21.08.2023

Как не стать жертвой нелегальных кредиторов?

Советы не совсем постороннего

Острая нужда в деньгах или естественное желание занять подешевле может сделать человека жертвой нелегальных кредиторов. Как распознать такого кредитора и можно ли не платить ему долги?

Кто такие нелегальные кредиторы

Прежде всего, речь идет об организациях, сайтах или физических лицах, которые выдают займы, не имея лицензии на такие финансовые операции. Но иногда, если речь идет о гражданах, такие займы — обычно под залог недвижимости — могут быть формально законными, но мошенническими по сути. И даже привести к тому, что заемщик лишится жилья.

По данным Банка России, в 2023 году в стране выявлено втрое больше нелегальных кредиторов, чем в 2022 году. При этом доля кредитных мошенников, то есть кредиторов, которые выдают займы только онлайн, выросла в шесть раз. Очевидно, что это обратная сторона быстрого развития интернет-услуг и вынужденной изоляции населения в пору пандемии. Действующие в интернете нелегальные кредиторы в новых условиях предпочитают продвигать свои услуги через социальные сети и мессенджеры.

При этом понятно, что выявляется только доля реально действующих «черных кредиторов», а на месте любого заблокированного мошеннического финансового сайта его создатели (если они не выявлены и не попали на скамью подсудимых) запросто могут вскоре открыть новый.

Как распознать нелегального кредитора: проверьте их онлайн

Главное, что нужно сделать, если вы занимаете деньги не у известного крупного банка, а у микрофинансовой организации с ничего не говорящим названием — проверить наличие этой компании в двух списках на сайте Банка России. Сделать это просто, оба списка доступны всем желающим.

Первый важный список — перечень легальных микрофинансовых организаций. Он называется «Реестр субъектов рынка микрофинансирования». Здесь можно посмотреть все кредитные потребительские и сельскохозяйственные потребительские кооперативы, ломбарды и другие виды финансовых учреждений. Но, главное, здесь же опубликован полный и актуальный список законных — то есть, имеющих лицензию Банка России — микрофинансовых организаций. Если организация, у которой вы хотите занять деньги, не значится в этом списке — лучше сразу начать искать другой источник финансирования.
Второй важный список, в который необходимо заглянуть до того, как занимать деньги у неизвестного кредитора — перечень недобросовестных компаний, который ведет Банк России. Его название «Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Если предлагающая вам деньги компания есть в этом списке — держитесь от такого кредитора как можно дальше.
Многие кредитные мошенники работают онлайн, а на их сайтах в названии «конторы» часто встречается слово «банк» и даже может быть размещена мутная фотография какой-нибудь банковской лицензии. Чтобы распознать такого кредитора, посмотрите еще список всех российских банков с лицензией. В этом списке есть статус лицензии, дата регистрации каждого банка и его юридический адрес. Если в графе «статус» напротив названия банка стоят три буквы «ОТЗ», это значит, что лицензия у банка отозвана. Если вашего кредитора вообще нет в этом списке — это сразу верный признак кредитного мошенника.

Если вы хотите занять не у юридического, а у физического лица, главный способ уберечься от мошенников один — просто не брать деньги у незнакомого человека. И, главное, ни в коем случае не подписывать договор займа под залог вашего имущества.

В том случае, если вы перед заключением договора займа забыли проверить официальный статус своего кредитора, можно проверить его добросовестность еще одним способом. После выдачи займа запись о нем должна появиться в вашей кредитной истории. На ее формирование отводится двое суток. Поэтому если вдруг у вас закралось подозрение — не поленитесь и проверьте свою кредитную историю. Сделать это можно бесплатно два раза в год. В крупнейшем российском Национальном бюро кредитных историй на получение кредитной истории уходит несколько секунд, если зарегистрирован личный кабинет на сайте или установлено мобильное приложение НБКИ-онлайн. Впрочем, на регистрацию тоже не требуется много времени. Главное, что после проверки вы сможете подтвердить или опровергнуть свои подозрения. А это уже немало, чтобы определить свои дальнейшие планы.

Что делать, если вы уже заняли деньги у нелегального кредитора?

Если этот кредитор юридическое лицо

Обращайтесь в суд. Существует законодательный запрет на выдачу кредитов и займов компаниям, не внесенными в реестр Банка России. Поэтому по сделке с таким кредитором вы можете оспорить выплату процентов. Правда, при этом основной долг, если вы подписали договор, выплачивать все равно придется. Если же это был гражданско-правовой договор, то «черный кредитор»-юридическое лицо может взыскать долг через суд.

Если вы официально заняли деньги у другого человека, а не у компании

Это всегда гражданско-правовой договор. В таком случае у заемщика нет шансов: по закону суд выиграет кредитор. Очень важно знать, что если МФО запрещено выдавать займы под залог имущества, то для физических лиц такого запрета нет. Значит, если вы взяли деньги у незнакомого человека под залог своей недвижимости и не отдали долг, у кредитора есть законное право отобрать ваше жилье.

Есть и еще один надежный способ никогда в жизни не сталкиваться с нелегальными кредиторами — хорошая финансовая дисциплина и высокий персональный кредитный рейтинг. Если вы раньше брали кредиты и всегда отдавали их в срок, если у вас нет просрочек по кредитной карте и долгов по ЖКХ, ваш персональный кредитный рейтинг (измеряется по шкале от 1 до 999 баллов) наверняка высокий. И позволит при необходимости взять кредит в солидном крупном банке, обойдясь без сомнительных услуг финансовых «ноунеймов».