20.03.2023

Как избавиться от долгов и стать банкротом через суд

Анатомия кредита

Когда физлицу можно стать банкротом? Как проходит процедура банкротства через суд и сколько она стоит? Обо всём в нашей статье.

Когда можно объявить себя банкротом?

Если вы понимаете, что не можете платить по долгам вовремя и в полном объеме, то можете объявить себя банкротом и избавиться от всех выплат. Сделать это можно двумя способами: без суда или через суд.

Внесудебное банкротство — бесплатная процедура. Она подходит, если долг составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей. Еще один важный момент для запуска внесудебного банкротства: приставы уже пытались взыскать эту сумму, но не нашли у вас имущества, за счет которого ее можно погасить.

Во всех остальных случаях необходимо банкротиться через суд.

Преимущества банкротства через суд

Вам больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами.
Долг перестает расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекращается.
У банкрота не могут требовать сверх того, что есть в его собственности. Также не могут забрать единственное жилье, если оно не является залогом по ипотеке, и предметы первой необходимости.
Обнуляются все долги по кредитам, даже если на момент решения суда они не погашены. На алименты и возмещение вреда чужой жизни или здоровью обнуление долга не распространяется.
Нет ограничений по сумме — через суд можно банкротиться при любом размере долгов.
Постановление об окончательном исполнении производства (его выносит судебный пристав-исполнитель) не требуется.

Недостатки банкротства через суд

Банкротство отражается в кредитной истории.
В течение пяти лет после завершения банкротства вы обязаны сообщать о нём при получении кредитов.
До завершения процедуры нельзя выезжать из России без уважительных причин. К ним относится, например, болезнь или смерть близких.
Пять лет после процедуры нельзя снова подать на банкротство.
Банкротство может обойтись в немаленькую сумму (в какую именно — смотрите ниже).

Как происходит банкротство через суд?

Самому признать себя банкротом нельзя, это делает Арбитражный суд. Но инициативу проявить можно, выступив заявителем. Ваша задача — подать все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба.

Нужно подать заявление в арбитражный суд по месту регистрации в свободной форме

В заявлении описать, кому и сколько вы задолжали. Перечислить и приложить документы, которые подтверждают задолженности. Обозначить причины ухудшения финансового положения (потеря работы, тяжелая болезнь и другие). После этого надо написать о своем имуществе, активах и банковских счетах, в том числе зарубежных, если они есть. Также необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины и опись документов, которые вы подаете в комплекте.

Необходимо заранее выбрать и указать в заявлении саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО). Суд, если есть такая возможность, назначит вам финансового управляющего именно из выбранной вами СРО. Финансовый управляющий — это посредник между потенциальным банкротом, судом и кредиторами. Он проведет анализ вашего материального положения и будет управлять долгами, деньгами и имуществом.

Если вы не против, чтобы финансовый управляющий привлекал к своей работе других специалистов (например, для оценки имущества), в заявлении надо указать максимальную сумму, которую вы готовы потратить на их услуги. Эти деньги придется сразу внести на счет суда. Есть шанс сделать это и позже, если суд согласится на отсрочку.

Заявление можно отнести в арбитражный суд по месту регистрации лично, отправить по почте или через портал «Госуслуги».

Пройти судебное заседание

На нем вы должны будете доказать, что не можете полностью отвечать по своим долговым обязательствам сейчас и в ближайшем будущем. Суд изучит ваши доходы и имущество и решит, начинать ли процедуру банкротства или признать ваше заявление необоснованным. На принятие решения может уйти от 15 дней до трех месяцев с момента судебного заседания, но, конечно, если банкротят руководителя или бывшего владельца крупных компаний, срок может затянуться.

Дождаться решения суда

Как только суд одобрит заявление, на ваш долг прекращается начисление штрафов и пени, а кредиторы и коллекторы больше не могут у вас ничего требовать. С этого момента все вопросы решает финансовый управляющий.

Какое решение может вынести суд?

Мировое соглашение.

