Почему не стоит запрещать банкам запрашивать кредитную историю

Зачем банку ваша кредитная история

В кредитной истории банк прежде всего интересует финансовая дисциплина заемщика — наличие просрочек по прежним кредитам и займам. Кроме того, в ней отражаются некредитные долги, которые тоже могут свидетельствовать о недобросовестности потенциального клиента и потому важны при принятии решения о выдаче кредита. Речь идет о долгах за коммунальные услуги, алиментах, наличии у клиента судебного производства по просроченным долговым обязательствам.

Доступ к информационной части кредитной истории банк имеет право получить без согласия заемщика. А многие об этом даже не подозревают.

В информационной части банк может увидеть детальную информацию о запросах на каждый вид кредита или займа, датах этих запросов, об отказах и одобрениях, а также наименования кредиторов, которым подавались конкретные заявки.

Например, в кредитном отчете НБКИ информация о компаниях, которые запрашивали вашу кредитную историю, хранится в разделе «Запросы кредитных историй». Здесь можно увидеть какой банк, когда и зачем запрашивал вашу историю. Для проверки нужно запросить кредитный отчет в личном кабинете НБКИ. Кстати, два раза в год это можно сделать бесплатно.

Но доступ к основной части кредитной истории для банка возможен только с письменного согласия заемщика. И это оправдано — ведь именно здесь находится не только полный перечень всех займов и кредитов субъекта с указанием кредиторов, сумм и сроков, но и данные о внесении платежей за последние 7 лет и их своевременности. Кроме того, здесь же по закону размещается персональный кредитный рейтинг, рассчитываемый бюро кредитных историй и показывающий кредитоспособность заемщика.

Таким образом, запросив кредитную историю и получив согласие заемщика, банк может составить представление о его финансовой надежности и предложить лучшие условия по кредиту.

Даст ли банк кредит после отказа заемщика в доступе к кредитной истории

Интересно, что отказ заемщика предоставить доступ к своей кредитной истории вовсе не означает, что ему откажут в кредите. Банк может изучить информационную часть кредитной истории, документы, подтверждающие доходы соискателя и кредит выдать. Но при этом, конечно, отказ заемщика в доступе к его кредитной истории — это дополнительный (и весомый) аргумент в пользу отклонения кредитной заявки.

Кредитор исходит исходит из того, что заемщику, возможно, есть что скрывать, что у него могут быть просрочки по прежним займам или некредитные долги. И поэтому даже выданный кредит обойдется «отказнику» дороже, чем более «покладистому» претенденту.

Почему лучше не отказывать банкам в доступе к кредитной истории

Итак, мы выяснили, что непредоставление заемщиком доступа к кредитной истории снижает его шансы на получение кредита. То есть искать кредитора придется дольше. Между тем частые отказы в кредитах уменьшают и персональный кредитный рейтинг заемщика. И может получиться даже так, что, когда после череды отказов гражданин согласится предоставить доступ к кредитной истории, это уже не поможет. Потому что частота подачи заявок на кредиты и займы тоже влияет на рейтинг.

При этом заемщику нужно знать, что скрыть от банка финансовые проблемы запретом на доступ к кредитной истории все равно не получится. Потому что из находящейся в свободном доступе информационной части кредитной истории банк и без согласия субъекта может узнать о количестве заявок на кредиты и частоте отказов.

Но дело даже не в этом, а в том, что добровольное согласие в интересах самого заемщика, которому важно установить доверительные отношения с банком. И согласие на доступ к своей кредитной истории — важный шаг на пути формирования таких отношений. Наконец, если с первым кредитом все сложится, можно стать постоянным клиентом банка и в дальнейшем рассчитывать на более выгодные условия по новым кредитам. И чем дальше — тем более выгодным. А еще хорошие отношения помогут, если возникнут объективные сложности с погашением кредита. Честность и открытость может стать для банка дополнительным аргументом в пользу предоставления кредитных каникул или реструктуризация кредита.

Поэтому давать письменное согласие банку на доступ к кредитной истории выгодно для самого заемщика. Возможно, для него даже выгоднее, чем для самого банка.

Узнайте, что
о вас пишут банки!

Проверьте свою кредитную
историю на сайте НБКИ

Получить бесплатно Два первых
запроса в год

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8Jy5r7