Что делать пострадавшим от кредитных мошенников

Как узнать о наличии «чужого» кредита на свое имя

Вам может позвонить сам кредитор и сообщить, что вы должны внести платеж по кредиту или займу. А вы сами не брали его и не подавали заявок.

Получить информацию о статусе всех ваших кредитов и займов, в том числе тех, на которые вы не подавали заявку, можно в бюро кредитных историй , запросив кредитный отчет. Узнать, в каком бюро хранится ваша кредитная история, можно через Госуслуги, подав запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России.

Иногда сами мошенники звонят от имени банка и сообщают, что на ваше имя якобы уже оформлен кредит, а они помогут его закрыть. В таком случае как правило кредита нет, но это нужно уточнить в банке, который назвали злоумышленники — а заодно опять же проверить кредитную историю.

Все более распространенной становится схема кредитного мошенничества, когда злоумышленники получают доступ к аккаунту жертвы на Госуслугах. Это позволяет им, используя персональные данные владельца аккаунта, оформить на его имя онлайн-кредит или заем в микрофинансовой организации.

Обычно мошенники оформляют на чужие паспортные данные микрозаймы или небольшие потребительские кредиты онлайн. Взять таким образом ипотеку и любой другой кредит, где требуются залоги или физическое присутствие заемщика в офисе при оформлении договора, практически невозможно.

Если вы стали жертвой кредитных мошенников, дальнейшие действия зависят от того, установлен ли у вас самозапрет на кредиты и займы.

Как действовать, если у вас установлен самозапрет

Если в момент оформления займа у вас установлен самозапрет на кредиты и займы, вы имеете право подать заявление в микрофинансовую организацию (МФО), банк или бюро кредитных историй (БКИ) об аннулировании информации о таком договоре.

Если МФО или банк заключили договор при наличии действующего самозапрета или не запросили сведения о нем в БКИ, кредитор не вправе требовать исполнения обязательств. Вы имеете право не платить по такому кредиту или займу. Но заявление кредитору и в бюро кредитных историй подать важно: чтобы сведения об этом лжезайме были аннулированы и не портили вашу кредитную историю.

Как оспорить кредитный долг, если у вас нет самозапрета

Если вы не устанавливали самозапрет, необходимо подать заявления кредитору  ;— МФО или банку, а также в правоохранительные органы. Можно также направить обращение в Банк России с максимально подробным описанием ситуации (что за кредит или заем, как и когда вы про него узнали) и всеми документами по этому кредитному долгу, которые у вас есть. Договор кредита или займа вам обязан предоставить кредитор, поскольку долг оформлен на ваши паспортные данные.

Порядок действий выглядит так:

1. Запросите свою кредитную историю. Так вы увидите все кредиты и займы, взятые на ваше имя. Если среди них есть такие, которые вы не брали — это могли сделать мошенники на ваше имя.

   Самый простой способ запросить кредитную историю — через Госуслуги. Информация о том, в каком из шести бюро хранится ваша кредитная история , содержится в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) Банка России.

   Но если ваш аккаунт на Госуслугах взломали и доступ к нему потерян, вы не сможете направить запрос в ЦККИ через портал. В таком случае есть два способа заказать справку и получить ее в течение суток (время имеет большое значение — ведь злоумышленники могут успеть взять на ваше имя и другие займы или кредиты). Если вы знаете свой код субъекта кредитной истории, справку можно заказать через сайт Банка России. Код можно найти в кредитном договоре или уточнить у любого кредитора (банка или МФО), где вы раньше брали кредит или заем. Если вы не знаете свой код или ни разу не брали кредиты — запросить справку в ЦККИ можно через любой банк, МФО, кредитный потребительский кооператив, ближайшее почтовое отделение или у нотариуса.

   Запрос выписки из кредитной истории в вашем бюро два раза в течение календарного года можно делать бесплатно. Информация о долгах в кредитной истории обновляется в течение двух дней.

2. Заявите кредитору о чужом кредите. В кредитной истории всегда указывается кредитор, который выдал деньги. Как можно быстрее напишите в банк или МФО, которые указаны кредитором по «чужому кредиту», заявление о том, что вы не оформляли кредитный договор и не получали деньги. Подать заявление можно онлайн на сайте кредитной организации или в письменном виде в ее офисе.

   Прямо в заявлении просите кредитора провести внутренне расследование- кто из сотрудников, когда и при каких обстоятельствах оформлял выдавал кредит или заем. Обязательно запросите подтверждающие документы, на основании которых выдавались деньги и реквизиты получателя средств. Эти сведения кредитор обязан предоставить вам, поскольку в качестве данных заемщика в кредитном договоре указаны ваши персональные данные.

   Если заявление о несогласии с долгом вы подали в письменном виде, требуйте у кредитора проставить отметку о приеме заявления на втором экземпляре. Кредитор обязан распечатать для вас отдельный экземпляр заявления с отметкой о приеме этого документа печатью и подписью сотрудника банка. Это необходимо для подачи заявления в полицию и может пригодиться, если долг придется оспаривать в суде.

3. Обратитесь в полицию. Подайте заявление о мошенническом кредите или займе можно в ближайшее к вашему дому или отделение полиции. К такому заявлению необходимо приложить копию вашего заявления в финансовую организацию-кредитор, все полученные от нее документы и ответы по кредиту или займу.

   В тексте письменного заявления в полицию важно подробно указать все факты, подтверждающие вашу непричастность к кредиту или займу. Такими фактами, в частности, может быть детализация СМС-сообщений за время, в которое был оформлен кредит (о зачислении средств онлайн-кредита на указанный счет заемщику обязательно приходит уведомление, по факту оно придет мошеннику). Также важно указать время взлома аккаунта на Госуслугах, сканы электронных писем Госуслуг и любую другую информацию, касающуюся кредита или утраты аккаунта.

   В полиции вам обязаны выдать талон-уведомление о получении заявления. Этот талон-уведомление надо отправить по почте или лучше лично отнести кредитору (банк или МФО).

4. Добивайтесь ответа от кредитора. По закону банк или МФО обязаны ответить в течение 15 дней с момента получения заявления от «заемщика». Кредитор может аннулировать долг или отказать в этой просьбе. В случае отказа человек может пожаловаться в Банк России на формальный ответ. В таком случае ЦБ рассмотрит жалобу. Также можно оспорить отказ в аннулировании такого долга в суде.

   Важно понимать, что Банк России не имеет права заставить банк или МФО списать долг. Такое решение может принять только суд. При подаче иска в суд необходимо приложить все подтверждающие документы: заявление в банк или МФО, ответ кредитора, заявление в полицию, талон-уведомление из полиции и все другие документы, которые вы подавали и получали в процессе оспаривания долга.

   Главное здесь — не забывать регулярно, лучше всего раз в месяц, проверять свою кредитную историю. Это единственный документ, куда стекаются все сведения о взятых вами кредитах. А, значит, и возможная информация о манипуляциях кредитных мошенников.

Подключите защиту
от мошенничества

Мы предупредим, если кто-то попытается оформить кредит на ваше имя.
Подписка действует 1 год

Подключить

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8KTJDu