Как не стать жертвой нелегальных кредиторов?

Кого называют нелегальными кредиторами

В первую очередь к «нелегалам» относятся юридические и физические лица, которые кредитуют людей без лицензии Банка России. Их деятельность никем не контролируется — черные кредиторы этим активно пользуются и «играют не по правилам», обманывая своих клиентов.

В 2023 году ЦБ РФ выявил более 1800 нелегальных кредиторов. Почти 44% из них — интернет-проекты, не имеющие физического офиса. Мошенники создают сообщества в социальных сетях или размещают объявления на специальных платформах, редко используя постоянные сайты.

При этом более трети «нелегалов» открывают общества с ограниченной ответственностью и могут даже арендовать помещение, чтобы казаться надежным кредитором. На вывесках или в названии компании такие организации незаконно используют слова, указывающие на микрофинансовую деятельность. Это нужно, чтобы втереться в доверие граждан и получить с них максимальную выгоду.

Как распознать нелегального кредитора: проверьте их онлайн

Перед тем, как обратиться в неизвестную кредитную организацию, обязательно посмотрите, указана ли она в следующих списках.

1. Реестр субъектов рынка микрофинансирования

   На странице вы найдете 11 списков, которые регулярно обновляются. Обратите внимание на «государственный реестр микрофинансовых организаций», если планируете подавать заявку в новую для вас МФО. Если обращаетесь в другую компанию, — например, ломбард или кредитно-потребительский кооператив, — проверьте ее наличие в соответствующем реестре.

   Если организация есть в этом списке, значит, она получила лицензию регулятора и работает по правилам, а ее клиенты защищены законом. Если компания не указана в реестре, не подавайте заявку — рискуете столкнуться с аферистами.

2. Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке

   В этом случае ситуация обратная — выбранной вами компании не должно быть в этом перечне. Если она в нем указана, значит, Банк России счел ее деятельность незаконной. Регулятор мониторит рынок и проверяет обращения заемщиков — это исключает вероятность, что в список попала легальная кредитная организация по ошибке.

Многие кредитные мошенники работают онлайн, а на их сайтах в названии «конторы» часто встречается слово «банк» и даже может быть размещена мутная фотография какой-нибудь банковской лицензии. Чтобы распознать такого кредитора, посмотрите еще список всех российских банков с лицензией. В этом списке есть статус лицензии, дата регистрации каждого банка и его юридический адрес. Если в графе «статус» напротив названия банка стоят три буквы «ОТЗ», это значит, что лицензия у банка отозвана. Если вашего кредитора вообще нет в этом списке — это сразу верный признак кредитного мошенника.

Если за заемными деньгами вы обращаетесь не в компанию, а к физлицу — не подписывайте документы, в которых так или иначе обозначено, что вы получаете средства под залог имущества. Лучший способ избежать проблем — не заключать договоров с малознакомыми вам людьми.

Проверить добросовестность кредитора можно и постфактум — если вы забыли посмотреть, есть ли компания в указанных выше списках. Через двое суток после выдачи займа соответствующая запись появляется в кредитном отчете заемщика. Информацию об этом кредитор передает в бюро кредитных историй — это обязательная процедура для всех легальных кредитных организаций.

Запросите свою кредитную историю на сайте НБКИ или через мобильное приложение НБКИ-онлайн — дважды в год делать это можно бесплатно. Если в отчете появилась отметка, значит, кредитор ведет свою деятельность по закону. Если нет — не оставляйте этот вопрос без внимания.

Что делать, если вы уже заняли деньги у нелегального кредитора?

Если этот кредитор юридическое лицо

Обращайтесь в суд. По законодательству РФ организации, не получившие или лишившиеся лицензии Банка России, не имеют права выдавать кредитные продукты. Поэтому по сделке с таким кредитором вы можете оспорить выплату процентов. Правда, при этом основной долг, если вы подписали договор, выплачивать все равно придется. Если же это был гражданско-правовой договор, то «черный кредитор»-юридическое лицо может взыскать долг через суд.

Если вы официально заняли деньги у другого человека, а не у компании

Это всегда гражданско-правовой договор. В таком случае у заемщика нет шансов: по закону суд выиграет кредитор. Очень важно знать, что если МФО запрещено выдавать займы под залог имущества, то для физических лиц такого запрета нет. Значит, если вы взяли деньги у незнакомого человека под залог своей недвижимости и не отдали долг, у кредитора есть законное право отобрать ваше жилье.

Но главный способ защититься от черных кредиторов — озаботиться своей финансовой репутацией и повысить качество кредитного отчета. Если ранее вы допускали просрочки и ваш Персональный кредитный рейтинг сильно упал, это не повод опускать руки. Начните заново выстраивать кредитную историю, запросив небольшой кредитный продукт — например, кредитную карту с минимальным лимитом. Активно ей пользуйтесь и вовремя вносите платежи — и ваш ПКР начнет уверенно расти. Со временем он позволит при необходимости взять кредит в солидном крупном банке, обойдясь без сомнительных услуг финансовых «ноунеймов».

Персональный
кредитный рейтинг

Хороший показатель ПКР
это кратчайший путь к лучшему кредиту!

Узнать ПКР онлайн Это бесплатно

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8K4855