Финансовые мошенники атакуют! Всем приготовиться

Как работают кредитные мошенники

По статистике жертвами финансовых мошенников чаще всего становятся люди пенсионного и предпенсионного (55+) возраста. И женщины чаще, чем мужчины.

Кредитные мошенники обычно производят впечатление добросовестных финансовых специалистов. Они хорошо владеют банковскими и экономическими терминами, понимают, как выдают кредиты и как работает программное обеспечение банка.

Пожалуйста, не отвечайте на звонки с незнакомых номеров и никогда не передавайте свои персональные данные!

Есть четыре основных схемы работы кредитных мошенников

Первая — так называемый «тревожный звонок». Злоумышленник сообщает об опасной ситуации, в которой оказался близкий человек или даже сама жертва. Например, родственник попал в полицию и нужно срочно внести залог или требуется срочный ремонт на даче, угрожающий дому, но человек готов все починить, если вы срочно отправите крупную сумму денег. И предлагают взять на эти цели экспресс-кредит. В такой ситуации одинаково уязвимы и заемщики, и те, кто никогда не брал кредитов.

Вторая схема — «черные кредиторы» или «черные кредитные брокеры». Именно они на сайтах финансовых агрегаторов собирают предложения по кредитам и отвечают на вопросы потенциальных заемщиков. При помощи «ботов» под обещания дешевых кредитов они выманивают паспортные данные заемщика, после чего сообщают, что в удовлетворении заявки на кредит банк отказал. А потом на украденные паспортные данные сами берут кредиты, оставляя жертву «на растерзание» должником. Такая схема опасна для тех, кто пользуется кредитами.

Третья — утечка персональных данных. Самая распространенная схема. Люди оставляют цифровые следы на сайтах интернет -магазинов и маркетплейсов, заказывая товары. Иногда просто теряют паспорт. В таком случае мошенники пользуются «утекшими» данными и берут кредиты на имя человека без непосредственного контакта с ним. Пострадавшими могут оказаться как заемщики с активными кредитами, так и те, кто никогда в жизни не брал кредит или заем.

Четвертая схема — «ложный кредит». Злоумышленник звонит потенциальной жертве, представляется работником банка и сообщает об одобрении кредита. В ответ на высказанное недоумение он обещает закрыть «ошибочный» заем через специальный банковский счет. Выманивает персональные данные, в том числе данные банковской карты. Далее с их помощью похищает деньги со счета клиента либо берет на его имя мошеннический кредит. Перед такой схемой в равной степени уязвимы и заемщики, и люди, никогда не бравшие кредитов.

Подключите защиту
от мошенничества

Мы предупредим, если кто-то попытается оформить кредит на ваше имя.
Подписка действует 1 год

Подключить

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8KTJDu

Реальные истории кредитного мошенничества

Конкретные случаи обмана показывают, что мошенники как правило работают группами, побуждают людей брать кредиты, переводить их «на надежные счета» и при этом выдают себя за «борцов с мошенничеством».

Например, 22-летний житель города Кандалакша в Мурманской области рассказал полиции, что ему позвонила девушка, представилась специалистом медицинской организации и предложила пройти диспансеризацию, для которой нужно было продиктовать страховой номер индивидуального лицевого счета. Молодой человек, не видя в этом подвоха, сообщил персональные данные.

Вскоре ему снова позвонили. На этот раз «специалист портала государственных услуг» рассказал, что злоумышленники якобы пытаются переоформить принадлежащий ему автомобиль, а также взять кредит. Затем звонивший сообщил, что скоро с молодым человеком свяжутся для «уточнения деталей».

Следующим звонившим оказался «специалист Росфинмониторинга», который сообщил молодому человеку, что ему необходимо оформить кредит и перевести деньги на «безопасные счета». Таким образом он якобы предотвратит мошеннические действия.

Испугавшись за свое финансовое благосостояние, гражданин направился в банк, где подал заявки на кредит в размере 600 тысяч рублей. Также он оформил кредитную карту на 250 тысяч рублей. Деньги обналичил и перевел аферистам.

