Родился, взял ипотеку, вырос: как использовать материнский капитал для покупки жилья

Что такое материнский капитал

Материнский капитал — не наличные деньги, а сертификат, который выдает Социальный фонд после рождения первого или второго ребенка. Программа действует с 2007 года. Пока ее срок действия — до 31 декабря 2026 года. В зависимости от того, когда родились дети в семье и сколько их, в 2024 году сумма материнского капитала составляет 630 380 рублей или 833 024 рубля. Каждый год эта сумма индексируется с учетом инфляции.

В 2024 году маткапитал может быть 630 380 или 833 024 ₽

Как взять ипотеку с помощью материнского капитала

Материнский капитал можно использовать для самых разных целей, но один из наиболее распространенных — привлечение ипотечного кредита. Для этого сначала нужно взять справку в Социальном фонде России (СФР). Дело в том, что ипотеку оформляют одновременно со сделкой купли-продажи жилья. Банку нужно подтверждение, что заемщик не потратил материнский капитал на другие нужды. Социальный фонд выдает справку с указанием суммы маткапитала на дату выдачи. Этот документ нужно будет передать менеджеру банка при оформлении кредитного договора.

Справку выдают в течение пяти рабочих дней, поэтому лучше заказать ее в СФР заранее. Для получения документа требуется паспорт. Заявление на выдачу справки о размере сертификата на материнский капитал пишется от руки. Также справку можно получить лично в МФЦ или онлайн через личный кабинет на сайте Социального фонда. Но самый простой и быстрый способ — получить выписку через Госуслуги. В таком случае справка придет в личный кабинет максимум в течение одного рабочего дня.

Дальше подается заявление на ипотеку. К материнскому капиталу в качестве первоначального взноса можно добавлять собственные деньги. Только при оформлении ипотеки обязательно нужно сказать, что материнский капитал будет частью первоначального взноса. Некоторые банки требуют внести собственные деньги в счет первоначального взноса помимо маткапитала в обязательном порядке.

Иногда банки выдают ипотеку с учетом маткапитала в сумме кредита, иногда — без учета. Поэтому заемщице важно уточнить, каковы условия использования маткапитала в том банке, где она будет брать кредит.

СФР перечисляет маткапитал в банк не сразу, это может занять не меньше месяца. Пока деньги не поступят, банк не будет их засчитывать в кредите. Поэтому лучше заняться перечислением уже после оформления кредитного договора, чтобы деньги поступили в первые недели использования кредита. В таком случае переплата по кредиту будет меньше.

После регистрации сделки нужно собрать пакет документов и отнести его в Социальный фонд по месту регистрации или фактического проживания. Также документы можно подать в МФЦ или на сайте госуслуг. Для перевода маткапитала в счет ипотеки понадобятся выписка из Единого государственного реестра недвижимости(ЕГРН), которую выдают покупателю после регистрации сделки, кредитный договор и паспорт.

В СФР надо заполнить заявление и приложение к нему. Это можно сделать заранее на сайте фонда. В заявлении данные указываются именно так, как они написаны в документах. В части назначения платежа нужно указать «в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту на основании Приложения № 2» — это и есть бланк сведений по установленной форме. В него вписываются номера документов и даты их выдачи. Оригиналы необходимых документов нужно будет позднее представить в Социальный фонд.

После того как СФР заберет документы, он выдаст расписку в получении и запускает процесс принятия решения. Обычно оно принимается в течение десяти рабочих дней. Еще пять дней отведено на перевод денег. Сумма поступает на счет, который вы открыли по ипотечному договору, и списывается в счет погашения кредита. Обычно банки зачисляют маткапитал автоматически. Но в любом случае важно уточнить это в конкретной кредитной организации, где вы взяли ипотеку.

Кроме общих правил использования материнского капитала на кредит, бывают конкретные житейские истории, в которых важно учитывать некоторые юридические нюансы.

Как вложить маткапитал в ипотеку супруга

Иногда банк отказывает одному из супругов-созаемщиков в кредите, а второму одобряет. В таких случаях нужно или найти другого созаемщика или оформить ипотеку только на одного человека.

В такой ситуации можно сменить банк (если отказали в одном банке, то в другом могут одобрить) либо исключить себя из сделки с помощью нотариально заверенного согласия. В случае такого исключения одного супруга из сделки банк не станет проверять его как созаемщика, а ипотеку и договор купли-продажи оформят на другого супруга. При этом, если брак оформлен юридически, у жилья все равно будет два собственника — муж и жена. Значит, у семьи останется право использовать маткапитал на первоначальный взнос или досрочное погашение.

Как вложить маткапитал в ипотеку сожителя

Многие банки разрешают использовать материнский капитал на ипотеку, даже если заемщики живут в гражданском браке. В таких случаях обычно банки требуют, чтобы участником сделки и главным (титульным) заемщиком была мама общего ребенка.

Социальный фонд России должен быть готов перечислить материнский капитал по такой сделке. Перед ее оформлением именно мать должна заручиться согласием фонда. Банки предпочитают, чтобы гражданский супруг выступал в качестве созаемщика с подтверждением дохода и стажа работы.

Не забывайте, что в разных банках и требования разные. Поэтому лучше все узнавать заранее в том банке, где вы планируете брать ипотеку. И не ленитесь сравнивать условия с другими кредитными организациями.

Если вы купите квартиру с использованием маткапитала, придется выделить доли себе как получателю выплаты, и детям. Гражданский супруг не будет иметь права на долю. Детские же доли по закону можно выделить только после погашения кредита — в течение шести месяцев.

Также можно направить материнский капитал на погашение ипотеки, взятой любым из супругов до рождения ребенка и до брака.

Узнайте, что
о вас пишут банки!

Проверьте свою кредитную
историю на сайте НБКИ

Получить бесплатно Два первых
запроса в год

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8Jy5r7