Рубрикатор статей
После повышения ключевой ставки Банка России с 9,5% до 17%, все кредиты стали дороже в два-три раза. Однако даже в такой ситуации можно найти выгодные варианты. Рассказываем о них в нашей статье.
Прежде всего важно определиться, нужен ли вам кредит в ближайшее время. Критерии очень просты: вы внимательно смотрите на свои доходы и сбережения (если они есть), пытаетесь оценить, насколько надежны их источники, есть ли у вас другие активные кредиты и какова ваша
Еще один важный критерий выбора — насколько остро вы нуждаетесь в заемных деньгах (или той движимой или недвижимой вещи, которую вы хотите купить при их помощи).
Если критической нужды нет, лучше подождать хотя бы несколько месяцев — экономическая ситуация за это время может значительно улучшиться, как и условия по кредитам.
Небольшие кредиты с возможностью досрочного погашения
Если несмотря ни на что вы твердо решили брать кредит в нынешних условиях, надо учитывать два фактора. Первый — это размер процентной ставки. Второй — срок, в который вы сможете погасить кредит.
Почему так? В условиях экономической неопределенности ставки всегда высоки и снизить размер переплаты можно, только быстро погасив кредит. Фактически, в отношении банковских кредитов сейчас начинают работать те же принципы, что в стабильные времена для микрокредитов.
Но быстро погасить можно только относительно небольшой кредит. Поэтому, выбирая кредит, надо тщательно (буквально до дня) распланировать свои действия по его погашению. Желательно — досрочному. Кстати, именно поэтому следует внимательно знакомиться с кредитным договором, потому что многие банки вставляют в него пункты, затрудняющие или делающие невозможной ранний возврат долга.
Обычно наиболее короткие банковские кредиты — потребительские (или кредиты наличными) сроком на год. И на минимально необходимую сумму, чтобы с ним было легче вовремя расплатиться без большой нагрузки на домашний бюджет.
Ипотека по госпрограммам
Но кроме коротких и дорогих кредитов есть кредиты крупные и недорогие — прежде всего ипотечные. О них тоже не следует забывать, потому что в условиях резкого роста ставок только они позволяют сделать крупную покупку и остаться в финансовом плюсе.
Дело в том, что, как правило, процент по субсидируемым кредитам сейчас значительно ниже инфляции. И привлечь его равнозначно тому, чтобы сделать банковский вклад по ставке, равной разнице между инфляцией и стоимостью кредита. То есть это может быть выгодно даже без покупки квартиры как чисто финансовая операция.
Принимая во внимание, что правительство решило поддержать ипотеку и строительную отрасль продлением льготной ипотеки, можно этим воспользоваться.
С 2022 года ПКР измеряется по-новому. Теперь его шкала имеет диапазон от 1 до 999 баллов вместо прежних 300–850 баллов. У каждого заемщика появился даже свой «цвет» рейтинга. Вы «красный» заемщик, если у вас от 1 до 179 баллов. Это означает низкое качество платежеспособности и ваши шансы получить кредит малы. Желтый цвет (от 180 до 623 баллов) — это среднее качество кредитной истории, светло-зеленый (от 624 до 912 баллов) — высокое, ярко-зеленый (от 913 до 999 баллов) — очень высокое.
Чем выше персональный кредитный рейтинг, тем больше шансов, что банк одобрит кредит. Запросить свою кредитную историю и бесплатно рассчитать персональный кредитный рейтинг можно на сайте НБКИ и в мобильном приложении