Вы поверили «службе безопасности банка». Как теперь оспорить кредит, взятый мошенниками на ваше имя?

В своем телеграм-канале Банк России разбирает последствия распространенной схемы кредитного мошенничества через взлом аккаунта на Госуслугах. Так злоумышленники, используя персональные данные жертвы, оформляют кредит онлайн или заем в МФО. Воспрепятствовать этому можно, как можно скорее оспорив такой долг. И порядок действий здесь имеет большое значение.

Шаг первый. Запросить свою кредитную историю

Проверить кредитную историю нужно, чтобы увидеть все кредиты и займы, взятые на ваше имя. Если среди них есть такие, которые вы не брали — это могли сделать мошенники. И придется оспаривать такой долг, который до решения ситуации с кредитором будет считаться вашим.

Самый простой способ запросить кредитную историю — сделать это через Госуслуги. Информация о том, в каком из шести бюро хранится ваша кредитная история, есть в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) Банка России. Но если ваш аккаунт на Госуслугах взломали и доступ к нему потерян, получить информацию в ЦККИ таким образом не получится.

В таком случае есть два способа заказать справку в ЦККИ и получить ее в течение суток. Время имеет большое значение, — получив ваши данные мошенники могут успеть взять на ваше имя и другие кредиты.

• Во-первых, если вы знаете свой код субъекта кредитной истории, справку можно заказать через сайт Банка России. Код можно найти в прежнем кредитном договоре или уточнить у любого кредитора (банка или МФО), где вы раньше брали кредит или заем.
• Второй способ сработает, если вы не знаете свой код или ни разу не оформляли кредитов. В этом случае запросить справку в ЦККИ можно через любой банк, МФО, кредитный потребительский кооператив, ближайшее почтовое отделение или у нотариуса.

Дополнительный уровень защиты граждан разработали в НБКИ. Сервис «Защита от мошенничества» подключается на целый год и следит за данными пользователя. Если в кредитной истории появится информация о новом кредите, заявке на кредит или изменении паспортных данных, то пользователь получит смс и письмо по электронной почте с предупреждением и сможет быстро отреагировать на эти изменения.

Шаг второй. Запросить у вашего бюро кредитных историй выписку из кредитной истории

В справке из ЦККИ, которую вы получили, указано, в каком из шести бюро (иногда может быть не в одном, а в нескольких, поскольку разные банки и МФО работают с разными бюро) хранится ваша кредитная история. Запрос выписки из кредитной истории два раза в течение календарного года можно делать бесплатно.

В НБКИ запросить кредитную историю можно в личном кабинете. Информация о долгах в кредитной истории обновляется в течение двух дней. Так что вы практически наверняка узнаете о чужом кредите на ваше имя.

Узнайте, что
о вас пишут банки!

Проверьте свою кредитную
историю на сайте НБКИ

Получить бесплатно Два первых
запроса в год

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8Jy5r7

Шаг третий. Заявить кредитору о чужом кредите

Получив выписку из кредитной истории, вы обнаружили в ней кредит или заем, который не брали. В кредитной истории всегда указан кредитор, который выдал деньги. Этого кредитора (банк или МФО) нужно как можно быстрее известить о случившемся, написав заявление, что вы не оформляли кредитный договор и не получали деньги. Подать заявление можно онлайн на сайте кредитной организации или в письменном виде в ее отделении.

В заявлении попросите у кредитора провести внутренне расследование — кто из сотрудников, когда и при каких обстоятельствах оформлял и выдавал кредит или заем. Необходимо запросить подтверждающие документы, на основании которых выдавались деньги и реквизиты получателя средств. Эти сведения кредитор обязан предоставить вам, поскольку в качестве данных заемщика в кредитном договоре указаны ваши персональные данные.

Если заявление о несогласии с долгом вы подали в письменном виде, требуйте проставить отметку о приеме обращения на втором экземпляре. Кредитор обязан распечатать вам отдельный экземпляр заявления с отметкой о приеме документа. Это необходимо для подачи заявления в полицию и может пригодиться, если долг придется оспаривать в суде.

Шаг четвертый. Обратиться в полицию

Подайте заявление о мошенническом кредите или займе в ближайшее отделение полиции. К заявлению будет необходимо приложить копию вашего заявления кредитору, полученные от него документы и ответы по кредиту.
В тексте важно подробно указать все факты, подтверждающие вашу непричастность к кредиту или займу. Такими фактами, в частности, может быть детализация СМС-сообщений за время, в которое был оформлен кредит (о зачислении средств онлайн-кредита на указанный счет заемщику обязательно приходит уведомление, по факту оно придет мошеннику). Также важно указать время взлома аккаунта на Госуслугах, сканы электронных писем Госуслуг и любую другую информацию, касающуюся кредита или утраты аккаунта.

В полиции вам выдадут талон-уведомление о получении заявления. Этот талон следует отправить (а лучше отнести лично) в организацию, выдавшую кредит или заем.

Шаг пятый. Получить ответ от кредитора

Финансовая организация по закону должна ответить в течение 15 дней с момента получения заявления от «заемщика».

В принципе, вариантов всего два: кредитор может или аннулировать долг, или отказать в такой просьбе. В последнем случае человек может пожаловаться в Банк России на формальный ответ, жалоба будет обязательно рассмотрена. Также отказ рекомендовано оспорить в суде. Здесь важно знать, что Банк России не имеет права заставить банк или МФО списать долг. Такое предписание может принять только суд.

При подаче иска необходимо приложить все подтверждающие документы: заявление в банк, ответ банка, заявление в полицию, талон-уведомление из полиции и все другие документы, которые заемщик подавал и получал в процессе оспаривания долга.

Как защитить аккаунт на Госуслугах от мошенников

Хотя Госуслуги достаточно надежно защищены от взлома, такие случаи происходят. Поэтому важно соблюдать простые правила дополнительной защиты:

• Установите сложный пароль от аккаунта. Он должен включать заглавные и строчные буквы, цифры, специальные символы.
• Подключите двухфакторную идентификацию. В таком случае, кроме логина и пароля, авторизация подтверждается с помощью смс, одноразовым кодом доступа или биометрией.
• Установите контрольный вопрос. Это усложнит доступ мошенников к учетной записи в случае их попытки взломать ваш аккаунт.
• Активируйте опцию уведомлений о входе в аккаунт. Это даст возможность быстро реагировать на подозрительные действия с учетной записью.
• Правильно реагируйте на «письма» от Госуслуг. Возможна рассылка фишинговых писем, замаскированных под письма от Госуслуг. Единственный подлинный адрес, с которого могут приходить реальные письма от сервиса — gosuslugi.ru. Все письма от имени Госуслуг с других адресов — поддельные.

Ну и напоследок всем пользователям «Госуслуг» необходимо знать и помнить, что служба поддержки портала никогда не запрашивает у пользователей пароли, логины и коды доступа. Поэтому если вам «от имени» Госуслуг приходит подобный запрос, это наверняка мошенники.