18.06.2025

Как установить и как снять самозапрет на кредиты

Защита от мошенников

С 1 марта 2025 года у россияне могут установить и снять самозапрет на выдачу кредитов через портал «Госуслуги», а с 1 сентября 2025 года — в МФЦ. Рассказываем, как правильно оформлять и снимать запреты.

Для начала по шагам расскажем, как установить самозапрет на кредиты.

Шаг первый. Войти на «Госуслуги»

Чтобы оформить самозапрет на кредиты, нужна подтвержденная учетная запись. Она дает полный доступ ко всем электронным государственным услугам для физических лиц. Наличие записи проверяется в разделе «Профиль».

Подключить учетную запись на Госуслугах можно онлайн через банк, через Почту России, с помощью электронной цифровой подписи или в центре обслуживания МФЦ- пожилым людям с этим поможет специалист.

Шаг второй. Выбрать необходимый раздел на «Госуслугах»

Самозапрет на кредиты устанавливается через раздел «Штрафы и налоги». Находим раздел «Штрафы и налоги» на главной странице «Госуслуг».
В открывшемся окне в списке услуг надо выбрать «Другое — Установление запрета на получение кредита».

Можно установить запрет на потребительские кредиты и все виды займов в микрофинансовых организациях. Самозапрет не распространяется на ипотеку, автокредиты под залог автомобиля и образовательные кредиты.

Шаг третий. Проверить личные данные

Любая ошибка в личных данных может привести к тому, что ваш самозапрет не будет распространяться на вас. Сервис автоматически загружает персональные данные из «Профиля». Внимательно проверяем ФИО, дату рождения, серию и номер, дату выдачи паспорта и ИНН. Если информация совпадает, нажимаем «Верно» и переходим к следующему шагу.

Шаг четвертый. Выбрать условия самозапрета

Сервис автоматически предлагает несколько параметров оформления потребительского кредита, на которые можно поставить ограничения. Чтобы выбрать подходящие условия, нажимаем «Начать».

Если вы выбрали полный запрет, это означает, что занять деньги не получится ни в банке, ни в микрофинансовой организации как при личном посещении, так и через интернет или по телефону. Такой самозапрет станет способом защиты от кредитных мошенников в любых ситуациях, если вы потеряли паспорт или опасаетесь, что кто-то может воспользоваться копией вашего паспорта. При полном запрете можно сразу переходить к следующему шагу — подписывать заявление на самозапрет.

Можно выбрать и второй вариант — частичный запрет. Он подразумевает запрет на определенный вид кредита (заем в банке или/и МФО), а также на способ его получения (дистанционно или очно, в офисе кредитной организации). Можно запретить онлайн кредиты, но оставить себе право претендовать на «очные».

Чтобы дополнительно усилить контроль, на сайте НБКИ можно оформить годовую подписку «Защита от мошенничества» — в этом случае вас оперативно известят через СМС-сообщения и по электронной почте о новом взятом кредите, кредитной заявке или изменениях в паспортных данных.

Шаг пятый. Подписать заявление

После того как выбор условий самозапрета сделан, сервис автоматически сформирует заявление, которое необходимо подписать. Для этого надо выбрать электронную цифровую подпись. Существует несколько видов такой подписи. Самая быстрая в оформлении — простая электронная подпись (ПЭП). Она формируется с помощью учетной записи на портале. Никаких данных вводить не нужно, информация копируется из «Профиля».

Для установки самозапрета проще всего использовать именно простую электронную подпись.

Шаг шестой. Отправить заявление и проверить установку самозапрета

Подписав заявление, нажимаем на «Отправить заявление» и ждем оповещения о рассмотрении заявления. Обработка заявлений занимает до 2 календарных дней, но по факту может быть завершена в течение суток и даже в течение часа.

Если данные из паспорта заявителя и ИНН совпадают со сведениями в Федеральной налоговой службе, бюро кредитных историй примет заявление. После этого (буквально на следующий день, если заявление подано до 22 часов) в вашей кредитной истории появится отметка, что установлен самозапрет на выдачу кредита. Также указываются дата и время подачи заявления и дата начала действия запрета.

Если информация о персональных данных заявителя у налоговой не совпадает с заявленной, ФНС отправит пользователю уведомление об отказе установки самозапрета с обязательным указанием причины.

Проверить статус рассмотрения заявления можно в личном кабинете на Госуслугах. Для этого в разделе «Другое» надо нажать «Проверка статуса запрета на получение кредита».

Запрет начнет действовать на следующий день после уведомления. Он бессрочный и может устанавливаться неограниченное число раз.

Как снять самозапрет на кредиты

Снимать самозапрет на кредиты также можно неограниченное количество раз и всегда бесплатно. Процедура полностью совпадает с оформлением самозапрета. Но снять самозапрет на кредит можно не раньше, чем через два дня после того, как он был установлен. Информация о снятии самозапрета отразится в кредитной истории не позднее, чем через три рабочих дня после подачи заявления.

Шаг первый. Выбрать услугу

На «Госуслугах», в разделе «Штрафы и налоги» в открывшемся окне выбираем «Другое — Снятие запрета на получение кредита».

Шаг второй. Выбрать условия снятия самозапрета

Можно снять самозапрет на выдачу денег во всех кредитных и микрофиансовых организациях, а можно только в кредитных(банках) или только в микрофинансовых.

Шаг третий. Оформить усиленную электронную подпись

Если ввести самозапрет на кредиты модно простой электронной подписью, то для его отключения потребуется установить на выбор усиленную квалифицированную электронную подпись (УКЭП) в приложении «Госключ» или для работы с компьютера.

Чтобы получить усиленную квалифицированную электронную подпись, нужно пройти дополнительную идентификацию личности. Это можно сделать через приложение «Госключ», выпущенное Минцифры (оно доступно только для граждан РФ).

Подтвердить личность в этом приложении можно одним из трех способов:

отсканировать загранпаспорт нового образца (который действует десять лет) телефоном или планшетом с NFC;
при помощи биометрии (если вы зарегистрированы в Единой биометрической системе);
в МФЦ или банке (для этого понадобится паспорт РФ).

На время действия самозапрета человек официально освобождается от любых новых возможных кредитов банков или займов микрофинансовых организаций. При этом самозапрет не дает право заемщику перестать исполнять финансовые обязательства по ранее взятым непогашенным кредитам или займам. Если у человека на момент введения самозапрета есть активные кредиты, он не перестает быть заемщиком.

Самозапрет на кредиты формально не влияет на кредитную историю, хотя и отражается. Но следует помнить, что если вы будет слишком часто (скажем, несколько раз в год) устанавливать и снимать такие самозапреты, это может вызвать у банков подозрения относительно вашей финансовой дисциплины и негативно повлиять на рассмотрение кредитных заявок.