Защита от кредитного мошенничества – комплексное решение

Неудивительно, что розничное кредитование привлекает злоумышленников — в кредитный процесс вовлечено практически все экономически активное население страны. При этом самым популярным видом кредитного мошенничества является получение обманным путем кредита на имя гражданина с использованием его персональных данных. И если реализация данной преступной схемы оказывается «удачной», то гражданин остается наедине со своей проблемой и необходимостью доказывать, что он этот кредит не брал. Не меньше в этой ситуации страдают и кредиторы, которые также терпят убытки.

Борьба государства с мошенниками

Понятно, что государство не стоит в стороне и предпринимает попытки если не решить проблему кредитного мошенничества полностью (это еще не удавалось никому), то, по крайней мере, существенно сократить ее масштабы. Исправно работает банковский надзор, локализующий вспышки кредитного мошенничества, снижая, таким образом, потери от этой преступной деятельности. Кроме того, Банк России продвигает соответствующие законодательные инициативы, направленные на противодействие кредитному мошенничеству.

Однако и злоумышленники не стоят на месте, стараясь в этом противоборстве с государством быть постоянно на шаг впереди. Поэтому пока масштабы потерь от кредитного мошенничества остаются существенными. Речь идет о миллиардах рублей. По данным социологического опроса, в прошлом году с финансовыми мошенниками столкнулись 84% россиян, и почти 10% потеряли из-за них свои деньги. При этом среди главных финансовых проблем, которые волнуют наших граждан — телефонное и онлайн-мошенничество.

Как нас пытаются обмануть?

Как было сказано выше, кредиты, которые злоумышленники берут на имя жертвы без ее ведома — давний и один из наиболее массовых видов финансового мошенничества. Причем раньше такие кредиты в своей кредитной истории могли обнаружить, прежде всего, граждане, утратившие свой паспорт. Однако в настоящее время мы по самым разным поводам все чаще оставляем свои персональные данные в интернете, чем с удовольствием пользуются мошенники.

Еще один изощренный способ кредитного мошенничества — так называемый предодобренный кредит. Или, вернее, его имитация. В данном случае мошенник звонит жертве, и, представляясь сотрудником банка, сообщает о выданном на ее имя кредите. Естественно, никакого кредита и в помине нет, но под предлогом его аннулирования злоумышленники выуживают у введенного в заблуждение человека его банковские реквизиты. Снимая, в итоге, деньги с его счета.

Вместе с тем, стоит признать, что борьба с мошенничеством — сложная задача. Поскольку мошенники в своих преступных целях используют так называемую социальную инженерию, они до мелочей разбирают поведенческие особенности определенных групп граждан. Они прекрасно понимают «слабые места» этих людей и «творчески» подходят к процессу их обмана. При этом смысл мошенничества состоит в том, чтобы так запутать жертву, чтобы она сама предоставила мошенникам нужную информацию, с помощью которой они заберут ее деньги. В этом случае процесс возврата этих средств гражданам для банков крайне осложнен. Ведь формально их клиенты добровольно передали их другим частным лицам. О том, как тяжело раскрываются уголовные дела о кредитном мошенничестве, мы также хорошо знаем.

Поэтому в настоящее время государство собирается помочь людям защититься от злоумышленников самостоятельно или в партнерстве с кредиторами.

В частности, на рассмотрение Госдумы внесен поддерживаемый регулятором законопроект, дающий заемщикам право вносить в кредитную историю самозапрет на привлечение новых кредитов и займов. Предполагается, что работать это будет следующим образом. Заемщик составляет обращение на своем аккаунте портала «Госуслуги», а оттуда оно автоматически направляется в виде соответствующей записи в его кредитную историю. Снять запрет можно таким же образом (если, например, понадобится взять кредит в будущем). А для страховки от тех же мошенников обращение надо будет визировать электронной цифровой подписью.

Законопроект способен снизить количество «удачных» попыток кредитных мошенников обмануть заемщиков, но предлагаемые им меры вряд ли являются панацеей от кредитного мошенничества.

Как защититься от мошенников?

В этой связи сам собой возникает вопрос — а есть ли вообще какие-то простые, и в то же время эффективные способы защиты граждан от кредитных мошенников? На наш взгляд, ответ очевиден — такие решения уже существуют. Достаточно обратиться к опыту бюро кредитных историй. Скажем, в НБКИ уже около года внедрено специальное решение, которое так и называется — «Защита от мошенничества».

Принцип действия данного сервиса предельно прост. Когда в банк или МФО поступает заявка на кредит, они по закону обязаны сообщить об этом в бюро кредитных историй, которое, в свою очередь, уведомляет гражданина о появлении в базе новой заявки (или нового кредита) с помощью СМС-сообщения. В случае, если человек не подавал заявку или не оформлял кредита, он может связаться с кредитором и потребовать от него разъяснений. Далее все будет зависеть от оперативности банков.
Кроме того, если гражданин получил уведомление о новой заявке на кредит от своего имени, имеет смысл сразу проверить и свою кредитную историю, чтобы увидеть полную информацию об этой заявке.

Также если речь идет об оповещении о выдаче кредита, который гражданин не брал, то ему не помешает подать заявление в полицию, чтобы зафиксировать факт мошенничества. Помимо прочего, финансовые организации внимательнее относятся к заявителям, если их действия подтверждены справкой из правоохранительных органов.

Важно отметить, что данный сервис работает в режиме онлайн 24/7, и данное СМС-оповещение заемщик точно не пропустит. В этом случае у него определенно будет больше шансов оперативно связаться с кредитором, чтобы разобраться с мошенническим кредитом, не дожидаясь звонка от коллекторов.

Самозапрет на кредиты могут стать хорошим подспорьем в борьбе с финансовыми аферистами. Но наиболее полную защиту от потенциальных угроз кредитных мошенников эта мера может дать только в комплексе с быстрым и активным информированием заемщика о каждом новом кредите, займе или кредитной заявке. И это информирование доступно для граждан уже сегодня.

Подключите защиту
от мошенничества

Мы предупредим, если кто-то попытается оформить кредит на ваше имя.
Подписка действует 1 год

Оформить подписку