ЦБ хочет ввести самозапреты на кредиты для защиты от мошенников. Но действенная защита есть уже сейчас

Как будет работать самозапрет на кредиты

Когда закон будет принят, заемщик сможет запретить оформлять на свое имя кредиты и займы на «Госуслугах». Оттуда информация автоматически будет направляться в квалифицированные БКИ и размещаться в кредитных историях, где ее смогут видеть все банки и другие потенциальные кредиторы. При этом предполагается возможность «дифференцированного» запрета — как полного на все кредиты и займы, так и на отдельные виды.

Отменить запрет можно будет, подав такое же обращение на портале «Госуслуги». При этом законопроект предусматривает ликвидацию соответствующей записи в кредитной истории через два дня. Как пояснил председатель комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолий Аксаков, «„период охлаждения“ позволит исключить риск мошенничества с одномоментным снятием запрета и заключением договора потребительского займа, а также позволит гражданину еще раз подумать, нужно ли ему брать кредит».

Теоретически установить самозапрет на получение кредитов можно уже сейчас, но для этого потребуется очно или виртуально посетить всех потенциальных кредиторов — а это почти 400 банков и более 4 000 микрофинансовых организаций. Задача непосильная для любого — тем более, что мошенники обычно стараются оформить кредиты в небольших МФО онлайн.

Почему стали говорить о самозапрете и есть ли другие способы защиты?

Самозапрет на кредиты в первую очередь призван защитить заемщиков от действий злоумышленников. Дело в том, что персональные данные россиян стали настолько массовым товаром на черном рынке, что мошенники давно этим пользуются и охотятся за ними. Между тем различные онлайн-сервисы, магазины и банки часто требуют у своих клиентов максимально подробных сведений о себе. Такие списки часто потом продаются, ведь при помощи персональных данных взять онлайн-кредит или заем достаточно просто. Потому самозапрет здесь выглядит разумной страховкой.

Но есть другой способ минимизировать ущерб от использования своих персональных данных мошенниками и обезопасить свою финансовую репутацию (а она тоже страдает, когда кто-то берет от вашего имени кредит и не возвращает). Он заключается в дополнительном информировании заемщика о каждом оформленном на его имя кредите или займе. Если такая информация поступит вовремя, потенциальный потерпевший сможет быстро оспорить сделку, связавшись с банком, и предотвратить большие потери (на невозвратный кредит начнут начислять проценты и пени), избежать общения с коллекторами и возможных судов.
Группа депутатов уже предложила информировать заемщиков посредством сообщений на личной странице «Госуслуг». Соответствующий законопроект уже внесен на рассмотрение Госдумы. Правда, непонятно, как долго он будет приниматься.

Как можно защититься уже от чужих кредитов уже сейчас?

В крупнейшем российском Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) есть специальный сервис «Защита от мошенничества». Суть его заключается в мгновенном информировании: как только в кредитной истории появится запись о новом кредите, вы тут же получите уведомление на смартфон или на электронную почту. И если это не ваш кредит и не ваша заявка, вместе с банком вы оперативно предотвратите аферу.

Удобно? Еще как! Главное — в этом случае есть возможность своевременно обезвредить мошенников даже после принятия закона о самозапрете на кредиты. «Защита от мошенничества» и самозапрет будут органично дополнять друг друга, обеспечивая своевременное информирование заемщиков, которые не захотят устанавливать ограничения (например, потому что нужно взять кредит в ближайшем будущем).

Конечно, эта не бесплатно, но дешевле, чем регулярная проверка своей кредитной истории. И в любом случае не так много, чтобы целый год чувствовать себя спокойно.

Подключите защиту
от мошенничества

Мы предупредим, если кто-то попытается оформить кредит на ваше имя.
Подписка действует 1 год

Оформить подписку