Более того — в течение нескольких дней пострадавший оформил кредиты и в других банках, а деньги перевел на «безопасные счета». После того, как молодому человеку стали отказывать в займах, он занял у родственников и друзей еще 850 тысяч рублей. Также он продал свой автомобиль ВАЗ 21150.

А в Магнитогорске мать-одиночка с тремя детьми обнаружила, что кредиты на миллион рублей взяла ее 9-летняя дочь, играя с телефоном. Аферист связался с ребенком через соцсети и предложил получить бонусы в обмен на данные со смартфона матери. Мошенники получили полный доступ к личному кабинету женщины. Сначала они вывели 100 тысяч рублей со сберсчета, затем молниеносно одобрили заявку на кредит на 300 тысяч. А отработав схему, аферисты взяли еще один кредит, теперь уже на 700 тысяч рублей.

Чем опасно кредитное мошенничество

Последствия кредитного мошенничества более опасны для жертвы, чем кража личных денег.

Сумма, которую мошенники берут в банке на ваше имя, может оказаться значительно больше заработанного или накопленного. За кредитные деньги надо выплачивать проценты. При этом мошенники не думают о выгодных условиях кредита и выбор делается по принципу где доступнее — ведь все финансовые обязательства лягут на плечи жертвы.

Каждая просрочка по такому кредиту будет отражена в вашей кредитной истории и снизит Персональный кредитный рейтинг. Если вы действительно планировали взять кредит, сделать это станет почти невозможно до удаления из кредитной истории записей о мошенническом кредите.

Именно поэтому важно не просто оперативно отреагировать на факт мошенничества, но заранее принять меры, позволяющие своевременно узнать о нем — если уж не удалось предотвратить утечку данных.

Как защититься от кредитных мошенников

С марта 2025 года по закону любой гражданин получает возможность вносить в свою кредитную историю запрет на привлечение кредитов или ссуд. Это можно делать через портал «Госуслуги», или лично написав заявление в многофункциональном центре (МФЦ). Эта мера должна значительно снизить вероятность мошенничества с кредитами. А пока для борьбы с финансовыми аферистами нужно соблюдать несколько простых правил:

1. Не разглашать свои персональные данные, данные банковской карты, пароли и коды безопасности из СМС незнакомым людям. Если звонят незнакомые люди, лучший вариант — отклонить вызов.
2. Если незнакомый собеседник, кем бы он ни представлялся, просит принять финансовое решение моментально, это явный признак мошенничества. Скажите, что уточните информацию и сами ему перезвоните.
3. Проверяйте репутацию кредитного брокера или сайта-агрегатора финансовых продуктов, которым планируете воспользоваться. Достаточно легко найти в сети отзывы о компаниях, предоставляющих такие услуги.
4. Регулярно (несколько раз в году) проверяйте кредитную историю на наличие кредитов, в том числе «чужих». Сделать это можно в личном кабинете на сайте НБКИ или в мобильном приложении НБКИ-Онлайн. Чтобы упростить контроль, на том же сайте можно оформить годовую подписку «Защита от мошенничества» — в этом случае вас оперативно известят посредством СМС-сообщения о новом взятом кредите, кредитной заявке или изменениях в паспортных данных.
5. Никогда не пересылайте паспортные данные в мессенджерах, соцсетях и в электронной почте. Или удаляйте файлы и фото сразу после пересылки и просите удалить их получателя.

Уже накопленные данные о фактах мошенничества говорят, что никакие знания и умения не могут защитить от мошенников лучше, чем простая бдительность. И заемщики, и «кредитофобы» в равной степени могут пострадать и лишиться денег. Просто надо никогда не забывать об этом.

Подключите защиту
от мошенничества

Мы предупредим, если кто-то попытается оформить кредит на ваше имя.
Подписка действует 1 год

Подключить

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8KTJDu