Суть в том, что вы договариваетесь с кредиторами о новых условиях выплаты, которые устроят обе стороны. Сделать это можно на любом этапе банкротства. Если мировое соглашение подписано, арбитражный управляющий прекращает работу, а дело закрывается.

Реструктуризация долга.

Обычно реструктуризация назначается «по умолчанию», но ее можно избежать, подав соответствующее ходатайство. Смысл процедуры — выяснить, сможет ли должник расплатиться, если растянуть процесс оплаты и снизить начисляемые на задолженность проценты до минимальных. За это время должнику необходимо выплатить 75-80% от суммы общего долга. Ставку по кредитам и иным заемным средствам суд снизит до учетной ставки ЦБ на момент вынесения решения.

Продажа имущества.

Если реструктуризация и мировое соглашение невозможны, вы становитесь банкротом и ваше имущество уходит с молотка. При этом по закону банкрота нельзя лишать единственного жилья и предметов первой необходимости. А вот автомобили, гаджеты и драгоценности точно придется продать.

Сколько стоит банкротство физлица через суд?

Судебное банкротство может быть недешевым, потому что заявителю придется оплатить немало расходов. К ним относятся:

Госпошлина — 300 рублей
Вознаграждение арбитражного управляющего — минимум 25 000 рублей.
Дополнительные расходы финансового управляющего. В частности, оплата публикаций на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — около 400 рублей за каждую.
Размещение информации о ключевых постановлениях суда: решение об обоснованности заявления, утверждении плана реструктуризации, проведении торгов по продаже имущества.
Оплата почтовых расходов для обмена документами с кредиторами и госорганами.

В начале процедуры банкротства эту сумму на расчетный счет суда перечисляет сам должник, если инициатором выступил он сам, а не кредиторы. Если денег нет, можно попросить у суда отсрочку до первого судебного заседания.

Сколько длится банкротство через суд и от чего это зависит?

Процедура банкротства может длиться от полугода до 3 лет. Назвать более точный срок невозможно из-за массы непредсказуемых обстоятельств.

Многое зависит от загруженности суда. По закону, суд должен рассмотреть заявление не более чем за 5 рабочих дней. Но по факту, в зависимости от загруженности судей и полноты пакета документов, дело может оставаться без движения гораздо дольше. Само судебное заседание назначается через полтора-два месяца после принятия заявления.

На решение о реструктуризации уходит около полугода. За это время управляющий анализирует доходы должника, его имущество, пытается разработать график погашения долгов и докладывает суду о результатах. Для ускорения процесса можно сразу запросить у суда процедуру реализации имущества без реструктуризации долга.

Ориентировочные сроки реализации имущества составляют 6 месяцев и больше. Но по ходатайству сторон суд может их увеличить. На скорость здесь сильно влияет формирование реестра требований кредиторов в деле о банкротстве. В среднем на это уходит 2,5 месяца.

Кроме того, банкротство через суд замедляет возможность оспаривания сделок. Если финансовый управляющий обнаружит фиктивные договоры или ущемляющие права кредиторов сделки, он может их опротестовать. Срок оспаривания сделок может достигать 1–2 года. Финансовый управляющий и кредиторы могут оспорить только те сделки, которые были заключены в течение трех лет до дня подачи должником документов на банкротство.

Как банкротство влияет на кредитную историю?

В кредитной истории заемщика сведения о банкротстве отображаются в нескольких местах и весьма подробно.

Во-первых, в сводке, которая является своеобразным навигатором или содержанием КИ, отдельным пунктом показывают наличие дел о банкротстве — общее количество, дата изменения последней записи, и те дела, которые были завершены в течение последних 5 лет.
Далее в основной части кредитной истории весьма подробно прописаны подробности: на какой стадии находится процедура, если она уже завершена — дата завершения, данные о финансовом управляющем, включая сведения о саморегулируемой организации, членом которой он является. Здесь же предусмотрены отметки о выявленных случаях неправомерных действий субъекта, а также о признании банкротства преднамеренным или фиктивным.