19.05.2025

Как получить кредит на образование

Анатомия кредита

Количество бюджетных мест в вузах ограничено, а платное образование не всем по карману. Но есть целевые кредиты, которые помогут получить заветный диплом. Рассказываем, как получить и оформить кредит на образование.

Образовательный кредит и его виды

Студенты в России имеют право оформить целевой образовательный кредит для оплаты обучения в вузе или колледже.

Главная особенность такого кредита — заёмщик не получает доступ к счёту. Банк переводит деньги колледжу или вузу в начале каждого семестра. Оформить «ученический» кредит можно для оплаты любой стадии образования во всех доступных форматах — очном, очно-заочном, заочном или онлайн-формате. Формат обучения не влияет на решение банка о выдаче образовательного кредита.

Всего в России выделяют два вида кредитов на образование. Льготные доступны в крупнейших банках России. Потребительские кредиты, которые можно использовать на оплату обучения, можно получить почти в любом банке.

Льготные образовательные кредиты выдаются под 3%. Разницу с рыночной ставкой банкам компенсирует государство. Пока студент учится, он выплачивает часть процентов по договору. Если студент решает уйти из вуза, льготы перестают действовать. В таком случае заемщику придётся выплачивать долг на рыночных условиях.

Потребительские кредиты на образование — обычные целевые кредиты, которые банки выдают на общих основаниях. Получить заём может как сам студент, так и один из его родителей. Для погашения заёмщик должен вносить одинаковые ежемесячные платежи в течение срока кредитования. Процентная ставка по образовательным потребительским кредитам обычно ниже рыночной, но все равно значительно выше, чем по льготным ссудам.

Получить льготный кредит можно на срок до 15 лет. По условиям во время учебы и в течение 9 месяцев после получения диплома заёмщик оплачивает только проценты. Ежемесячный платёж растёт постепенно. В первый год студент платит 40% от общей суммы процентов, во второй — 60%, а дальше — 100%. При этом отсчет 15 лет для возврата основного долга по льготному кредиту начинается после окончания учебы, а не в момент, когда кредит взят.

Следует отметить, что льготный кредит дают на оплату учебы далеко не во всех учебных заведениях. Колледж или вуз должны иметь специальную аккредитацию Рособрнадзора, получить которую достаточно сложно. Поэтому заемщику перед тем, как подать заявку на льготный кредит, важно узнать в выбранном вузе, обладает ли он заветным документом. При этом, разумеется, заёмные средства можно тратить исключительно на оплату образовательных услуг. Все остальные расходы в сумму кредита не включаются. То есть на него нельзя покупать учебные материалы и принадлежности или арендовать квартиру, если вы учитесь в другом городе. от покупки ручек и тетрадей до аренды квартиры в другом городе.

Кто может претендовать на образовательный кредит

Льготные образовательные кредиты под 3% выдают только студентам, но не их родителям. Для оформления кредита нужен договор на обучение на имя заёмщика.

Родители могут получить нецелевую ссуду и потратить деньги на оплату вуза или колледжа для ребёнка. В этом случае действует рыночная процентная ставка.

Образовательный кредит на учебу в вузе или колледже доступен гражданам России в возрасте от 14 лет. Если заемщику не исполнилось 18 лет, к пакету документов требуется письменное согласие родителей на выдачу кредита ребёнку.

Отсутствие кредитной истории и постоянной работы в этом случае не является весомой причиной для отказа. А вот если у заёмщика плохая кредитная история, банк может отказать. То есть перед подачей заявки на кредит имеет смысл проверить свой Персональный кредитный рейтинг. И если он низкий, постараться убрать негатив — в частности, погасить имеющиеся задолженности по прежним займам, особенно если допускались просрочки.

В теории количество образовательных кредитов, которые может получить один человек, не ограничено. Однако в реальности банки часто не одобряют новый целевой образовательный кредит, если не выплачен долг по предыдущему.

Как оформить образовательный кредит

Чтобы взять льготный образовательный кредит, необходим договор с колледжем или вузом. Потому что сумма кредитных денег будет зачислена вузу, а не заемщику. Проверьте, что учебное заведение, куда вы поступаете, прошло аккредитацию Рособрнадзора. Сделать это можно по соответствующему запросу в поисковике на специальных сайтах. Например, тут.

Для оформления образовательного кредита понадобятся такие документы:

паспорт гражданина России,
договор на платное обучение на имя заёмщика,
квитанция на оплату образовательных услуг,
письменное разрешение родителей, если заёмщику 14–18 лет
паспортные данные родителей
СНИЛС заёмщика (по запросу банка).

Заявку на кредитование можно подать в отделении банка. Срок рассмотрения заявок может занимать от нескольких часов до 3–5 дней. Если банк одобрит выдачу займа, подпишите договор. Плата за первый семестр будет перечислена на счёт учебного заведения.

Важно знать

Чем больше срок кредитования, тем выше переплата. Чтобы уменьшить объем выплат, заемщик может досрочно закрыть остаток долга, а не вносить платежи 15 лет. Чем раньше удастся погасить кредит, тем больше денег вы сэкономите.
При отчислении из вуза или колледжа льготный период перестаёт действовать. Процентная ставка автоматически повышается до рыночной. Это же происходит, если забрать документы из вуза по собственному желанию. Так что нужно хорошо учиться, чтобы сохранять низкую ставку по кредиту.
Если заёмщик уходит в академический отпуск, он должен подать заявление кредитору для продления льготного периода. Когда студент переходит на бюджетное обучение, банк прекращает переводить деньги учебному заведению. Но остальные условия кредита продолжают действовать: пока студент учится, он платит проценты по графику. Когда льготный период кончается, ежемесячный платёж пересчитывают с учётом тела долга.
Если вуз или колледж поднимает стоимость одного семестра (что может происходить довольно часто за годы учебы при высокой инфляции), об этом обязательно нужно уведомить банк. Тело долга увеличивается, как и сумма ежемесячного платежа после окончания учёбы. Но ситуация прописана в стандартном кредитном договоре с банком, просто лучше не забывать об этом.
Интересно, что образовательный кредит не привязывает заемщика к одному учебному заведению. Если студент решил перевестись в другой вуз, он просто должен сообщить банку и предоставить новый контракт на платное обучение. В этом случае поменяются реквизиты получателя денег и цена семестра, все условия останутся прежними.