Что делать, если вы нашли чужой кредит в своей кредитной истории?

Вы открыли кредитную историю и увидели в ней кредит, который не брали? Вдохните, сосчитайте до десяти, выдохните и начинайте действовать по нашей инструкции.

Как чужой кредит может стать «вашим»

Кредит в банке или заем в МФО на чужое имя — «древняя», но по-прежнему рабочая схема мошенничества. Чужой кредит может появиться из-за потери паспорта, платежных карт, или взлома аккаунта на Госуслугах.

Особенно неприятно, когда «заемщик», который на самом деле не подавал кредитную заявку, узнает о задолженности случайно или даже от коллекторов. Чаще всего в таких случаях речь идет о микрокредитах — в микрофинансовых организациях меньше требований к документам и нет такой тщательной системы проверки заемщиков, как в банках. Кроме того, злоумышленников привлекает возможность брать кредит онлайн, не «засвечиваясь» и не подвергая себя риску.

Впрочем, у нас с вами есть все возможности для борьбы с мошенниками. При этом вполне реально как предотвратить чужие кредиты на ваше имя, так и не платить по уже оформленным злоумышленниками кредитам.

Что делать?

Вот несколько простых, но рабочих правил, которые помогут вам не стать жертвой мошенников.

1. Проверьте доступ к «Госуслугам». Если не получается войти в профиль, значит аккаунт взломали и украли ваши данные. В этом случае восстановите доступ и поменяйте пароль.
2. Узнайте, не использовал ли ваши данные близкий человек для получения кредита.

3. Если вы живете заграницей, сохраняйте свой российский номер телефона активным.

   Операторы мобильной связи используют номерной диапазон, который ему «выдает» государство. А мы с вами не покупаем, а берем в аренду номер телефона. И если в течение 6 месяцев ваш номер был неактивен, то оператор, скорее всего, отключит и перепродаст его новому владельцу. В этот момент отключаются все услуги и платные опции оператора. Но привязанные аккаунты в соцсетях и регистрации на гос. сервисах остаются, пока вы сами не смените номер. Именно так в последнее время мошенники получают доступ к Госуслугам, соцсетям и мессенджерам жертв.

   Важно: чтобы сохранить номер, нужно им пользоваться. Например, раз в несколько месяцев писать СМС или звонить кому-нибудь. Входящие звонки, интернет и сообщения не считаются.

4. Получите кредитные истории из всех бюро, чтобы убедиться, нет ли на вас других займов. В КИ всегда указано, какая организация выдала заем. Так вы поймете, куда обращаться, чтобы избавиться от чужого долга.

   Напомним, что ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро — в зависимости от того, с какими из них сотрудничают организации, которые выдали кредит на ваше имя. Узнать все нужные бюро можно, сделав запрос через «Госуслуги» в Центральный каталог кредитных историй Банка России.

   Получить кредитную историю в НБКИ можно бесплатно дважды в год. Это делается через личный кабинет на сайте буквально за пару минут.

5. Как можно скорее подайте заявление в полицию об использовании персональных данных неустановленными лицами для получения денег в банке или МФО. Обязательно попросите в отделении письменное подтверждение о том, что заявление приняли.
6. Напишите заявление о неправомерном использовании персональных данных в финансовую организацию, указанную в кредитной истории в качестве кредитора. К нему приложите кредитную историю и подтверждение о том, что полиция приняла заявление.
7. Если организация отказывается исправить историю и признать, что вы не имеете перед ней долговых обязательств, обратитесь с жалобой в интернет-приемную Банка России.
8. Через 20 рабочих дней после разрешения спора проверьте кредитную историю. Запись о мошенническом кредите должна исчезнуть.

В большинстве случаев этого хватает. Однако если организация не соглашается исправлять кредитную историю, придется обращаться в суд.

Как уберечься от чужого кредита на ваше имя?

Чаще всего мы узнаем о мошенничестве слишком поздно, — когда банк, МФО или судебные приставы обращаются к вам с требованием погасить пени и долг, который на самом деле не ваш.

Есть несколько простых правил, следование которым сильно уменьшает шансы стать жертвой кредитных мошенников:

Никому и никогда не сообщайте коды из смс и пуш-уведомлений от любых отправителей.

Не давайте копии своих документов. Если предлагают сделать копию ваших документов для любых целей — требуйте заполнения необходимых данных без снятия копий. Исключение — проверенные работодатели.

Блокируйте потерянные карты. Неважно, дебетовые или кредитные. Потеряли — сразу позвоните в банк и заблокируйте. Если пропало портмоне с несколькими картами, заблокируйте их все.

Принимайте переводы по номеру телефона. Если просят передать данные карты для перечисления выигрыша, долга или даже возврата части ранее удержанных сумм — просите сделать перевод по номеру телефона. Если получить деньги можно только по номеру карты, никогда и никому не говорите срок действия и CVV код карты (три цифры).

Подключите защиту от мошенников в бюро кредитных историй. В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) есть услуга защиты от мошенничества:

• Вы будете получать уведомления по почте и СМС обо всех кредитных заявках на ваше имя. То есть можно спастись от чужого займа еще до того, как мошенник его получит.
• Если кредит на вас все-таки взяли, вы получите уведомление о сумме и дате его оформления.
• Кроме того, вы будете получать сообщения, если в кредитной истории изменились ваши персональные данные.

Услуга работает по подписке. Ее стоимость — 750 рублей в год.

С 1 марта 2025 года появится новый механизм борьбы с нежелательными или мошенническими кредитами. Через Госуслуги или МФЦ можно будет подать заявление об установке самозапрета на выдачу кредита или займа. Эта услуга будет бесплатной. Снимать и устанавливать самозапреты можно неограниченное количество раз.

Но даже когда эта мера заработает, все равно необходимо следить за своими финансами и регулярно проверять кредитную историю, чтобы иметь возможность вовремя защитить себя от мошенников.

Подключите защиту
от мошенничества

Мы предупредим, если кто-то попытается оформить кредит на ваше имя.
Подписка действует 1 год

Подключить

Реклама АО «НБКИ» erid LjN8KTJDu