27.08.2024

Что делать с кредиткой, которой не пользуешься?

Советы не совсем постороннего

По статистике у каждого россиянина в среднем 4 кредитные карты. Многие заемщики «лишними» картами не пользуются, но закрывать их не решаются. Рассказываем как лучше поступить с такой кредиткой.

Чем удобна кредитная карта

Кредитная карта позволяет владельцу в течение всего срока действия пользоваться средствами банка в пределах кредитного лимита. При этом, если возвращать деньги до истечения льготного периода (а он есть есть у каждой кредитки) кредит для заемщика будет беспроцентным. Чаще всего кредитной картой пользуются в двух случаях: если не хватило денег до зарплаты или при оплате крупных покупок — бытовой техники, товаров для ремонта, путешествий.

Перед оформлением кредитки нужно внимательно прочитать все условия договора. Чаще всего обслуживание карты будет бесплатным, если выполняются определенные условия, — например, если тратить не менее какой-то суммы в месяц или открыть в том же банке вклад. Но есть и кредитки с обязательной комиссией. Поэтому все условия использования карты нужно знать точно, даже если вы открываете карту «на всякий случай» и пользоваться ею не планируете.

Как может накопиться долг по неиспользуемой кредитной карте

Владельцу карты нужно обратить внимание на важную деталь — наличие карточного счета. Любая карта (дебетовая или кредитная) всегда привязана к счету. И он может быть активным, даже есть вы ни разу не пользовались этой картой.

За счет кредитной карты банк может списывать деньги за обслуживание (конечно, по договору). И в таком случае на карте будет копиться долг, который владельцу в любом случае придется погасить. Поэтому лучше закрыть кредитку (и счет!), если карта уже не нужна.

Кредитную карту может найти посторонний человек или ваш ребенок, который без ведома взрослых оплатит ей какие-нибудь компьютерные игры или товары в интернет-магазине. В таком случае долг тоже будет на держателе.

Кредитная карта может быть привязана к каким-то сервисам и подпискам, на которых могут списываться регулярные комиссии. Эти оплаты можно легко пропустить, если не заходить в банковское приложение и не следить за списаниями. Поэтому время от времени надо проверять, с каких счетов производится оплата ваших подписок. В приложениях некоторых банков есть отдельная страница с подписками, откуда удобно следить за всеми будущими списаниями.

«Спящая» кредитная карта — мишень для мошенников

Неиспользуемой кредиткой могут завладеть мошенники, даже если карта лежит у вас в кошельке. Мошенники просто могут получить доступ к данным, которые человек вводил в интернете при оплате товаров.

Чтобы минимизировать риск мошенничества по любым банковским продуктам, в том числе кредиткам, время от времени желательно проверять свою кредитную историю. Оптимально это делать несколько раз в году. Дважды в течение года запрос будет бесплатным. В НБКИ процедура запроса кредитной истории занимает всего несколько минут.

Как неиспользуемые кредитные карты влияют на кредитную историю

Каждая кредитная карта и задолженность по ней отображаются в кредитной истории. «Спящие» кредитные карты могут помешать одобрению нового кредита. В кредитной истории по кредитке учитывает не размер долга, а кредитный лимит — то есть максимально возможный объем кредита.

Например, если у вас кредитка на 150 000 рублей, из которых вы использовали только 23 000, банк будет считать, что у вас уже есть кредит на всю сумму. Это может помешать получить кредит на более серьезную трату, — потребительский, автомобильный или ипотеку.

Нужно ли закрывать кредитку, если я ей не пользуюсь?

Если кредитная карта вам объективно не нужна, лучше ее закрыть. Перед этим важно проверить в банке, есть ли на картсчете какая-нибудь задолженность. Ее нужно будет погасить. Иначе банк счет не закроет и отрицательный лимит по кредитке будет только расти.

Чтобы закрыть карту, нужно написать заявление на закрытие счета и отключение услуг, если они были (например, подписок). Затем не поленитесь взять справку, что счет закрыт и никаких задолженностей нет. Это равноценно справке о погашении обычного кредита. Банк обязан предоставлять такой документ по запросу клиента.

Если вы все-таки решили оставить карту и сохранить условия обслуживания, можно попросить банк снизить кредитный лимит до минимума. Это сразу уменьшит потенциальный риск и последствия доступа к карте мошенников. Также желательно подключить уведомления о расходных операциях по карточному счету на телефон, а саму «спящую» карту хранить в надежном месте.

Открытая кредитная карта — всегда соблазн воспользоваться заемными средствами, даже если прямой необходимости нет. Но помните, что лучше избегать импульсивных трат и планировать покупки заранее, грамотно распределяя бюджет.