«А ты налей и отойди»: почему лучше не набирать кредиты перед запланированным банкротством

Можно ли брать кредиты перед банкротством

Формального запрета брать кредиты, если вы собираетесь подавать на банкротство, в законе нет. К тому же понятно, что никто из заемщиков в заявке на кредит или заем в микрофинансовой организации не указывает, что намерен затем обратиться в суд для признания банкротом и законного списания долга.

Но есть нюансы, которые стоит учитывать, если вы собрались после взятого кредита подавать на банкротство, поскольку не в силах его погасить.

Дело в том, что в деле о суда является добросовестность заявителя. Именно поэтому судьи проверяют все сделки, совершенные потенциальным банкротом за последние три года.

И оформление кредита перед банкротством как правило, с точки зрения суда, считается недобросовестным поведением.

Потому если вы знаете о своих финансовых проблемах, важно позаботиться о закрытии долгов. Хотя бы кредитных. Если вы берете новые займы, финансовая нагрузка по определению увеличивается, а вероятность расчетов с кредиторами снижается.

Что будет учитывать суд, если вы подали на банкротство, предварительно взяв кредит

В России нет прецедентного права. Поэтому при одинаковых обстоятельствах суды могут принимать разные решения. Тем не менее существуют общие критерии, которые будут учитывать суды, рассматривая дело об банкротстве человека, который сравнительно недавно взял новый кредит или заём.

Принимая решение, суды, как правило, учитывают:

• Добросовестно ли вел себя гражданин при возникновении и исполнении финансовых обязательств. Если выяснится, что человек взял кредит, игнорируя большой долг, это будет расцениваться как недобросовестное поведение.
• Соблюдал ли истец закон после открытия банкротного дела. В частности, оказывал ли содействие работе финансового управляющего, в том числе предоставляя ему данные об имуществе и доходах.
• Не совершал ли потенциальный банкрот специальных действий для начала процедуры банкротства. Это когда человек сознательно ухудшает свое финансовое положение, чтобы списывать долги. В этом случае банкротом его, конечно, не признают.

Через какой срок после получения кредита можно подавать на банкротство

Закон не устанавливает формального срока между получением кредита и подачей заявления на банкротство.

Тем не менее успешно завершить процедуру банкротства без проблем с законом заемщику со свежим кредитом будет сложно, если не соблюдать три условия.

Во-первых, на момент подачи заявки на кредит у заемщика не должно быть просроченной задолженности перед банками и микрофинансовыми организациями.

Во-вторых, у заемщика, оформляющего кредит, на момент привлечения кредита должны быть реальные возможности, чтобы его обслуживать — или ликвидные залоги (то есть имущество — земельный участок, квартира или машина).

В-третьих, информация об обязательствах и доходах, предоставленная банку-кредитору, выдавшему последний по времени кредит, должна быть достоверной.

Естественно, в жизни могут возникнуть трудные ситуации — внезапная потеря работы, тяжелая болезнь. Если финансовое положение заемщика ухудшилорсь по уважительной причине, и он будет подавать в суд заявление о банкротстве, его поведение расценят как добросовестное. Банк в такой ситуации тоже скорее всего не станет оспаривать судебное решение.

Например, если человек занял деньги у банка, чтобы купить члену семьи дорогостоящий препарат, а потом подал на банкротство, действия такого заемщика могут считаться добросовестными. Однако нужно будет убедить суд в безальтернативности своих поступков.

Какие последствия могут быть от кредита, привлеченного перед банкротством

Кредитование перед банкротством может быть признано добросовестным. Обычно это происходит, если заемщик берет деньги в долг, чтобы полностью или частично закрыть просрочку по ипотеке или другому кредиту. И предоставляет кредитору достоверную информацию о своем финансовом положении.

Но суд откажет в списании долгов, если выяснится, что незадолго до  заемщик взял деньги в долг под проценты, имея просроченные обязательства, и не закрыл их. Если при оформлении кредита предоставил банку недостоверную информацию. Или на кредитные деньги купил имущество, взыскание на которое не обращается по закону (перечень такого имущества устанавливает ст.446 Гражданского кодекса РФ).

А еще, конечно, недобросовестным сочтут привлечение кредита сознательно для создания условий банкротства: например, чтобы общая задолженность выросла до 500 000 рублей, минимального размера долга, начиная с которого можно подавать на банкротство.

Ответственность за недобросовестное поведение перед банкротством

Итак, гражданин может быть привлечен к ответственности за кредитование перед банкротством, если:

• получил кредит, не планируя его возвращать;
• предоставил в банк заведомо недостоверные документы или данные;
• оформил кредит, чтобы довести сумму долга до той, которая позволяет начать процедуру банкротства;
• не вернул долги прежним кредиторам за счет полученного нового кредита перед банкротством без уважительных причин.

Недобросовестное поведение также приведет к отказу в признании человека несостоятельным и списании долгов. Поэтому, решая, брать ли кредит перед банкротством, лучше предварительно проконсультироваться с юристом.

В течение пяти лет после признания банкротом гражданин обязан сообщать об этом факте банкам и микрофинансовым компаниям, обращаясь за кредитом или займом.

Кроме того, отказ в кредите перед банкротством, особенно если он получен по нескольким кредитным заявкам, ухудшит вашу кредитную историю и понизит персональный кредитный рейтинг.

И если, взяв кредит перед банкротством, вы проиграете в суде, то потом будете обязаны погашать все долги, включая новый кредит.

Узнайте, что
о вас пишут банки!

Проверьте свою кредитную
историю на сайте НБКИ

Получить бесплатно Два первых
запроса в год

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8Jy5r7