Денег нет и суда нет: как оформить банкротство через МФЦ без суда

1 сентября 2020 года для физических лиц в нашей стране введен упрощенный порядок внесудебного банкротства — по заявлению через МФЦ. Такой способ позволяет избавиться от долгов перед кредиторами, если их невозможно выплатить, а средств и имущества у должника нет.

Зачем нужно банкротство

Естественно, никому не хочется быть банкротом. Но для заемщика, который не может самостоятельно расплатиться по своим обязательствам, в получении юридического статуса банкрота есть очевидные преимущества.

Банкротство — это процедура, которая помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Если у должника есть достаточные доходы или имущество, но он просто не хочет погашать долговые обязательства, оснований для банкротства нет.

Причины банкротства могут быть объективными: болезнь, увольнение, инвалидность, смерть близких. Иногда оформление банкротства по закону — единственный шанс избавиться от непосильной долговой нагрузки.

Как можно оформить банкротство

В России доступны два способа оформления банкротства для физических лиц: через Арбитражный суд или во внесудебном порядке.

Оформление банкротства через Арбитражный суд
В таком случае вы платите госпошлину 300 рублей, вознаграждение арбитражного управляющего — 25 тысяч рублей — и другие дополнительные расходы. Здесь нет ограничений по сумме — через суд вы можете банкротиться при любом размере долгов. Постановление об окончательном исполнении производства (его выносит судебный пристав-исполнитель) не требуется. Но сроки процесса банкротства через суд непредсказуемы: процедура может продлиться от нескольких месяцев до нескольких лет.

Как оформить банкротство физического лица через МФЦ во внесудебном порядке
В таком случае процедура банкротства бесплатна. Однако есть ограничения по сумме долгов: их сумма должна быть не меньше 50 тысяч рублей и не больше 500 тыс. рублей. Постановление об окончательном исполнении производства при банкротстве через МФЦ обязательно. Зато вы точно знаете, сколько продлится процедура — ровно 6 месяцев с момента подачи документов.

При каких условиях можно использовать внесудебное банкротство

В расчет общей суммы долга входят: долги по займам и кредитам (включая проценты по ним); долги по налогам и сборам; долги по договорам поручительства (включая суммы, по которым основной должник платит вовремя); долги по алиментам.

Общий размер ваших долгов не должен превышать 500 тысяч рублей и быть меньше 50 тысяч. Если сумма долга больше полумиллиона рублей, банкротство можно оформить только через суд.

Сумма вашего долга учитывается независимо от наступления даты платежа, просрочек и обращения кредитора в суд для взыскания задолженности. Точную сумму долга по кредитам можно запросить у каждого кредитора, по налогам — проверить на сайте nalog. ru, по автоштрафам — на сайте ГИБДД, сведения по исполнительным производствам — на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Но все эти виды долгов можно проверять и на госуслугах по специальным ссылкам: «Налоговая задолженность», «Автоштрафы» и «Судебная задолженность».

Размер долга при внесудебном банкротстве определяется на дату подачи заявления в МФЦ.

Внесудебная процедура банкротства возможна, только если в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание, а исполнительный документ возвращен взыскателю. Кроме того, если после возвращения исполнительного документа не возбуждались другие исполнительные производства, которые не окончены или не прекращены на момент проверки МФЦ. Проще говоря,

если идет расследование других ваших долгов, вы не можете подать на внесудебное банкротство.

Проверить исполнительные производства в отношении вас и основания их окончания вы можете на сайте Федеральной службы судебных приставов или на портале «Госуслуги».

Как оформить заявление на банкротство через МФЦ

Заявление в письменной форме подается в МФЦ по месту жительства или пребывания. К заявлению в обязательном порядке прилагается список всех известных должнику его кредиторов по установленной форме. Кроме того, важно правильно указать в заявлении сведения о налогах и сборах, точные суммы долгов.

По закону МФЦ обязаны проверить соответствие заявителя установленным критериям внесудебного банкротства и в течение 3 рабочих дней с момента подачи заявления включить его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Отсчет процедуры внесудебного банкротства начинается именно с момента включения в реестр сведений о должнике по его заявлению.

