. Такие же последствия будут в случае совершения мошенничества при возникновении или исполнении долговых обязательств, злостном уклонении от платежей, предоставления кредитору заведомо ложных сведений, сокрытия или уничтожения имущества.

Ограничения после банкроства

• В течение 5 лет с момента завершения процедуры банкрот не может брать кредиты и займы без указания на факт банкротства. При этом подавать заявку на кредит с указанием фактам банкротства можно хоть на следующий день.
• В течение 3 лет с момента официального получения статуса банкрота нельзя занимать должности в органах управления любого юридического лица.
• В течение 10 лет нельзя занимать должности в органах управления банков.
• В течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
• Также, если вы перестали быть индивидуальным предпринимателем менее чем за год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, в течение 5 лет после его завершения нельзя регистрироваться в качестве ИП, заниматься предпринимательской деятельностью и руководить юридическим лицом.

Можно ли банкроту восстановить свой Персональный кредитный рейтинг, чтобы снова брать кредиты?

Многие думают, что признанный несостоятельным заемщик навсегда лишается права брать кредиты, однако это не так. Кредиты ему нельзя брать только во время процедуры банкротства, но сразу после ее завершения он снова может это делать.

Банкрот должен уведомлять банк о своем банкротстве.

Конечно, любой потенциальный кредитор будет высоко оценивать риски человека, признанного банкротом. И устанавливать очень жесткие условия для кредитов — высокую процентную ставку, короткий срок и невысокий лимит. Но зато даже дорогие новые кредиты, если их погашать добросовестно, дают возможность постепенно восстановить качество кредитной истории и увеличить Персональный кредитный рейтинг. А, значит, в будущем можно будет надеяться на получение и более сложных банковских продуктов — таких, как автокредит или даже ипотека.

Главное при этом — постоянно следить за соблюдением графика платежей. И — не забывать проверять свой Персональный кредитный рейтинг.

А рассчитать значение рейтинга можно совершенно бесплатно неограниченное количество раз на сайте НБКИ и в мобильном приложении НБКИ-Онлайн.

Персональный
кредитный рейтинг

Хороший показатель ПКР
это кратчайший путь к лучшему кредиту!

Узнать ПКР онлайн Это бесплатно