Как вернуть похищенные деньги, если вас обманул мошенник?

Как работает закон о возврате средств жертвам мошеннических операций

Механизм возврата прописан в принятых недавно поправках к закону о национальной платежной системе, причем касаются они только физических лиц. В соответствии с новациями банки обязаны возместить средства пострадавшему гражданину в полном объеме в течение 30 дней после получения от него соответствующего заявления.

Обязанность фиксировать кражу денег по закону лежит на клиенте, а не на банке. Если пострадавший заподозрил мошенничество со своим счетом, он должен сообщить об этом в кредитную организацию. Банк отправителя проверяет обращение и в случае подтверждения обоснованности подозрений обязан вернуть полную сумму в течение 30 дней после получения заявления от клиента.

Разумеется, условия компенсация прописаны в законе. Не получится просто написать в банк и попросить вернуть деньги.

Если банк допустил перевод средств на мошеннический счет, который находится в специальной базе Банка России. Регулятор собирает эту базу на основе данных, полученных от банков и других операторов платежных систем, а также сведений МВД России.

Если банк не направил клиенту уведомление о переводе, который был совершен без согласия клиента.

Если клиент потерял карту или кто-то воспользовался этой картой без его согласия. В этом случае банк должен вернуть средства, но только при условии, что клиент уведомил кредитную организацию о потере контроля. Если клиент не предупредил об этом, банк может и не возвращать деньги. В этом случае также указан более длительный срок возврата для трансграничных переводов — 60 дней.

Банки обязаны по новому закону блокировать на два дня подозрительные операции и за это время связаться с клиентом, чтобы убедиться, что человек проводит денежный перевод добровольно, а не под воздействием мошенников. Подозрительными операциями считаются переводы, нетипичные для клиента. Нетипичными параметрами могут быть, например, сумма перевода или место осуществления операции.

Банк России добавил и новые признаки подозрительных переводов. Среди них информация от сотовых операторов о периодичных и продолжительных телефонных переговорах, а также факт увеличения СМС-сообщений перед отправкой перевода.

Согласно разъяснениям Банка России, перевод на счет из базы подозрительных переводов ЦБ должен блокироваться строго на два дня в любом случае — даже если клиент подтвердил совершение операции. То есть банк сможет провести подозрительный, но подтвержденный клиентом перевод только после истечения этого срока.

Звонит «служба безопасности банка»

Раньше практически не имели шансов на возврат денег жертвы социальной инженерии, которую активно применяют финансовые мошенники. То есть в случаях, когда под воздействием злоумышленников человек совершил транзакцию добровольно. Теперь у таких граждан есть шанс восстановить справедливость, если банк допустил перевод на счет из базы данных Банка России.

Как ни удивительно, в первые месяцы введение нового механизма привело к увеличению зафиксированного объема хищений. Но это произошло из-за изменения методики учета таких случаев. Так, сумма похищенных в III квартале 2024 года средств оказалась соразмерной аналогичному показателю за все первое полугодие, когда злоумышленники похитили 9 млрд рублей, из которых удалось вернуть только 619,5 млн.

Но специалисты верят, что негативную тенденцию очень скоро удастся переломить.

Как оспорить ошибочные записи в кредитной истории

Обычные кредитные мошенники обманывают не только «заемщика», на имя которого берут кредит, но и самого кредитора. То есть максимально «шифруются».

Тем не менее мошеннические кредиты можно отследить, запросив свою кредитную историю. В случае обнаружения там кредита, который вы не брали, его необходимо как можно быстрее оспорить в банке-кредиторе. При этом крайне полезным будет подать соответствующее заявление в правоохранительных органах.

Исправление ошибочной записи нуждается в отдельных усилиях. Чтобы сделать это, заемщик должен подать заявление в БКИ или кредитору, сформировавший неверную запись. В заявлении должны быть перечислены все недостоверные данные, которые требуется изменить. Форма заявления есть на сайте бюро кредитных историй: https://nbki.ru/spor/

Бюро кредитных историй максимум в течение 20 дней со дня получения заявления от заемщика обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, и уведомить адресата о результатах. Информация запрашивается у кредитора, источника формирования кредитной истории — банка, микрофинансовой организации (МФО) или кредитного потребительского кооператива(КПК). При этом если в заявлении указаны обстоятельства, угрожающие причинением вреда жизни или здоровью заемщика, проверка проводится быстрее, в указанный заявителем срок.

В стандартном варианте кредитор должен письменно подтвердить БКИ достоверность данных кредитной истории в течение 14 рабочих дней. Если правота заемщика признана, кредитор меняет запись в кредитной истории. После этого бюро уведомляет заемщика об исправлении или удалении неверной записи.

Если кредитор и заемщик разошлись в оценках достоверности записи, разногласия необходимо разрешать в суде, но это уже совсем другая история.

Узнайте, что
о вас пишут банки!

Проверьте свою кредитную
историю на сайте НБКИ

Получить бесплатно Два первых
запроса в год

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8Jy5r7