Как проходит внесудебное банкротство

Процедура внесудебного банкротства длится ровно 6 месяцев. На это время приостанавливается реализация всех исполнительных документов по имущественным взысканиям и прекращается начисление процентов и штрафов. Приостановка исполнения означает, что приставы во время процедуры внесудебного банкротства не имеют права продавать имущество гражданина в счет погашения его долгов, а банк — списывать деньги со счетов должника.

Однако это не касается требований, не указанных в списке кредиторов, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве. Кроме того, продолжают взыскивать ущерб вреда жизни и здоровью, возмещение морального вреда и недоплаченные потенциальным банкротом своим работникам зарплаты и выходные пособия. Также это касается выплаты алиментов.

Однако в течение шестимесячной процедуры внесудебного банкротства и сам должник не имеет права брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять любые другие обеспечительные сделки.

Что делать, если во время процедуры банкротства у вас появились деньги

Если процедура внесудебного банкротства уже идет, а у вас появились имущество или доходы, позволяющие погасить весь долг или его значительную часть,

вы обязаны сообщить об этом в МФЦ в течение 5 рабочих дней с момента появления этих доходов или активов.

В таком случае процедура внесудебного банкротства прекратится. В течение 3 рабочих дней с момента прекращения сведения об этом появятся в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Однако вы должны понимать: как только процедура внесудебного банкротства прекращается досрочно, приставы снова могут распоряжаться вашим имуществом в рамках исполнительного производства, а банки — списывать деньги со счетов.

Повторно подать заявление в МФЦ на внесудебное банкротство можно только через 10 лет после завершения первой процедуры. При этом кредиторы могут сами в любой момент инициировать ваше банкротство в судебном порядке.

Могут ли на вас подать в суд во время внесудебного банкротства

Пока идет внесудебное банкротство, кредиторы по закону в некоторых случаях имеют право начать судебное. Это возможно, если: кредитор не указан в списке, приложенном к заявлению о внесудебном банкротстве; задолженность указана, но занижена; у должника обнаружены имущество или имущественные права, которые могут быть направлены на погашение долга; суд признал сделку должника недействительной по иску кредитора; должник улучшил свое имущественное положение, но не сообщил об этом в МФЦ.

Если в течение срока внесудебного банкротства начнется судебное, внесудебная процедура прекращается. МФЦ обязаны зафиксировать это в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Чем завершается внесудебное банкротство

Если процедура не прервана досрочно тем, что у вас появились деньги или против вас подали в суд кредиторы, ровно через 6 месяцев после ее старта МФЦ включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве информацию о ее завершении. С этого момента человек освобождается от обязательств перед кредиторами в размере суммы, указанной в заявлении. То есть взыскать эти долги принудительно будет уже невозможно.

От каких долгов не избавляет внесудебное банкротство

Есть долги, на которые внесудебное банкротство не распространяется. Как говорилось выше, в этот список входят обязательства, не указанные в списке кредиторов, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве, долги, возникшие у в период прохождения процедуры, возмещение морального вреда, вреда жизни или здоровью, выплата зарплат и выходного пособия, алименты.

Кроме того, нельзя избавиться от долгов при субсидиарной ответственности (когда отвечаете по совместному долгу с другими должниками), если должны возмещать убытки, умышленно или неосторожно причиненные юрлицом, участником которого вы были. Наконец, остаются обязательства по делам о возмещении вреда имуществу, причинённого умышленно или по неосторожности.

Внесудебное банкротство окажется ничтожным, если вступило в силу решение суда о привлечении должника к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве или фиктивное банкротство. А также если доказано, что при возникновении или исполнении долговых обязательств должник совершил мошенничество, злостно уклонялся от платежей, предоставил кредитору заведомо ложные сведения, скрыл или уничтожил имущество.

Каковы последствия банкротства

• В течение 5 лет с момента завершения процедуры нельзя брать кредиты и займы без указания на факт банкротства. Но подавать заявку на кредит с указанием факта банкротства можно хоть на следующий день. И начать исправлять свою кредитную историю, честно расплачиваясь по этим новым долгам.
• В течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления любого юридического лица.
• В течение 10 лет нельзя занимать должности в органах управления банков.
• В течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.

Если вы перестали быть индивидуальным предпринимателем менее чем за год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, в течение 5 лет после его завершения нельзя регистрироваться в качестве ИП, заниматься предпринимательской деятельностью и руководить юридическим лицом.