Новые правила сделали банкротство без суда популярнее

Упрощенный порядок внесудебного банкротства для физических лиц через МФЦ был введен в России с 1 сентября 2020 года. Это самый доступный способ избавиться от непосильных кредитных долгов, если средств и имущества у должника уже нет — ведь процедура внесудебного банкротства (в отличие от судебного) бесплатна и доступна всем гражданам, в отношении которых исполнительное производство было прекращено из-за отсутствия имущества.

В ноябре 20023 года возможностей банкроства по упрощенной процедуре без суда стало больше. Рассказываем, что изменилось и как это повлияло на статистику банкротств в стране.

Что изменилось после ноября 2023 года?

Изменили сумму долга, при которой можно оформить внесудебное банкротство. Ранее действовало ограничение на сумму, при которой можно подавать заявление на внесудебное банкротство: от 50 тысяч рублей до 500 тысяч рублей включительно. С 3 ноября 2023 года по новым правилам такой процедурой могут пользоваться граждане с долгами на сумму от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.

Процедура стала доступна пенсионерам и другим гражданам, единственным доходом которых являются социальные выплаты. Раньше для них процедура была недоступна. При этом получатели социальных выплат могут инициировать внесудебное банкротство через год после начала принудительного взыскания с них долга, а все остальные граждане — только через семь лет.

Как новые правила повлияли на статистику банкротств?

Новые правила внесудебного банкротства уже делают эту процедуру более «популярной». Количество стартовавших внесудебных банкротств граждан в первом же месяце после нововведений оказалось в 2,2 раза больше, чем в предыдущем (2081 против 942), поставив рекорд с момента внедрения процедуры в России. До этого количество стартовавших процедур ни разу не превышало 1000 в месяц.

Всего же за период существования внесудебного банкротства с сентября 2020 года по конец ноября 2023 года в России стартовали 24539 процедур. Почти 40% обращений было от граждан от 45 до 60 лет, примерно треть всех заявителей просили списать долги на сумму от 250 тысяч до 400 тысяч рублей.

Вместе с тем за то же время количество физлиц, признанных банкротами по суду, перевалило за миллион. Так что внесудебному банкротству есть куда расти.

Узнайте, что
о вас пишут банки!

Проверьте свою кредитную
историю на сайте НБКИ

Получить бесплатно Два первых
запроса в год

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8Jy5r7

Краткий ликбез о банкротстве через МФЦ

Как оформить заявление на внесудебное банкротство?

Заявление подается в письменной форме в МФЦ по месту жительства или пребывания. К заявлению необходимо приложить список всех известных должнику кредиторов в специальной форме. Если у вас есть кредиты или обязательства, которые не указаны в списке, процедура внесудебного банкротства их не затронет. Кроме того, важно правильно указать в заявлении сведения о налогах и сборах, а также точные суммы долгов.

По закону в МФЦ обязаны проверить соответствие заявителя установленным критериям внесудебного банкротства и в течение 3 рабочих дней с момента подачи заявления включить его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Подробно об оформлении процедуры и обо всех подводных камнях этого процесса читайте в нашей статье «Как оформить банкротство через МФЦ?»

Как проходит внесудебное банкротство?

Процедура длится ровно 6 месяцев. Отсчет шести месяцев начинается с момента включения сведений о должнике в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. На этот период приостанавливается реализация всех исполнительных документов по имущественным взысканиям, прекращается начисление процентов и штрафов. Однако это не касается требований, не указанных в списке кредиторов, приложенном к заявлению о внесудебном банкротстве.

Кроме того, с должников продолжают взыскивать ущерб вреда жизни и здоровью, возмещение морального вреда и недоплаченные зарплаты и выходные пособия работникам. Приостановка платежей также не распространяется на алименты.

Приставы во время процедуры внесудебного банкротства не имеют права продавать имущество гражданина в счет погашения его долгов, а банк — списывать деньги со счетов должника. Зато и сам должник в это время не может брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять любые другие обеспечительные сделки.

Что может его прервать?

Пока идет внесудебное банкротство, кредиторы по закону в некоторых случаях имеют право подать на должника в суд. Это возможно, в частности, если кредитор не указан в списке, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве; задолженность указана, но занижена; обнаружено имущество или имущественные права должника; суд по иску кредитора признал сделку должника недействительной; должник не направил в МФЦ сведения об улучшении своего имущественного положения.

Если в течение срока внесудебного банкротства начнется банкротство судебное (что возможно), внесудебная процедура автоматически прекращается. МФЦ обязаны зафиксировать это в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.