Почему нужно платить по кредиту, даже если банк потерял лицензию?

Хотя в последнее время отзывы лицензий стали редкостью, такую ситуацию никогда нельзя исключать. Кроме того, и сам банк может отказаться от лицензии. В итоге предстоят определенные хлопоты и нервотрепка, а банку — долгая (на месяцы и даже годы) процедура банкротства или ликвидации. И лучше не надеяться на то, что в образовавшемся круговороте «потеряются» ваши обязательства. Более того — такого развития событий следует избегать. Объясним, почему.

Как узнать, что банк лишили лицензии?

Ваш кредит «не умирает» вместе с банком. Обычно обязательства заемщиков перед ним переходят к другому банку или к Агентству по страхованию вкладов.

• Если банк лишен лицензии, он обязан уведомить об этом своих клиентов на сайте.
• Обязательно сообщает обо всех случаях отзыва лицензий у банков на своем сайте и Банк России.
• Информация об отзыве лицензий и банкротстве банков также публикуется в СМИ и рассылается заемщикам по СМС или почтой.

За время процедуры банкротства и ликвидации лишенный лицензии банк должен передать свою базу кредитов вместе с договорами другому банку или Агентству по страхованию вкладов. Клиентов при этом тоже извещают о передаче их финансовых обязательств (и соответственном переходе прав требования) третьей стороне.

Правда, по факту это происходит не всегда, а отсутствие уведомления в любом случае не освобождает заемщика от финансовых обязательств по кредиту. Поэтому в такие моменты заемщику следует быть вдвойне внимательным.

Что будет, если не платить по кредиту утратившего лицензию банка

Если вы заемщик и не вносите платежи новому кредитору в установленный кредитным договором срок, на вас могут подать в суд, чтобы потребовать произвести немедленное и полное погашение задолженности.

В случае, когда кредит обеспечен залогом (ипотека, автокредит, реже — потребительский), суд может принять решение об изъятии имущества, которое использовалось в качестве залога. По закону распоряжаться им будет тот банк, который получил кредитный портфель банка-банкрота. Если кредит был необеспеченный, суд может принять решение об описи и изъятии части имущества заемщика в счет погашения долга.

Обязательно следует учитывать, что любой непогашенный кредит с просроченными платежами портит кредитную историю. То есть в данном случае лучше не вести себя как капризная барышня: «сегодня мне некогда — заплачу завтра!» Иначе можете лишить себя возможности брать новые кредиты, когда они вновь понадобятся.

Как правильно гасить кредит, если у банка забрали лицензию

⚡️ Если в банк назначена временная администрация, следует запросить у нее новые реквизиты для совершения дальнейших платежей по кредиту. Для надежности каждый раз перед внесением очередного платежа лучше уточнять эту информацию и на всякий случай узнавать у временной администрации, дошел ли предыдущий платеж (разумеется, сохраняя подтверждения на долгую память).

Когда вам скажут, кто стал правопреемником банка-банкрота, найдите в интернете контакты нового кредитора и посетите его офис. Если правопреемник отсутствует или вам неизвестен, а срок внесения очередного платежа наступил, вам поможет обращение к нотариусу. С собой надо иметь кредитный договор и последний по времени график платежей. По этим данным нотариус отыщет юридическое лицо, которому перешли обязательства банкрота.

⚡️ Если кредитный портфель лишенного лицензии банка перешел Агентству по страхованию вкладов, на сайте АСВ изучите инструкцию по погашению кредита — там будут указаны реквизиты для внесения кредитных платежей. Если не смогли найти инструкцию, можно задать вопрос о правилах погашения кредита в АСВ в разделе «Вопросы и ответы» на главной странице сайта.

Важно понимать, что аккуратный заемщик, который намерен исполнять свои обязательства по кредиту, должен самостоятельно узнавать, кому платить — довод «я не знал» в случае чего не примет ни один суд.

Может ли вырасти процент по кредиту, если он перейдет к другому банку?

По закону условия по займу для кредитополучателя меняться не должны. Точнее, нельзя ухудшать условия для заемщика в одностороннем порядке. Следовательно, в любом случае сохраняются сумма задолженности, график платежей и размер ежемесячных взносов на момент последнего платежа.

Новый кредитор может предложить клиенту погасить кредит досрочно или перезаключить договор на новых условиях. Но у заемщика есть право отказаться, а если кредитор будет настаивать — обратиться с жалобой в Банк России. Только если вы уверены, что условия по кредиту лучше, чем были в прежнем банке, имеет смысл перезаключить договор.

Если аккуратно продолжать погашать долг по кредиту правопреемнику банкрота или погасить долг досрочно, ваша кредитная история не пострадает. И тот факт, что банк, в котором вы брали кредит, лишился лицензии, никак не повлияет на вашу финансовую репутацию и не уменьшит персональный кредитный рейтинг.

Персональный
кредитный рейтинг

Хороший показатель ПКР
это кратчайший путь к лучшему кредиту!

Узнать ПКР онлайн Это бесплатно